En ny studie utført av Serasa Experian, Brasils største og første datateknologiselskap, viste at det er mulig for detaljister å utvide sin kredittilbud på en trygg måte, gjennom intelligent styring og periodisk analyse av porteføljen, med opptil 200 millioner R$ for kunder i deres base som har kredittkort. Studien ble utført basert på en tilpasset analyse av porteføljen til fire aktører innen detaljhandel, som kombinerer eksklusive og markedsdata med Serasa Experians analytiske intelligens.
På økonomisk nivå viste studien at kredittgrensene for kundene i de analyserte lommebøkene har potensial til å øke med 60 %, en økning i kredittilbudet som tilsvarer 200 millioner R$.
Forståelse av kundens profil, kjøpspotensial og risiko er avgjørende for en skreddersydd porteføljeforvaltning og en justering av kredittgrensen for hver enkelt personnummer. Dette gjør det mulig å vurdere risiko mer nøyaktig ved å dele kundene inn i tre grupper: de som må ha redusert grense på grunn av risiko for mislighold, de som kan få økt kreditt fordi de har lav risiko og potensial for kjøp, og de som har en passende grense. Med dette kan man øke inntektene ved å jobbe med eksisterende kunder – noe som er mye billigere, mindre komplekst og mer attraktivt enn å jakte på nye kunder i markedet. Samtidig får man oversikt over personnumrene med høyest risiko som trenger justering av tilbudet eller en tettere oppfølgingsstrategi for å unngå mislighold, forklarer Pedro Braga, direktør for Decisioning og Advanced Analytics i Serasa Experian.
Studien identifiserte også andelen av kundebasen med grenser som utgjør potensielle risikoer for mislighold. For denne gruppen antydes det at en reduksjon på 25 % av grensen vil redusere den totale tildelingen fra 235 millioner R$ til 175 millioner R$, med en total reduksjon på 60 millioner R$.
Typer kort i detaljhandelen
Segmentet tilbyr vanligvis to typer kredittkort: merkede og private label. Den første type er et vanlig kredittkort, akseptert i alle virksomheter som opererer med utstedermerket og utstedt, vanligvis gjennom et samarbeid mellom butikken og merket. Já private label er en modell som bare kan brukes i butikkene til den utstedende detaljisten. Og for begge er periodisk porteføljestyring ikke bare anvendelig, men også anbefalt.
For den første gruppen, med kort med merke, viser dataene at det er mulig å øke kreditten med 63 %, fra 179 millioner R$ til 292 millioner R$, en økning på 113 millioner R$. Den samme tankegangen gjelder for risikoen for mislighold. For denne gruppen ville reduksjonen av grensene være omtrent 25 %, tilsvarende 16 millioner R$. Med dette vil den nye tildelte grensen falle fra 65 millioner R$ til omtrent 49 millioner R$.
For detaljistene som selger private label-kortet, vil økningen i verdi være på 73 millioner R$, eller 46 %, og øke grensene fra 159 millioner R$ til 232 millioner R$. Blant kundar med risiko for mislighold, ville reduksjonen av grensene være på 25 %, eller 43 millioner R$, noe som vil bringe det totale beløpet fra 170 millioner R$ til 126 millioner R$.
Å fastsette en robust policy, ikke bare for tildeling, men også for opprettholdelse av kreditt, tilpasset porteføljens profil og basert på en sammenslåing av kundens historikk med butikken, med markedsdata om det aktuelle CPF-nummeret, er en av de viktigste punktene i reisen til selskaper som tilbyr kort. Dette er enda viktigere for detaljhandelen, siden kundens historikk og økonomiske oppførsel ikke er sentralisert hos dem. Vårt mål er å støtte våre kunder med analytisk intelligens og ende-til-ende automatisering av analyseprosessene for å redusere risikoen, utvide mulighetene og bringe smidighet og effektivitet til forretningsbeslutningene. Det er også mulig, for eksempel, å gjennomføre skreddersydde tilbud for nye salg og kryssalg til kunder som allerede er en del av kundebasen, noe som reduserer selskapets driftskostnader, avslutter Pedro.
Metodikk
Tallene er resultatet av en studie basert på resultater oppnådd med den integrerte kundeadministrasjonsløsningen, med utgangspunkt i caser fra fire selskaper i detaljhandelssektoren som bruker løsningen.
Analysen utføres gjennom en strategisk og individualisert vurdering av den tilgjengelige basen, som kombinerer eksklusive og markedsdata med analytisk intelligens, noe som gjør det mulig å gi en bred oversikt over potensialet til dine kunder per personnummer og/eller organisasjonsnummer. I løsningen er det mulig å identifisere publikum med størst potensial for å være kvalifisert for kredittprodukter, både når det gjelder risiko og tilbøyelighet, og en grenseverdi blir angitt i henhold til kundens finansielle atferd i markedet. Andre bransjer som banker og forsikringsselskaper, for eksempel, er også blitt tilhengere av kundeadministrasjonsløsningen.
