Fintechy: drugie spojrzenie na zmniejszone perspektywy może przynieść średnio $4 mln R więcej rocznych przychodów fintechu bez zwiększonego niewypłacalności, wynika z badania przeprowadzonego przez Serasa Experian

Bezprecedensowe badanie przeprowadzone przez Serasa Experian, pierwszy i największy datatech w Brazylii, wykazało, że fintechy mogą bezpiecznie przedłużyć udzielanie kredytów średnio nawet o 4 miliony R$ przez fintech za pośrednictwem modelu znegowanego repasażu, czyli przewartościowanie nowych klientów, którym początkowo odmówiono kredytu, ale którzy mogą kwalifikować się do analizy uzupełniającej Badanie przeprowadzono w oparciu o portfel fintech symulujący drugi poziom analizy uzupełniającej w polityce kredytowej.

W procentach średnia kwota 4 mln R1TP4 T oznacza wzrost o 201 TP3 T zatwierdzeń każdego Fintech z analizy, która uwzględnia kryteria dotyczące kredytobiorcy, które nie zostały uwzględnione w pierwszej ocenie, takie jak tendencja zmienności wyniku, historia punktualności płatności i stopień dotkliwości długów Biorąc na przykład pod uwagę, że 1/3 populacji ma długi o niskiej dotkliwości, zgodnie z restrykcyjną podstawą Serasa, ta dokładniejsza analiza staje się jeszcze ważniejsza, ponieważ wierzyciel może odmawiać klientowi niskiego ryzyka.

Dla Fernando Galbiattiego, dyrektora B2 B Oferty w Serasa Experian, to drugie spojrzenie na klientów, którym wcześniej odmówiono, jest niezbędne, aby Fintechs mógł zwiększyć przychody, bez dodatkowych kosztów nabycia 'ponieważ klient dotarł już do firmy 3 i utrzymać poziom niewykonania zobowiązania przewidziany w polityce kredytowej. “Dzięki odkupieniu negatywów, Fintech, który dziś zatwierdza 25 na 100 wniosków kredytowych, na przykład, może w drugiej analizie przejść do zatwierdzenia prawie 30, a tym samym mieć większą konkurencyjność, ponieważ nie pozostawiają im konkurencji.

To rozszerzenie oferty kredytowej nie ma wpływu na wskaźniki niewykonania zobowiązania, ponieważ uwzględnia już procent ryzyka już przepracowanego przez każdy fintech. Zatem repasaż odmów umożliwia rozszerzenie zysków, bez uszczerbku dla bezpieczeństwa operacji.

Ponadto przyjęcie drugiej analizy przynosi również bezpośrednie korzyści konsumentowi, któremu początkowo odmówiono by kredytu, gdy zostanie on oceniony bardziej szczegółowo i dzięki temu będzie mógł uzyskać zgodę, nie musi już szukać innych wierzycieli ani ostatecznie zaakceptować wyższych stóp procentowych.

“Przybliżając się do konsumentów, którym w pierwszej analizie odmówiono polityki kredytowej kredytodawcy, możemy, na podstawie informacji pochodzących z informacji uzupełniających, repescare klientów, którzy mają potencjał do wykorzystania kredytu, bez zwiększania niewykonania zobowiązania Konsument może na przykład nie przedstawiać minimalnych informacji, które umożliwiają dostęp do kredytu, ale jego CPF może być powiązany z MEI, którego jest partnerem i może generować powtarzające się przychody Jest to przykład różnych profili, które można wykryć, gdy ponownie przeanalizujemy odrzucone CPF Strategia ta może być bardzo interesująca, szczególnie dla fintechów, czas, który pozwala na zmianę polityki poprzez agresywne przyjęcie strategii opóźniającej nas poprzez przyjęcie dowolnej strategii rozszerzenia

Liczby są wynikiem badania przeprowadzonego ze zintegrowanym rozwiązaniem Deny Repesage, którego punktem wyjścia są przypadki Fintech.

Analiza dokonywana jest poprzez strategiczną i zindywidualizowaną ocenę dostarczonej bazy, łącząc dane wyłączne i rynkowe z możliwościami analitycznej inteligencji, pozwalając wydrukować szerokie spojrzenie na potencjał swoich klientów przez CPF i/lub CNPJ W rozwiązaniu możliwe jest zidentyfikowanie społeczeństwa o największym potencjale repasażu bez zwiększania ekspozycji na ryzyko Fintech Badanie przeprowadzono również w innych segmentach, takich jak banki i finanse, gdzie zaobserwowano znaczny wzrost wskaźnika ostatecznego zatwierdzenia.