W coraz bardziej cyfrowym świecie, Open Finance, ekosystem dzielenia się danymi między bankami stworzony przez Narodowy Bank Polski, ciągle przynosi nowe możliwości użytkowania, które ułatwiają codzienną rutynę konsumenta. Zgodnie z Brazylińską Federacją Banków (Febraban), liczba aktywnych subskrypcji wzrosła z 43 milionów w styczniu 2024 roku do 62 milionów w styczniu 2025 roku, wzrost o 44% w zaledwie rok. System rejestruje również ponad 2,3 miliardy udanych komunikacji tygodniowo, konsolidując go jako jedno z głównych narzędzi transformacji sektora finansowego kraju
Chociaż scenariusz jest pozytywny pod wieloma względami, kraj napotyka na znaczący opór wobec przyjęcia tego nowego systemu. Według badań Datafolha, 55% Brazylijczyków nigdy nie słyszało o Open Finance, a kolejne 19% twierdzi, że są „źle poinformowani” i „prawie nic nie wiedzą”.
A przyczyny tego wahania mogą być zakorzenione w postrzeganiu wartości. Pix, na przykład, co to jest niedawna innowacja w systemie finansowym, przedstawił wymierne korzyści dla konsumentów, umożliwiając natychmiastowe i bezpłatne przelewy, co to umożliwiło jego masowe i udane przyjęcie.Otwarte Finanse, z kolei, nadal jeszcze nie udało się wyeksponować jego prawdziwych zalet i wydaje się być mniej namacalny dla ogółu społeczeństwa.
Wielu konsumentów, na przykład, nadal nie rozumieją, że udostępnianie danych między instytucjami może przynosić bezpośrednie korzyści, jako najlepsze stawki kredytowe, oferty spersonalizowane i scentralizowane zarządzanie finansami. Bez zrozumienia korzyści, klienci nie przystępują, czują się niepewnie a ten scenariusz skutkuje brakiem zaangażowania, co to ogranicza wpływ systemu
Ponadto, zaufanie i bezpieczeństwo danych to kolejny kluczowy punkt. Chociaż Open Finance jest regulowany i działa zgodnie z rygorystycznymi normami bezpieczeństwa i zgodności z Ogólnym rozporządzeniem o ochronie danych (RODO), większa część Brazylijczyków pozostaje sceptyczna wobec prywatności i etycznego wykorzystania ich informacji.
To obawy są nasilane przez historię oszustw cyfrowych, które instytucje finansowe stale przypominają o konieczności wzmacniania środków ochrony i komunikacji. Zatem, jest to kluczowe, aby instytucje pokazały, jak Open Finance jest bezpieczny, a to obejmuje strategie łączące edukację, technologia i doświadczenie klienta. Przeprowadzanie kampanii edukacyjnych, na przykład, Podaj praktyczne przykłady tego, jak system może poprawić życie finansowe ludzi
Inwestycja w intuicyjne ścieżki użytkownika jasno pokazuje wartość zaangażowania, w tym samym czasie wzmacniają przejrzystość i kontrolę klienta nad jego danymi. Pod względem technologii, użycie API, bezpieczne interfejsy programowania aplikacji, uwierzytelnianie wieloskładnikowe i zaawansowane szyfrowanie są niezbędnymi praktykami
Inny ważny punkt to opracowanie rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji (SI) w celu oferowania spersonalizowanych rekomendacji finansowych, podkreślając znaczenie systemu dla codziennego życia użytkownika, w tym alerty dotyczące renegocjacji długów, najbardziej korzystne propozycje inwestycyjne lub nawet oferty kredytowe z korzystnymi warunkami
Partnerstwa między bankami cyfrowymi, fintechy i firmy technologiczne również odgrywają kluczową rolę w tym procesie. Razem, ci gracze mogą promować rozwiązania odpowiadające specyficznym potrzebom konsumentów, łącząc solidne bezpieczeństwo z jasnymi zachętami, jak cashback, nagrody i dostęp do ekskluzywnych produktów finansowych
Sukces Open Finance w Brazylii zależy, ponad wszystko, zdolność firm do stania się istotnymi dla konsumenta. Tak jak Pix pokazał moc użyteczności swoją prostotą, teni system musi pokazywać, w praktyce, jak można zmienić relację Brazylijczyka z pieniędzmi, tworząc bardziej inkluzywny ekosystem finansowy, przezroczysty i innowacyjny.
