Po sześciu miesiącach przygotowań do uruchomienia wpływowej i zróżnicowanej firmy w segmencie wellness dla firm, fintech TudoNoBolso rozpoczyna działalność, oferując pracownikom firm partnerskich edukację, rozwiązania kredytowe i benefity w jednym miejscu. Celem jest rozszerzenie działu HR.
TudoNoBolso zapewnia dostęp do prywatnych pożyczek na wynagrodzenia i innych linii kredytowych wraz z poradnictwem finansowym dla 100% pracowników swoich firm członkowskich. Oprócz tego oferujemy zniżki w aptekach i innych placówkach, partnerstwa z uniwersytetami i inne inicjatywy. „Nie tylko udzielamy pożyczek, ale koncentrujemy się na zapewnieniu tym profesjonalistom dobrego samopoczucia. Chcemy pomagać im na każdym etapie życia finansowego i rozwoju osobistego. Dlatego będziemy pracować w oparciu o dynamiczny model świadczeń, w którym nowe zniżki i partnerstwa będą regularnie dodawane do portfolio” – mówi Marcelo Ciccone, partner założyciel i prezes TudoNoBolso.
Firmy partnerskie nie ponoszą żadnych kosztów, aby oferować produkty fintechu, a narzędzie jest łatwe w obsłudze i dostępie, a nawet można je dostosować do potrzeb klientów. Użytkownicy robią wszystko bezpośrednio za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub strony internetowej, bez zbędnej biurokracji. Według Ciccone, nacisk kładziony jest na brazylijskich pracowników. Może to być osoba zadłużona, ale także osoba potrzebująca pomocy w opłaceniu studiów, programu wymiany dla dziecka lub zakupu sprzętu AGD.
Do dyspozycji pracowników są wyspecjalizowani konsultanci finansowi i kredytowi, którzy odpowiedzą na ich pytania i udzielą wskazówek dostosowanych do ich indywidualnych potrzeb. „Kilka prostych zmian w ich rachunkach może na przykład uchronić ich przed koniecznością zaciągania pożyczki. Decyzja należy do nich, ale my możemy wskazać im właściwy kierunek. Wierzymy w odpowiedzialne udzielanie pożyczek i mamy nadzieję, że relacje z pracownikami naszych firm partnerskich będą się różnić od tych, jakie widzieli na rynku” – dodaje Ciccone.
Dyrektor mówi również o relacji między pieniędzmi a dobrostanem. „Trudna sytuacja finansowa bezpośrednio wpływa na poczucie własnej wartości pracownika, a co za tym idzie, na jego wydajność. Dostęp do narzędzia, które pomaga mu zrównoważyć finanse, pomaga mu odzyskać pewność siebie”.
Brazylijskie prawo zezwala na to, aby pożyczki potrącane z wynagrodzenia stanowiły maksymalnie 35% wynagrodzenia pracownika. W firmie fintech limit kredytowy każdego użytkownika wynosi maksymalnie siedmiokrotność jego pro-labore (wynagrodzenia właściciela), pod warunkiem, że rata mieści się w tym procencie. Firma zezwala na spłatę pierwszej raty w ciągu maksymalnie dwóch miesięcy, dając pracownikowi pięć lat na spłatę całej pożyczki, która jest pobierana bezpośrednio z jego wynagrodzenia. Z tego modelu mogą skorzystać nawet osoby z ograniczeniami kredytowymi.
Kolejnym czynnikiem różnicującym są oprocentowanie, które jest znacznie bardziej dostępne niż w przypadku innych opcji kredytowych. Raport Banku Centralnego Brazylii z maja wskazuje, że średnie oprocentowanie pożyczki osobistej wynosi 7,83% miesięcznie, a oprocentowanie prywatnej pożyczki na pensje wynosi 3,23%. Rozbieżność jest jeszcze większa, jeśli weźmiemy pod uwagę średnie oprocentowanie kart kredytowych odnawialnych (35,21% miesięcznie) i debetów (10,7% miesięcznie).
Ten sam raport wskazuje na portfel pożyczek osobistych w wysokości 293 milionów reali, podczas gdy wartość prywatnych pożyczek na wynagrodzenia wynosi nieco ponad 40,5 miliona reali. „Brazylijscy pracownicy tracą możliwość zamiany droższych długów na te z niższym oprocentowaniem, co sprawia, że osiągnięcie równowagi finansowej i emocjonalnej jest tańsze. Liczby pokazują, że na tym rynku wciąż jest duży potencjał wzrostu” – komentuje Ciccone.
Dzięki finansowaniu z funduszu PJM, firma fintech zainwestowała znaczne środki w technologię, aby wspomóc ten proces. W pierwszej fazie TudoNoBolso kieruje swoją ofertę do średnich i dużych firm w całej Brazylii. Kluczowym wyróżnikiem jest integracja, jaką zaoferuje nowy gracz na rynku: dział HR będzie mógł zarządzać swoimi pracownikami i mieć pełny wgląd w ich sytuację za pośrednictwem platformy. „Chcemy oferować alternatywy, aby ludzie mogli osiągnąć zdrowie finansowe i skupić się na tym, co naprawdę ważne: pracy, rodzinie, przyjaciołach… Chcemy połączyć siły z działem HR, oferując firmom najlepsze benefity, aby mogły zatrudniać najlepszych pracowników” – podsumowuje.
