Cztery największe trudności, jakie napotykają startupy w dostępie do kredytów

W Brazylii, gdzie 991 TP3 T firm to małe i średnie firmy, które stanowią ponad połowę formalnych miejsc pracy, dostęp do kredytów jest nadal jednym z największych wyzwań dla biznesu Problem nie jest nowy, ale pozostaje niewidoczną barierą, która tłumi możliwości, ogranicza inwestycje i zmniejsza potencjał wzrostu.

Według danych SEBRAE w kraju jest 6,4 mln placówek, z tej sumy ponad 6 mln to małe i średnie firmy, Ale w praktyce większość z tych firm wpada na rynek finansowy skonstruowany tak, aby służyć gigantom, a nie małym przedsiębiorcom.

Komentuje na ten temat ekspert Gabriel Cesar, CEO M3 Lending, fintech ułatwiający firmom dostęp do kredytów Wskazuje na niektóre z głównych trudności, z jakimi borykają się MŚP, takie jak biurokracja, surowe wymagania i brak historii kredytowej, bariery ograniczające wzrost tych firm Ale nie martw się, istnieją alternatywy, aby je pokonać Sprawdź:

1 ^ Wymóg gwarancji

Wymóg gwarancji jest jednym z największych wyzwań, przed jakimi stają MŚP w poszukiwaniu kredytu Większość z tych przedsiębiorstw nie ma wystarczającej ilości aktywów lub aktywów, aby zaoferować bankom, co ogranicza ich możliwości finansowania i sprawia, że kredyty stają się niedostępne dla przedsiębiorstw, zwłaszcza tych w fazie konsolidacji Scenariusz ten ogranicza wzrost przedsiębiorstw, ponieważ bez dostępu do odpowiedniego kredytu napotykają one trudności w inwestowaniu w rozbudowę, modernizację lub poprawę swojej konkurencyjności.

Ponadto, ponieważ MŚP są uważane za bardziej ryzykowne ze względu na ich charakter i wielkość, instytucje finansowe zwykle wymagają solidniejszych gwarancji, takich jak nieruchomości lub sprzęt o wysokiej wartości, co często nie jest w zasięgu tych przedsiębiorstw.

2 Historia kredytowa

Kolejnym dużym wyzwaniem, przed jakim stoją MŚP, jest brak historii kredytowej, czynnik utrudniający dostęp do finansowania Aby zbudować dobrą reputację finansową, firmy muszą uzyskać kredyt, ale bez wcześniejszej historii banki często odmawiają kredytów To błędne koło zapobiega rozwojowi małych przedsiębiorstw, ograniczając ich możliwości ekspansji i inwestycji.

Ponadto wielu przedsiębiorców napotyka trudności, aby udowodnić swoją zdolność do zarządzania finansami i generowania zysku, ważnych czynników do uzyskania kredytu, Tak więc alternatywy, takie jak kredyt osobisty, są często droższe i nie są idealne do utrzymania długoterminowego wzrostu firmy.

3. Organizacja finansowa

Dezorganizacja finansowa jest również wąskim gardłem, jeśli chodzi o poszukiwanie kredytu Brak dokładnych i dobrze ustrukturyzowanych informacji utrudnia bankom analizę kondycji finansowej przedsiębiorstwa. “Bez zorganizowanych bilansów i sformalizowanej dokumentacji wiele przedsiębiorstw nie może nawet zainicjować wniosku kredytowego Trudność w przestrzeganiu wymogów biurokratycznych nie tylko opóźnia proces, ale także frustruje przedsiębiorców, którzy w efekcie marnują czas i możliwości” - wyjaśnia Cezar.

Dlatego też organizacja finansowa nie powinna być postrzegana jedynie jako kwestia biurokratyczna, ale jako strategiczne narzędzie sukcesu przedsiębiorstwa Przyjęcie dobrych praktyk zarządzania finansami, takich jak prowadzenie ścisłej ewidencji księgowej, planowanie przepływów pieniężnych i organizacja zobowiązań podatkowych, jest niezbędne nie tylko do ułatwienia dostępu do kredytów, ale także do zapewnienia trwałości i długoterminowego wzrostu działalności.

4 „Wybór niewłaściwej linii

Ponadto wybór niewłaściwej linii kredytowej może przerodzić się w prawdziwą pułapkę.“Wysokie stopy procentowe i terminy niedopasowane do przepływów pieniężnych często skutkują jeszcze poważniejszą nierównowagą finansową dla MŚP-naruszonych, ostrzega CEO. Dla tych, którzy już borykają się z trudnościami, takimi jak niespłacone długi i historia niewypłacalności, wyzwanie staje się jeszcze większe.”Firmy z problemami finansowymi są postrzegane jako wysokie ryzyko, a reakcja banków jest często zawsze taka sama: negatywne“ - dodaje.

Ponadto wiele instytucji finansowych oferuje linie kredytowe, które na pierwszy rzut oka wydają się korzystne, ale które z czasem okazują się szkodliwe Brak bardziej szczegółowej analizy profilu finansowego przedsiębiorstwa może skutkować warunkami płatności niezgodnymi ze zdolnością MŚP do generowania przychodów Ten brak odpowiedniego planowania może nawet doprowadzić do bankructwa przedsiębiorstw, które w innych okolicznościach miałyby możliwość odzyskania środków.

Platformy pomagają przy wyższych wartościach i niższych stopach procentowych

Tym samym zyskują na sile alternatywy takie jak fintechy czy cyfrowe platformy kredytowe M3 Lending, na przykład, stawia na model bezpośredniego połączenia pomiędzy firmami, które potrzebują kredytu, a inwestorami poszukującymi rentowności.“ Stopy procentowe są o 221 TP3 T niższe od tych praktykowanych przez banki konwencjonalne, oprócz procesu cyfrowego i zredukowanej biurokracji” - mówi Cesar.

Propozycja fintech polega na odblokowaniu kredytów dla MŚP w przystępny, przejrzysty i mniej biurokratyczny sposób. “Naszym celem jest danie małym i średnim firmom szansy na rozwój bez bycia zakładnikiem systemu, który często nie postrzega ich jako priorytetu Technologia na to pozwala, a my jesteśmy tutaj, aby uczynić ten pomost” - podsumowuje CEO.

Założona w Belo Horizonte (MG), M3 Lending rozpoczęła działalność w 2021 roku Fintech łączy małe i średnie firmy w poszukiwaniu kredytu dla inwestorów, głównie osób fizycznych, które chcą przydzielić kapitał do tych przedsiębiorstw, Z tylko R1TP4 T 250, każdy inwestor może uczestniczyć w platformie i dywersyfikować swoje inwestycje, jednocześnie pobudzając wzrost brazylijskich przedsiębiorców.

Obecnie do M3 podłączonych jest ponad 2 tys. osób, zarówno jako kredytobiorcy, jak i inwestorzy - informuje CEO.“Jest to model finansowania bardziej inkluzywnego, łączący z jednej strony tych, którzy potrzebują kapitału obrotowego, z drugiej tych, którzy zamierzają inwestować, przyczyniając się do wzrostu firm.”

Wśród głównych powodów poszukiwania kredytu, według firmy, są: zakup nowych zapasów (201 TP3 T), otwarcie nowych jednostek (251 TP3 T), rozbudowa obiektów (151 TP3 T) i rozszerzenie działalności (401 TP3 T). “To pokazuje, że firmy poszukują kredytu na wzrost i wzmocnienie kapitału obrotowego” - mówi Gabriel Sousa Cesar, dyrektor generalny M3.

W ten sposób fintech może zaoferować lepsze warunki kredytowe & OLS nawet w porównaniu do konwencjonalnych banków, W tym samym przypadku udostępniona kwota może być o ponad 501 TP3 T wyższa niż to, co oferowałaby tradycyjna instytucja finansowa, oblicza CEO.