Próby oszustw bankowych wzrosły o 10,4% w 2024 roku i mogłyby doprowadzić do strat w wysokości do 51,6 miliarda R$, ujawnia Serasa Experian.

Dane ze wskaźnika prób oszustw Serasa Experian, pierwszej i największej firmy datatech w Brazylii, ujawniają, że w 2024 roku liczba oszustw udaremnionych wobec banków i kart kredytowych wzrosła o 10% w porównaniu z rokiem poprzednim, stanowiąc 53% zarejestrowanych oszustw w tym okresie. Gdyby doszły do skutku, szacunkowe straty wyniosłyby 51,6 miliarda R$.

Ponadto, według innego badania przeprowadzonego przez Serasa Experian wśród konsumentów, 50,7% Brazylijczyków padło ofiarą oszustw w ubiegłym roku, co stanowi wzrost o 9 punktów procentowych w porównaniu do 2023 roku. Z tej liczby 54,2% ofiar stwierdziło, że straciło pieniądze.

Wśród najczęściej zgłaszanych rodzajów oszustw przez respondentów, nieautoryzowane użycie kart kredytowych zajęło pierwsze miejsce (47,9%), a następnie oszustwa finansowe, takie jak fałszywe rachunki i oszustwa za pośrednictwem Pix (32,8%), phishing (21,6%) oraz włamania na konta bankowe lub media społecznościowe (19,1%).

Zaufanie do sektora osłabione przez częstość oszustw

Z badania wynika również, że te incydenty wpłynęły na zaufanie konsumentów do metod płatności online. Korzystanie z Pix do przeprowadzania transakcji spadło z 69% w 2023 r. do 60% w 2024 r., a postrzeganie bezpieczeństwa tej metody spadło z 32% do 22% w tym samym okresie. Z drugiej strony, karta kredytowa zyskała na popularności, stanowiąc 84% płatności (w porównaniu do 79% w 2023 r.) i była uważana za godną zaufania przez 60% respondentów (46% w poprzednim roku). Poniższy wykres przedstawia zależność między użytkowaniem a zaufaniem do metod płatności:

**Jeśli chodzi o zdolność instytucji do zapewnienia ochrony, tylko 49% ankietowanych uważa firmy obsługujące karty kredytowe za skuteczne w ochronie przed oszustwami – co stanowi wzrost w porównaniu z 41% w 2023 roku, ale nadal jest to wynik daleki od ideału. Agencje rządowe (37%) i platformy handlu elektronicznego (33%) również zaliczają się do segmentów, które Brazylijczycy uważają za najbezpieczniejsze, podczas gdy dostawcy płatności odnotowali spadek wiarygodności z 27% do 23%.**

Siedmiu na dziesięciu konsumentów (76%) ankietowanych w badaniu zadeklarowało również, że jest prawdopodobne lub bardzo prawdopodobne, że zapłacą więcej za markę oferującą bezpieczeństwo online – w 2023 roku wskaźnik ten wynosił 62%. Dyrektor ds. uwierzytelniania i zapobiegania oszustwom w Serasa Experian, Caio Rocha, ostrzega, że „ten wzrost odzwierciedla rosnące obawy o integralność danych i wpływ ryzyka reputacyjnego, zwłaszcza dla banków, które muszą wzmocnić zaufanie klientów, oferując bezpieczne i solidne rozwiązania przeciwko oszustwom”.

Wieloetapowa ochrona jako rozwiązanie przeciwko oszustwom

Aby powstrzymać ten postęp, niezbędne są bezpieczniejsze technologie uwierzytelniania. Badanie wskazuje, że fizyczna biometria jest metodą najlepiej rozpoznawaną przez konsumentów jako ochrona przed oszustwami, rosnąc z 59% w 2023 r. do 67% w 2024 r. Inne metody, takie jak kody PIN wysyłane na telefony komórkowe (z 45% do 48%) i pytania zabezpieczające (z 36% do 40%), są również wykorzystywane, ale napotykają ograniczenia w walce ze skomplikowanymi oszustwami. Poniższy wykres przedstawia najbardziej znane metody uwierzytelniania:

Caio Rocha wyjaśnia, że związek między oszustwami finansowymi a uwierzytelnianiem cyfrowym jest bezpośredni: przestępcy wykorzystują ludzkie słabości, używając inżynierii społecznej, aby ukraść dane i podszyć się pod konsumentów, uzyskując dostęp do kont bankowych, przeprowadzając nieautoryzowane transakcje i stosując coraz bardziej wyrafinowane oszustwa. Im silniejszy jest proces uwierzytelniania, tym mniejsze są szanse na sukces przestępców. 

Im bardziej niezawodny jest proces uwierzytelniania, tym mniejsze są szanse na sukces przestępców. Wraz z rozwojem wyrafinowanych oszustw, takich jak deepfake i oszustwa napędzane sztuczną inteligencją, ważne jest, aby rozważyć przyjęcie stale ulepszanych technologii, a także warstwowej strategii zapobiegania oszustwom, łączącej różne technologie w celu wzmocnienia bezpieczeństwa i zbudowania zaufania do usług cyfrowych – podsumowuje.

Metodologia Badań

Badanie Serasa Experian przedstawia wyniki drugiej fali badania wśród konsumentów końcowych, stanowiące kontynuację badania rozpoczętego w 2023 roku. Badanie zostało przeprowadzone w celu zrozumienia doświadczeń internetowych konsumentów oraz tego, w jaki sposób usługi uwierzytelniania i zapobiegania oszustwom są postrzegane i cenione. Badanie miało na celu zmapowanie tych doświadczeń, zmierzenie percepcji dostawców usług uwierzytelniania i zapobiegania oszustwom, w tym Serasa Experian, ocenę częstości występowania oszustw w próbie, analizę strat finansowych oraz zrozumienie wpływu tych oszustw na obawy związane z bezpieczeństwem cyfrowym. Analizowano również, jakie metody zapobiegania oszustwom są znane konsumentom i które z nich wywołują największe poczucie bezpieczeństwa.

Dane zbierano w dwóch różnych okresach: od 7 do 22 listopada 2023 r. (804 wywiady) oraz od 4 do 18 listopada 2024 r. (877 wywiadów). Wszystkie wywiady przeprowadzono z osobami fizycznymi. Margines błędu dla wyników wynosi 3,4% w 2024 r. i 3,5% w 2023 r., przy 95% przedziale ufności. 

Próba reprezentuje profil demograficzny składający się głównie z osób z klasy B, ze średnią wieku 41 lat, mieszkających w stolicach. Wśród ankietowanych, 54% to kobiety, a 47% to mężczyźni. Średnia wieku wzrosła z 39 lat w 2023 roku do 41 lat w 2024 roku. Pod względem regionalnym, największe skupienie odnotowano w regionie Południowo-Wschodnim, z 45% respondentów w 2024 roku, podczas gdy region Środkowo-Zachodni odnotował wzrost udziału z 7% do 10%.