Na zes maanden van structurering om een impactvol en onderscheidend bedrijf binnen de bedrijfsgezondheidssector te lanceren, start fintechbedrijf TudoNoBolso zijn activiteiten. Het bedrijf biedt medewerkers van partnerbedrijven educatie, kredietoplossingen en secundaire arbeidsvoorwaarden op één plek. Het doel is om een verlengstuk van de HR-afdeling te worden.
TudoNoBolso biedt alle werknemers van de aangesloten bedrijven toegang tot particuliere salarisleningen en andere kredietlijnen met financieel advies. Daarnaast profiteert het bedrijf van kortingen bij apotheken en andere winkels, samenwerkingen met universiteiten en andere initiatieven. "We richten ons niet alleen op het verstrekken van leningen, maar ook op het welzijn van deze professionals. We willen hen in alle fasen van hun financiële leven en persoonlijke ontwikkeling ondersteunen. Daarom werken we met een dynamisch voordelenmodel, waarbij regelmatig nieuwe kortingen en samenwerkingen aan het aanbod worden toegevoegd", aldus Marcelo Ciccone, oprichter en CEO van TudoNoBolso.
Om de producten van de fintech aan te bieden, maken partnerbedrijven geen kosten. De tool is gemakkelijk toegankelijk en te gebruiken en kan zelfs worden aangepast aan de behoeften van de klant. Voor gebruikers verloopt alles rechtstreeks via de mobiele app of website, zonder bureaucratie. Volgens Ciccone ligt de focus op de Braziliaanse werknemer. Dit kan iemand zijn met schulden, maar ook iemand die hulp nodig heeft bij het betalen van een studie, een uitwisselingsprogramma voor zijn of haar kind, of de aanschaf van een huishoudelijk apparaat.
Gespecialiseerde financiële en kredietadviseurs staan werknemers ter beschikking om hun vragen te beantwoorden en advies op maat te geven. "Enkele kleine aanpassingen aan hun rekeningen kunnen er bijvoorbeeld voor zorgen dat ze geen lening hoeven af te sluiten. De beslissing is aan hen, maar wij kunnen hen de juiste richting wijzen. Wij geloven in verantwoord lenen en hopen een relatie met de werknemers van onze partnerbedrijven op te bouwen die anders is dan alles wat ze in de markt hebben gezien", voegt Ciccone toe.
De directeur spreekt ook over de relatie tussen geld en welzijn. "Een moeilijke financiële situatie heeft direct invloed op het zelfvertrouwen van een professional en daardoor ook op zijn of haar prestaties. Toegang hebben tot een hulpmiddel dat hen helpt hun financiën in balans te brengen, helpt hen hun zelfvertrouwen terug te winnen."
De Braziliaanse wetgeving staat toe dat leningen die via het salaris worden ingehouden, maximaal 35% van het salaris van een werknemer bedragen. Bij het fintechbedrijf komt de kredietlimiet van elke gebruiker overeen met maximaal zeven keer het salaris van de werkgever (pro-labore), mits de termijnen binnen dat percentage blijven. Het bedrijf staat toe dat de eerste termijn binnen twee maanden wordt betaald, waardoor de werknemer vijf jaar de tijd krijgt om de volledige lening af te lossen, die rechtstreeks van het salaris wordt ingehouden. Zelfs mensen met een kredietbeperking kunnen van dit model profiteren.
Een ander onderscheidend kenmerk betreft de rentetarieven, die veel toegankelijker zijn dan die van andere kredietvormen. Het rapport van de Braziliaanse centrale bank van mei geeft aan dat de gemiddelde rente voor een persoonlijke lening 7,83% per maand bedraagt, terwijl de rente voor een particuliere salarislening 3,23% per maand is. Het verschil is nog groter als we de gemiddelde rentetarieven voor doorlopende kredieten (35,21% per maand) en rekening-courantkredieten (10,7% per maand) in ogenschouw nemen.
Hetzelfde rapport geeft aan dat de portefeuille met persoonlijke leningen R$ 293 miljoen bedraagt, terwijl de particuliere loonleningen iets meer dan R$ 40,5 miljoen bedragen. "Braziliaanse werknemers laten de kans liggen om duurdere leningen in te ruilen voor leningen met lagere rentes, waardoor het goedkoper wordt om financieel en emotioneel evenwicht te bereiken. De cijfers laten zien dat er nog veel ruimte is voor groei in deze markt", aldus Ciccone.
Met financiering van het PJM-fonds heeft het fintechbedrijf fors geïnvesteerd in technologie om dit proces te ondersteunen. In de eerste fase richt TudoNoBolso zich op middelgrote en grote bedrijven in heel Brazilië. Het belangrijkste onderscheidende kenmerk is de integratie die de nieuwkomer op de markt zal bieden: HR-afdelingen kunnen via het platform hun medewerkers beheren en een volledig overzicht van hen hebben. "We willen alternatieven bieden zodat mensen financiële gezondheid kunnen bereiken en zich kunnen richten op wat er echt toe doet: werk, familie, vrienden... We willen de krachten bundelen met HR en bedrijven de beste voordelen bieden, zodat ze de beste medewerkers kunnen aantrekken", concludeert hij.
