Alternatywne dane odblokowują kredyt dla milionów Brazylijczyków

Mimo że jest to bardzo przydatne dla ludności, aby uzyskać dostęp do produktów i usług niezbędnych do ich przetrwania, kredyt kończy się dużym tabu tutaj w Brazylii Dane z brazylijskiego Instytutu Badań i Analiz Danych (Ibpad) pokazują, że około 731 TP3 T Brazylijczyków czują się wykluczeni finansowo właśnie dlatego, że nie mogą uzyskać dostępu do tego obiektu, Częściowo problem wynika z tradycyjnych modeli wyceny, które nie mogą uchwycić zachowań finansowych osób działających poza formalnymi strukturami bankowymi.

Tak więc wykorzystanie alternatywnych danych może być wielkim atutem instytucji finansowych, które wciąż opierają się na bardzo nieaktualnych informacjach biur kredytowych przy ocenie potencjalnych klientów, Aby uzyskać pomysł, badanie Banku Światowego (Global Findex Database) pokazuje, że 451 TP3 T Brazylijczyków jest niedostatecznie ubankowionych, korzystając głównie z transakcji gotówkowych lub alternatywnych usług finansowych. 

Z drugiej strony, Pix miał gwałtowne przyjęcie, jest regularnie używany przez ponad 701 TP3 T dorosłej populacji, według Banku Centralnego. Wzrost płatności cyfrowych stanowi ogromną szansę na przedefiniowanie oceny kredytowej, ale instytucje finansowe wciąż dostosowują się do tego.

Według Igora Castroviejo, menedżera krajowego w 1 datapipe, dostawcy rozwiązań do analizy wiedzy konsumentów opartych na sztucznej inteligencji, największym błędem popełnianym przez instytucje przy ocenie kredytu jest definiowanie osób, które nie mają historii bankowości, jako mających zły wynik. “To po prostu nieprawda Obecnie dysponujemy technologiami pozwalającymi ocenić rzeczywiste zachowania finansowe wykraczające poza przestarzałe modele kredytowe".

AI i alternatywne dane: odblokowanie kredytu

Uważana za technologię chwili, Sztuczna Inteligencja była bardzo przydatna w segmencie oceny kredytowej, Dzięki połączeniu z analizą danych, jest w stanie dostarczyć spostrzeżeń, które wykraczają daleko poza tradycyjne wyciągi bankowe. Poprzez analizę rzeczywistych zachowań finansowych, modele oparte na tej technologii mogą zapewnić jaśniejszy i bardziej włączający obraz zdolności kredytowej.

Do tego stopnia, że badanie Cinnecta wskazuje, że około 501 TP3 T instytucji finansowych już wykorzystuje sztuczną inteligencję w swoich procesach kredytowych, a 701 TP3 T zespołów rozważa wysoki priorytet zainstalowania nowych technologii w celu poprawy coraz większej liczby ocen.

Jakie byłyby jednak główne źródła tych alternatywnych danych Poniżej kilka przykładów

 Używanie telefonu komórkowego ^ Częstotliwość ładowania, płatności rachunków i nawyki konsumpcyjne wskazują na stabilność finansową.

 Płatności za konto oraz czynsz i czynsz Jednorazowe płatności za podstawowe usługi są mocnymi wskaźnikami odpowiedzialności finansowej.

 Handel elektroniczny i transakcje cyfrowe Wzorce kupowania i płatności w usługach BNPL (Kup teraz, zapłać później) pokazują niezawodność konsumentów.

Dane społeczne i behawioralne ^ślady cyfrowe, takie jak historia zatrudnienia, edukacja i sieci zawodowe, ujawniają potencjał kredytowy.

Te spostrzeżenia oparte na sztucznej inteligencji umożliwiają pożyczkodawcom przezwyciężenie przestarzałych modeli i poszerzenie dostępu finansowego do milionów ludzi-” wyjaśnia Igor Castroviejo.

Rola Pixa we włączeniu finansowym

Pix szybko staje się najpotężniejszym narzędziem włączenia finansowego w Brazylii, pozwalając milionom budować historię transakcji bez potrzeby posiadania tradycyjnego banku. Według Banku Centralnego, przy ponad 26 bilionach R$ transakcjach za pośrednictwem platformy w zeszłym roku, instytucje finansowe mają do dyspozycji kopalnię danych.

Według Igora Castroviejo eksplozja płatności cyfrowych w Brazylii jest fundamentalną zmianą zasad gry, którą muszą wziąć pod uwagę władze lokalne.“Instytucje finansowe, które nie uwzględniają tego typu informacji, będą ignorować przyszłość kredytu wciągającego - zaświadcza.

Dlaczego AI jest niezbędna?

Wierzyciele często oceniają klientów bez historii kredytowej jako obarczonych wysokim ryzykiem tylko dlatego, że brakuje im konwencjonalnej dokumentacji finansowej. AI kwestionuje ten pogląd, koncentrując się na spostrzeżeniach behawioralnych w czasie rzeczywistym, a nie tylko na wynikach kredytowych w przeszłości.

Badanie Juniper Research przewiduje, że oceny kredytowe oparte na sztucznej inteligencji doprowadzą do wzrostu możliwości udzielania kredytów na rynkach wschodzących o 671 T do 2028 r.“Instytucje finansowe, które przyjmą tę zmianę, będą mogły poszerzyć bazę klientów, zmniejszyć wskaźniki niewykonania zobowiązania i stworzyć bardziej sprawiedliwy ekosystem kredytowy" - wskazuje Igor Castroviejo.

Z tym, zamiast polegać wyłącznie na przestarzałych metodach, instytucje finansowe muszą przyjąć dynamiczne modele czasu rzeczywistego, które odzwierciedlają współczesne zachowania konsumentów.“Branża kredytowa znajduje się na rozdrożu Albo ewoluowaliśmy i włączyliśmy więcej osób, albo nadal wykluczamy miliony w oparciu o przestarzałe standardy ”, podkreśla Igor Castroviejo.

Czas na działanie jest teraz

Instytucje finansowe, które przyjmą modele kredytowe oparte na sztucznej inteligencji, poprowadzą kolejną falę włączenia finansowego. Ponieważ technologia już istnieje, teraz pojawia się pytanie, kto jako pierwszy wykorzysta ją strategicznie.

W miarę jak Brazylia zmierza w kierunku bardziej włączającej przyszłości finansowej, prawdziwym pytaniem nie jest to, czy “” AI może wypełnić tę lukę na rynku kredytowym, ale raczej “quem” pionier tego ruchu. “Zachęci to jedynie do tworzenia produktów ukierunkowanych na rzeczywiste potrzeby ludzi. Ponadto środek zmniejsza nierówności poprzez rozszerzenie dostępu do kredytów, elektronicznych metod płatności oraz prostszych i tańszych produktów bankowych" - podsumowuje Igor.