W najbardziej zadłużonym kraju Ameryki Łacińskiej, gdzie 67% populacji nie posiada rezerw finansowych na nieprzewidziane zdarzenia, według badania Fiduc, brazylijskie startupy zaczynają zmieniać relację konsumentów z pieniędzmi. Jedną z inicjatyw, która zyskuje na popularności, jest SmartSave, fintech wspierany przez Start Growth , który automatyzuje tworzenie rezerw awaryjnych poprzez zaokrąglanie kwot w codziennych transakcjach.
Pomysł jest prosty: przy każdym zakupie kartą kredytową, kwota ustalona wcześniej przez użytkownika jest automatycznie inwestowana w swego rodzaju cyfrową skarbonkę. „Wiemy, że oszczędzanie jest trudne, zwłaszcza w kraju, w którym ponad połowa populacji zmaga się z napiętym budżetem. SmartSave rozwiązuje ten problem, eliminując konieczność świadomego oszczędzania” – mówi Marilucia Silva Pertile , CEO, współzałożycielka Start Growth i mentorka startupów.
Z ponad tysiącem użytkowników korzystających z platformy, startup jawi się jako praktyczne rozwiązanie problemu strukturalnego. Dane z Datafolha potwierdzają niepokojący scenariusz: siedmiu na dziesięciu Brazylijczyków nie ma żadnych odłożonych pieniędzy na nagłe wydatki. W tym kontekście zautomatyzowane rozwiązania zyskują na znaczeniu, demokratyzując dostęp do inwestycji, bez konieczności posiadania wiedzy technicznej ani dużych nakładów początkowych.
Metodologia opiera się na koncepcji cyfrowej mikrogospodarki. „To sposób, aby pieniądze pracowały dla użytkownika, bez konieczności radykalnej zmiany jego nawyków” – wyjaśnia Marilucia. Fintech pozyskał już ponad milion reali finansowania i jest częścią portfolio Start Growth, które od 2014 roku działa jako firma venture capital i akcelerator dla innowacyjnych przedsiębiorstw.
Dla założycielki Start Growth wpływ takich rozwiązań wykracza poza poziom indywidualny. „Stworzenie dostępu do rezerw finansowych to nie tylko kwestia osobistej dyscypliny, ale sprawiedliwości ekonomicznej. Im większa autonomia Brazylijczyków w stawianiu czoła nieprzewidzianym wydarzeniom, tym silniejszy będzie ekosystem konsumpcji, kredytu i przedsiębiorczości” – ocenia.
Aplikacja SmartSave jest już uruchomiona i oferuje integracje oraz funkcje, które pozwalają użytkownikom śledzić zmiany stanu swoich oszczędności w czasie rzeczywistym, odkrywać sposoby dywersyfikacji oszczędzanych kwot oraz konfigurować niestandardowe kwoty, które będą automatycznie oszczędzane.
