Oszustwa cyfrowe rozwijają się w przyspieszonym tempie i podważają zaufanie do globalnego systemu finansowego. W Brazylii coraz bardziej wyrafinowane oszustwa stały się częścią codziennego życia konsumentów. Do najczęstszych praktyk należą: zakładanie kont bankowych z fałszywymi dokumentami, zakupy online w imieniu osób trzecich, włamania na konta płatnicze, klonowanie kart, a nawet wykorzystywanie filmów zmanipulowanych technologią deepfake w celu oszukania rodziny, znajomych i firm.
Według raportu „Przyszłość finansów 2025” firmy Veriff , wiodącej firmy zajmującej się weryfikacją tożsamości, która niedawno otworzyła centrum technologiczne w São Paulo, liczba prób oszustw wzrosła o 21% w ciągu roku, między 2024 a 2025 rokiem. W Brazylii 69,5% firm korzysta już ze sztucznej inteligencji do zwalczania oszustw, a 16,5% jest w trakcie wdrażania – ale sytuacja nadal budzi obawy. Według niedawnego badania przeprowadzonego przez Serasa Experian, kraj ten zarejestrował ponad milion prób oszustw drugi miesiąc z rzędu w 2025 roku, co potwierdza pilną potrzebę inwestycji w bardziej rygorystyczne rozwiązania w zakresie weryfikacji tożsamości i zapobiegania ryzyku.
Usługi finansowe pozostają jednym z głównych celów przestępców. Według badań Veriff, tylko w ubiegłym roku jedna na dwadzieścia prób weryfikacji dotyczyła osoby podszywającej się pod inną osobę – rodzaju oszustwa, które bez wsparcia technologicznego może generować wielomilionowe straty dla firm i konsumentów. W Stanach Zjednoczonych 35% firm z tego sektora odnotowało straty finansowe, a 13% wskazało na straty sięgające 20% ich rocznych przychodów. W tym samym okresie 47,5% konsumentów zgłosiło, że padło ofiarą jakiegoś rodzaju oszustwa internetowego.
Kaarel Kotkas, założyciel i prezes Veriff, jednego z 25 najbardziej wpływowych młodych przedsiębiorców w Europie Północnej, wyjaśnia, że sektor finansowy pozostaje głównym celem przestępców ze względu na szybkie zyski finansowe i dodaje, że aby zapobiegać przestępczości, trzeba ją przewidywać. „Naszą misją jest zapewnienie dostępu do usług prawdziwym ludziom, a jednocześnie inteligentne i skalowalne zatrzymywanie przestępców, nawet w obliczu coraz bardziej wyrafinowanych zagrożeń”.
Sztuczna inteligencja jako zagrożenie i rozwiązanie.
Sztuczna inteligencja jawi się jednak jako czynnik zmieniający reguły gry w tym scenariuszu. Chociaż jest ona bardziej obecna w atakach – 60,5% respondentów odnotowało wzrost wykorzystania sztucznej inteligencji w oszustwach, a 31,94% Amerykanów padło ofiarą oszustwa z wykorzystaniem deepfake’ów – technologia ta stała się również jednym z głównych sojuszników w zapobieganiu ryzyku. Rozwiązania takie jak weryfikacja tożsamości cyfrowej i biometria są już rzeczywistością w 83% firm, a kolejne 81% planuje rozszerzyć wykorzystanie tych technologii.
Zaufanie cyfrowe jako przewaga konkurencyjna
Dla Andrei Rozenberg, dyrektor generalnej Veriff w Brazylii, zaufanie cyfrowe stało się czynnikiem decydującym o konkurencyjności, zwłaszcza w sektorach wysokiego ryzyka, takich jak finanse, płatności i kryptowaluty, w których wskaźniki oszustw są prawie dwukrotnie wyższe niż średnia światowa. „Przyszłość usług finansowych będzie zależeć od zdolności firm do ochrony swoich klientów w coraz bardziej cyfrowym środowisku. Biometria to potężne narzędzie, ale nie może działać samodzielnie. Uwierzytelnianie musi łączyć wiele warstw weryfikacji i analizy ryzyka, aby zapewnić rzeczywistą ochronę globalnego ekosystemu finansowego. Połączenie weryfikacji AI, biometrii i płynnego uwierzytelniania jest niezbędne do budowania bezpiecznych i niezawodnych doświadczeń” – stwierdza.
Obecnie istnieją już rozwiązania, które potrafią identyfikować zmanipulowane obrazy, przeprowadzać zaawansowane analizy biometryczne, wykrywać nieprawidłowe wzorce zachowań i wzmacniać uwierzytelnianie użytkowników w czasie rzeczywistym, dzięki czemu sztuczna inteligencja staje się główną tarczą przed oszustwami. „Wraz ze wzrostem wyrafinowania ataków, oczekuje się, że w nadchodzących latach technologie takie jak deepfake , ciągłe uwierzytelnianie i weryfikacja tożsamości w czasie rzeczywistym staną się jeszcze bardziej strategiczne dla ochrony firm i konsumentów” – podkreśla Andrea.
