Co to jest acquirer i dlaczego stał się kluczowym graczem w rozwoju fintechów

Przyspieszony wzrost rynku fintech umieścił metody płatności w centrum strategii biznesowej Według firmy doradczej Allied Market Research oczekuje się, że globalny sektor fintech będzie rósł w średnim rocznym tempie 231 TP3 T do 2028 r., napędzany głównie cyfrowymi rozwiązaniami płatniczymi, Banking as a Service (BaaS) i rynkami Z tego powodu postać nabywcy zwanego również akredytatorem pełni strukturalną rolę dla firm prowadzących transakcje finansowe.

Pozyskającym jest firma odpowiedzialna za podłączenie sprzedawcy, aplikacji lub platformy do systemu kart, umożliwiającego autoryzację, przetwarzanie i rozliczanie transakcji To ona otrzymuje operację rozpoczętą w fizycznym lub cyfrowym punkcie sprzedaży, przekazuje do flagi karty i banku wydającego i po zatwierdzeniu organizuje przekazanie kwot do odbiorcy.

“Bez nabywcy płatność kartą po prostu nie następuje. Stanowi ona podstawę transakcji ””", mówi Segundo Rafaela Franco, dyrektor generalny Alfakod, firma specjalizująca się w rozwoju cyfrowych platform finansowych

W praktyce, gdy użytkownik dokonuje zakupu w aplikacji lub w handlu elektronicznym, transakcja przebiega przez łańcuch, który obejmuje system sprzedaży, jednostkę przejmującą, bank flagowy i bank wydający, po autoryzacji, akredytator jest odpowiedzialny za organizację terminów rozliczeń, opłat, rat i tzw. harmonogramu należności, krok, który bezpośrednio wpływa na przepływ środków pieniężnych w firmie.

Rola ta zyskała jeszcze większe znaczenie, ponieważ fintechy przejęły tradycyjne funkcje bankowe. Dane Brazylijskiego Stowarzyszenia Fintechów (ABFintechs) wskazują, że ponad 60% brazylijskich fintechów oferuje już kompletne alternatywy dla tradycyjnego systemu finansowego, w tym rachunki cyfrowe, kredyty i zintegrowane rozwiązania płatnicze.

Przejęcie nie jest już tylko usługą operacyjną.“Sto bezpośrednio ingeruje w możliwość skalowania, współczynnik konwersji transakcji, marżę finansową i kontrolę ryzyka” - wyjaśnia Franco./Niepowodzenia autoryzacji lub niestabilność przetwarzania, na przykład, powodują niemal natychmiastową rezygnację z zakupu, szczególnie w aplikacjach mobilnych.

Kolejnym drażliwym punktem jest wpływ finansowy. Opłaty MDR, terminy przelewów i warunki przewidywania należności mogą znacząco zmienić wynik fintechów działających przy dużym wolumenie transakcyjnym. Badanie McKinsey pokazuje, że konsumenci korzystający z cyfrowych środków płatniczych wydają średnio o 301 TP3 T więcej niż konsumenci korzystający z pieniędzy fizycznych, co zwiększa znaczenie skutecznej operacji przejęcia.

Ponadto zarządzanie ryzykiem stało się centralne.Odzyski, oszustwa i spory są częścią codziennego życia cyfrowych operacji finansowych.“Sposób, w jaki pozyskiwanie jest zorganizowane, wpływa na przewidywalność gotówki, a nawet kondycję finansową firmy” - mówi.

Zamieszanie między agentem rozliczeniowym, bramką i subacquirerem jest nadal powszechne na rynku, Acquirer to ten, który przetwarza i rozlicza transakcję Brama działa jako warstwa technologiczna, która łączy kasę z różnymi dostawcami i może oferować routing i redundancję Subacquirer działa jako pośrednik, szeroko stosowany na rynkach i platformach z wieloma odbiornikami, ułatwiając wejście akceptantów do ekosystemu.

Wybór między tymi modelami wiąże się z kompromisami. “Każda decyzja ma wyraźne implikacje w zakresie kosztów, kontroli, ryzyka regulacyjnego i zdolności do skalowania” - mówi Franco.

Oceniając jednostkę przejmującą, eksperci zalecają obserwację stabilności działania, jakości interfejsów API, możliwości wsparcia, terminów rozliczeń i zasad obciążenia zwrotnego. Istotne jest również zrozumienie, czy struktura obsługuje bardziej złożone modele, takie jak płatności podzielone, powtarzalność i wiele odbiorników, coraz bardziej powszechne w świecie fintech.

“A acquirer to infrastruktura krytyczna W wielu przypadkach określa, czy produkt będzie rozwijał się w przewidywalny sposób, czy też będzie kumulował problemy operacyjne po drodze W coraz bardziej cyfrowym ekosystemie finansowym siła tego wyboru stała się jednym z czynników oddzielających skalowalne operacje od projektów, które są niczym innym jak tylko pilotem.” - podsumowuje Franco.