Przyszłość Pix i metod płatności w Brazylii

Od momentu premiery Pix zmodernizował sposób, w jaki Brazylijczycy radzą sobie z pieniędzmi. Szybki, bezpłatny i dostępny 24 godziny na dobę, natychmiastowy system Banku Centralnego ugruntował się już jako główny środek płatniczy w kraju. Ale przyszłość obiecuje jeszcze więcej transformacji Wprowadzenie Pix Parcelado, Pix Guaranteed i Pix International wyznaczają kolejny etap tej podróży innowacji.  

Zdarza się jednak, że Pix to tylko swoisty “point prawdziwej rewolucji, jaka toczy się obecnie w metodach płatności kraju, przynoszącej korzyści w zakresie praktyczności i bezpieczeństwa dla całej populacji i gospodarki w ogóle.  

Ale zacznijmy od tego, Pix Gwarantowana modalność (opracowywana przez Bank Centralny i która umożliwi planowanie lub instalowanie płatności za pośrednictwem Pixa nawet bez dostępnego salda) pozwoli na dokonywanie, jak już wspomnieliśmy, płatności ratalnych z gwarancją dla odbiorcy, demokratyzację kredytu i wyeliminowanie konieczności posiadania karty Mówimy również o Pixar International, która umożliwi przelewy między krajami, rozszerzenie granic dla handlu, turystyki i usług, Jest oczywiste, że aby nowość mogła zacząć działać, niezbędne będzie pokonanie wyzwań regulacyjnych, takich jak harmonizacja między różnymi systemami wymiany i polityka zgodności Innymi słowy, systemy płatności kraju, który będzie musiał otrzymać Pixary z tymi Pixarami  

Wreszcie, i to bardziej natychmiast - będziemy mieli teraz we wrześniu rozpoczęcie działalności Pix Parcelado, rozwiązanie, które przyniesie korzyści firmom usług cyklicznych (np. siłownie, szkoły, streaming, internet), zużycia (woda, telefon, gaz, światło), stowarzyszeń, kondominiów i innych podmiotów Dla firm nowość przyniesie korzyści takie jak ograniczenie niewypłacalności i poprawa przepływów pieniężnych z wpływami. Na czubku konsumentów zyski wiążą się z wygodą, przejrzystością i elastycznością w przypadku zezwoleń na anulowanie.  

Oprócz tej ewolucji na rynku rośnie liczba portfeli cyfrowych (płatność kartą bezpośrednio za pomocą telefonu komórkowego, systemów takich jak Apple Pay i Google Wallet) oraz superaplikacji, które łączą w sobie takie funkcje, jak konto, karta i zwrot gotówki modele te zapewniają płynne, zorientowane na użytkownika doświadczenie i stawiają tradycyjne banki w obliczu pilnej potrzeby adaptacji, szczególnie w odniesieniu do integracji technologicznej i wykorzystania danych w czasie rzeczywistym. Warto zauważyć, że dzisiaj, według ankiety przeprowadzonej przez Chroma Consultoria, 541TP3 T Brazylijczyków korzysta już z tych systemów płatności mobilnych.  

W fizycznym handlu detalicznym technologie takie jak NFC (akronim w języku angielskim dla Komunikacja bliskiego pola, lub, w dobrym języku portugalskim, płatność w przybliżeniu) i kod QR nadal zyskują na popularności NFC, spopularyzowany przez portfele cyfrowe, zamienia telefony komórkowe w automaty kartowe, podczas gdy kod QR pozostaje przystępną cenowo alternatywą, szczególnie w przypadku transakcji o niskiej wartości (w tym Pix) i transportu publicznego Obie technologie zwiększają włączenie finansowe i zmniejszają koszty transakcyjne.  

Krótko mówiąc, możesz nawet nie znać na przykład akronimu “NFC” lub terminu “digital wallet”, ale najprawdopodobniej korzystałeś z tych technologii.  

Kolejnym cichym bohaterem tej transformacji środków płatniczych jest Otwarte finanse. Umożliwiając wymianę danych finansowych pomiędzy uprawnionymi instytucjami, system umożliwia hiperspersonalizowane doświadczenia, z dynamicznymi limitami i warunkami oraz kredyt kontekstowy. Bezpośredni wpływ tego znajduje odzwierciedlenie w wyższej konwersji, niższym niewypłacalności i zadowoleniu konsumentów.  

Mówiąc prościej: gdy w momencie udzielania kredytu lub oferowania karty bank ma dostęp np. do profilu zadłużenia konkretnego klienta wraz z całym systemem (jeśli posiada kredyt w instytucji X lub jeśli sfinansował pojazd w banku Y), a nie patrzy tylko na jego “quintal”, łatwiej jest dostrzec ewentualne ryzyko i tym samym skalibrować ofertę.   

Big Tech, takie jak Apple, Google i Samsung, są również coraz bardziej obecne w świecie płatności Dzięki globalnej infrastrukturze i natywnej integracji w urządzeniach firmy te przyspieszają innowacje, Jednak nadal napotykają bariery regulacyjne i muszą dostosować się do lokalnych wymagań, takich jak LGPD (ogólne prawo o ochronie danych) i zasady Banku Centralnego.  

Kolejnym modelem, który powinien zyskać na sile, jest Kup teraz, zapłać później (BNPL, rodzaj szybkiego i uproszczonego kredytu cyfrowego, zaprojektowanego z myślą o doświadczeniach online).Koncentrując się szczególnie na młodych i niebankowych odbiorcach, BNPL łączy w sobie elastyczność i praktyczność. Aby jednak zachować trwałość, wymaga narzędzi do analizy ryzyka w czasie rzeczywistym, które pozwalają uniknąć nadmiernego zadłużenia i promują odpowiedzialne korzystanie z kredytu.  

Przyszłość zastrzega sobie również integrację płatności z powstającymi technologiami, takimi jak 5 G i Internet rzeczy (IoT & IOT pomyśl o swoich inteligentny zegarek, który oprócz funkcji zegarka i telefonu komórkowego, prawdopodobnie zawiera takie funkcje, jak monitorowanie tętna i snu, na przykład).Samochody, które płacą opłatę automatycznie, lodówki, które składają zamówienia samodzielnie i inteligentne automaty sprzedające są częścią scenariusza, w którym płatność staje się prawie niewidoczna 'włączona w podróż użytkownika w sposób naturalny.  

Nawet kryptowaluty, pomimo zmienności i braku jasnych regulacji, zaczynają zyskiwać na popularności.Ewolucja stablecoinów (kryptowalut zwykle powiązanych ze zmiennością mniej zmiennych aktywów, takich jak złoto, dolar i euro) oraz integracja z portfelami cyfrowymi stwarzają korzystniejsze warunki do ich wykorzystania w handlu detalicznym, pod warunkiem, że towarzyszą im stabilne zasady i mechanizmy bezpieczeństwa.  

Ważnym tematem w kwestii ewolucji środków płatniczych jest biometria, która jest przedstawiana nie tylko jako zabezpieczenie, ale jako część bardziej płynnej podróży (o ile narzuca mniej kroków) i z większą wygodą dla użytkownika Dobrym przykładem jest C & A Pay, sieci handlu detalicznego modą, która pozwala na dokonanie płatności wyłącznie za pomocą biometrii twarzy (z uprzednim rozpoznaniem za pomocą aplikacji mobilnej, która stamtąd będzie kojarzyć ślady twarzy z profilem klienta.  

Brazylijczyk jest z definicji a wczesny adoptor nowych technologii i nie będzie przesadą wyobrażenie sobie, że w horyzoncie około pięciu lat technologia ta jest już dość rozpowszechniona, jak sugerują niektóre raporty wyspecjalizowanych firm konsultingowych.   

Wreszcie, pośród tak wielu postępów, bezpieczeństwo pozostaje priorytetem. Niedawny przypadek oszustwa z udziałem Pix io ze stratami miliarderów IO uwydatnił potrzebę solidnych procesów, inteligentnego monitorowania i kultury zapobiegania. Instytucje muszą inwestować nie tylko w technologię, ale w szkolenia, kontrolę dostępu i kanały szybkiego reagowania, w tym bezpośrednią komunikację z Bankiem Centralnym w przypadku bloków awaryjnych.  

Brazylia przeżywa wyjątkowy moment transformacji środków płatniczych Połączenie technologii, regulacji i doświadczenia użytkowników obiecuje bardziej dostępny, konkurencyjny i bezpieczny ekosystem, stawiając kraj w pozytywnym scenariuszu przewagi globalnych innowacji finansowych.  

* Joao Santos, dyrektor generalny Treeal