Kolejne podwyżki stopy Selic, że teraz jest w 13,25% rocznie – z prognozą osiągnięcia 15% zgodnie z Raportem Focus Banku Centralnego – ujawnia ciekawy fenomen: stanowi wyzwanie, a także szansę dla handlu detalicznego. To dlatego, wzrost podstawowej stopy procentowej, jest naturalne, że kredyt staje się droższy i, dlatego, bardziej ograniczone tylko do jednej części populacji; jednocześnie, ta sytuacja daje detalistom możliwość wyprzedzenia konkurencji, oferując dobre opcje limitu kredytowego tym, którzy nie są objęci tradycyjnymi liniami kredytowymi. W końcu, niezależnie od wysokości stóp procentowych, z inflacji lub wzrostu dolara, ludzie nadal będą potrzebować zaspokajać swoje potrzeby, niech będą one najbardziej podstawowe lub nie
Niektóre czynniki potwierdzają tę dominację handlu detalicznego: zgodnie z Febraban, szacowany wzrost w kredytach na ten rok powinien być mniejszy niż w 2024 roku, utrzymując się na poziomie około 9%. Ponadto, Indeks Zaufania Konsumentów osiągnął najniższy poziom od lutego 2023, osiągając 86,2 punkty, zgodnie z FGV IBRE. I, w obecnym scenariuszu gospodarczym, w którym teraz żyjemy, które przykazałem powyżej, jest powszechne, że przedmioty, które nie są pierwszej potrzeby, jak ubrania i obuwie, niech będą na drugim planie, a priorytet wydatków niech będzie na żywność, leki i paliwo, na przykład
Więc, jeśli konsument idzie do sklepu z odzieżą, może potrzebować linii kredytowej, która nie obciąży limitu karty kredytowej, którą ma w banku, aby kupić część, ponieważ ta kwota limitu jest zarezerwowana na zakupy artykułów niezbędnych, jak wcześniej wspomniano. W tym scenariuszu, powstaje potrzeba udzielenia nowego kredytu, czy to dla klienta kupującego odzież, czy nawet telewizor lub lodówkę, które są również potrzebne w zależności od kontekstu
Naturalnie, ten klient skorzysta z linii kredytowej oferowanej przez detalistów, którzy dysponują tym zasobem. W ten sposób, tworzy się bardzo ważna więź zaufania między konsumentem a handlem detalicznym, wzmocniony przez wcześniej nawiązane relacje poprzez oferowanie innych usług detalicznych, jak karty Private Label i CDC. W tym kontekście, okno możliwości jest dość duże, dlaczego detaliczna sprzedaż staje się jednym z głównych kanałów udzielania kredytu dla konsumenta końcowego, ponieważ instytucje finansowe nie mają dóbr konsumpcyjnych na sprzedaż ani punktu do nawiązywania relacji, cechy handlu detalicznego
Detaliści mogą nawet mieć wyzwanie związane z niewypłacalnością konsumentów, ale jednak musi utrzymać wzrost swoich sprzedaży. Więc, on woli podjąć to ryzyko i dokonać sprzedaży klientowi, zwiększając wartość zakupu, niż stracić okazję. Jednocześnie, sprzedawca wie, że nie powinien popełniać błędów przy selekcji klientów zdolnych mieć linię kredytową czy nie, dlatego powinien korzystać z dobrych narzędzi CRM, zarządzania kredytem i windykacją, aby zadbać o cały cykl życia klienta, oceniając, jaki rodzaj konsumpcji on dokonuje; jaka wartość, średnio, on zwykle wydaje; jaki jest profil tego konsumenta itd – te informacje pomogą detalistom zarówno w zatwierdzeniu, jak i w zwiększeniu limitu, aby ci klienci mogli robić zakupy w ich sklepach. I to jedna z wielkich okazji w obliczu wyzwania, przed którym stanie sektor w 2025 roku
Ponadto, handel detaliczny ma bardzo ważną przewagę w porównaniu do instytucji finansowych: w sytuacjach niewypłacalności, polityki ugody są znacznie bardziej przyjazne, ponieważ sektor dba o zachwyceniu klienta i przyciągnięciu go z powrotem do sklepu, aby kupił więcej, bo ponieważ nie chce go stracić. Już relacja konsumenta z bankami, wiele razy, to tylko ekonomiczne. Ta wymiana jest częścią DNA handlu detalicznego, bo nawet w trudnych sytuacjach, lojalność klienta jest konieczna. W środku tej szansy, detaliczny musi być bardzo skuteczny, szybko, inteligentny i ostrożny
Um modelo de pagamento bastante eficiente que o varejista pode oferecer como alternativa ao cartão de crédito é o CDC Digital/BNPL (Buy Now, Płać później, co może być bardzo dobrze wykorzystane do nabywania dóbr trwałych, bo działa jak dawny zeszyt kredytowy. Istnieje limit, w którym klient może kupić w sposób powtarzający jak wiele razy chce, ale w tym samym czasie daje on możliwość zatwierdzenia limitu kredytu za zakup, w sposób konkretny
Dziś, jak formy płatności są uproszczone, to jest produkt, który przychodzi do ręki, ponieważ przeszła przez cyfrową transformację: transakcje są tokenizowane i przez biometrię twarzy, będąc możliwe zapłacić raty z biletem online wewnątrz aplikacji lub Pix etc. Te sposoby kredytu, że cytowałem wcześniej, więcej niż narzędzia dostępu do kredytu, funkcjonują jako ważne produkty zdolne do promowania kampanii asertywnych i zapewnić ofertę produktów ukierunkowanych szczególnie do profilu każdego klienta
Ponadto, są dość strategicznymi instrumentami do aktywacji klientów, które już są w bazie sprzedawcy, ale nie przeprowadzili zakupów, to znaczy, są nieaktywne. Więc, trzeba, żeby było reaktywację bazy użytkowników i konsumentów dawnych z ofertami ukierunkowanymi, oparte na doświadczeniach nowych i podróży bez tarcia dla klienta na wszystkich etapach, od aktywacji jego do zapłaty faktur
Inna tendencja która, w oparciu o moją expertise, będzie się wyróżnia w tym roku jest tokenizacja, w tym płatność przez token offline, poza środowiska zalogowanego aplikacji. Z należytymi uwierzytelnieniami bezpieczeństwa, zdaję sobie sprawę że ten rodzaj transakcji również będzie odpowiedzialny za zmniejszenie tarcia w czasie zakupu w handlu detalicznym. Podkreślam jeszcze konsolidację Pix, który osiągnął 63,51 miliardów transakcji w 2024, według BACEN, ale że jest ważnym harmonogramem płatności dla sprzedawcy i klienta końcowego, bo przynosi korzyści dla obu stron
Dla detalicznego rynku, pieniądze dostają się na konto natychmiast i nie zostaje zatrzymane w instytucjach finansowych lub w pośrednikach kredytu. Dla klienta końcowego, który potrzebuje kredytu aby kupić ponownie, jest możliwe mieć korzyści karty sklepu, zniżki na produkty, ale zrobić płatność rachunku za Pix, albo na aplikacji albo na totem zakładu, i tak mieć limit przywrócony w ułamku sekund. Do obydwu stron, podróż jest ułatwiona. W ten sposób, zdaję sobie sprawę że sprzedaż detaliczna bierze przód w scenariuszu udzielania kredytu i w relacji z klientem. Tak więc, on zostaje odpowiedzialny nawet za protagonizowanie cyfrowych transformacji, które występują w sektorze środków płatności, podróży zakupowej i doświadczenia klienta
