En av de mest populære betalingsmetodene i Brasil, Pix, har stadig mer vunnet hjertene til brasilianerne. Med den nylige rekord på 227 millioner transaksjoner på én dag, ifølge data fra Sentralbanken, har plattformen kapasitet til å fremme finansiell inkludering i landet, og er ansvarlig for å bringe over 71 millioner borgere inn i markedet, ifølge myndigheten. Imidlertid er et annet punkt som fortjener oppmerksomhet at dette verktøyet også hjelper bankene med å øke sitt tjenestetilbud. For å gi en idé, peker en nylig studie fra ACI Worldwide på at sanntidsmetoder vil bidra til 2,8 millioner nye kontoeiere, noe som representerer potensielle gevinster på 8,9 milliarder dollar for brasilianske finansinstitusjoner innen 2028.
I følge Igor Castroviejo, salgsdirektør i 1datapipe, en plattform for forbrukerinnsikt basert på kunstig intelligens, var Pix ansvarlig for å demokratisere måten folk gjør transaksjoner på i Brasil. Denne metoden gjorde tingene mer praktiske, for nå er det mulig å foreta betalinger uten å måtte gå rundt med lommeboken. Med en mobiltelefon med datatilkobling kan brukeren gjøre betalinger på flere steder uten å måtte betale bankgebyrer. På grunn av dette har plattformen fått stor popularitet, med rundt 42 milliarder transaksjoner det siste året, ifølge data fra Sentralbanken.
På grunn av den omfattende bruken av Pix i Brasil har bankene nå en ny datakilde når de skal tilby produkter, spesielt de som er knyttet til kreditt. I lang tid, baserte autarkier seg på veldig overfladiske opplysninger når de skulle vurdere, som om personen har bankkonto eller fast jobb. Men i Brasil er det over 4 millioner mennesker uten bankkonto, ifølge Instituto Locomotiva, og 38 % jobber uformelt, ifølge PNAD. Så hvordan skal man inkludere disse menneskene?
Faktum er at en studie fra Sentralbanken avslørte at statene med færrest bankkontorer er de som har registrert flest transaksjoner via Pix, med Nord-regionen som den mest fremtredende, med 21 transaksjoner per person. Alt dette blir til gull for bankinstitusjonene. Gjennom bruk av kunstig intelligens-løsninger kombinert med dataanalyse, klarer bankene å nå et større lag av informasjon om potensielle kunder, som online kjøpshistorikk, atferd på internett og betalinger av regninger eller tjenester gjort via Pix. På denne måten, uten den tidligere begrensningen, blir flere mennesker dekket av institusjonene og får tilgang til kreditt. Samtidig klarer myndighetene å inngå flere avtaler, forklarer de.
For november, for eksempel, er det planlagt å lansere Pix ved nærhet, en modus der betalingsmetoden kan registreres i digitale lommebøker, noe som gjør livet lettere for forbrukeren, som kan gjennomføre en transaksjon uten å åpne bankappen. På denne måten kan en bankinstitusjon utnytte dataene fra denne plattformen for å vurdere kundens atferdsmønstre, identifisere brukstrender, travle tider og kanalpreferanser. Disse opplysningene kan brukes i kreditt- eller svindelforebyggingsmodeller, for å vurdere betalingsevne og økonomisk atferd basert på bruken, avslutter Igor Castroviejo.
