Til tross for innsatsen er den økonomiske helsen til brasilianerne fortsatt bekymringsfull. En undersøkelse fra Febraban viste at 23,3 % av de spurte er "fullstendig" eller "veldig" økonomisk presset, og 42,6 % "aldri" eller "sjeldent" ser penger til overs ved slutten av måneden. En annen undersøkelse fra CNDL/SPC Brasil viser at 47 % av unge i Generasjon Z ikke har kontroll på økonomien sin, og 37 % har allerede fått negativ kredittsjekk. Bare 17,8 % av brasilianerne klarer å dekke utgiftene og samtidig spare. Situasjonen forverres av en kombinasjon av faktorer, inkludert høye arbeidsledighetstall, inflasjon og mangel på planlegging og økonomisk utdanning.
Som en måte å bøte på situasjonen har selskaper tatt i bruk Open Finance som en utdanningsagenda for sine kunder. Hovedideen bak konseptet er å fremme større konkurranse og innovasjon i finanssektoren, slik at forbrukere og bedrifter får tilgang til et bredere utvalg av tilpassede finansielle produkter og tjenester gjennom datadeling. Med Open Finance og erkjennelsen av at brukeren har rettigheter til sine opplysninger, er det mulig å åpne opp for at brukeren kan følge med og forstå sin egen økonomiske situasjon på en enklere måte.
Tiltak som dette har økt bevisstheten blant folk om viktigheten av å spare og planlegge økonomien. Når brukere er utstyrt med praktiske og tilpassede verktøy og informasjon, kan de ta bedre beslutninger om pengene sine. Det er eksemplet på selskapetOinc, som utviklet sin løsning for å operere gjennom hele Open Finance-prosessen i samarbeid med oppstartsbedriftenklavi, som hjelper bedrifter med å ta datadrevne beslutninger og analyser, hovedsakelig gjennom innovasjonene som modellen tilbyr.
I praksis er tjenestene utviklet med Oinc intrinsisk knyttet til Open Finance. På dette punktet fungerer klavi som en partner som gir tilgang til dette økosystemet, og gjør det mulig for Oinc å tilby de regulerte bankforbindelsene i Open Finance til brukerne. Gjennom dette kan Oinc, med klavi-teknologi, runde opp et kjøp på 4,50 R$ til 5,00 R$ og automatisk spare de overskytende 0,50 R$, noe som hjelper brukeren med å spare penger gjennom bedre utgiftsstyring og dermed starte sin økonomiske utdanning i praksis.
"Vi oss å vise at små handlinger, gjort gjentatte ganger, gir store resultater, og at det å forstå årsakene til økonomiske problemer og foreslå skreddersydde løsninger er mye mer effektivt enn å legge ansvaret på personen selv for å håndtere en personlig økonomistyring med generelle retningslinjer," forklarer Bruno Moura, forretningsdirektør i klavi.
Med teknologien er det mulig å spare over 1 000 R$ på ett år, basert på en gjennomsnittlig inntektsprofil, bare ved å runde av centimene automatisk. Justert i forhold til andre måter å lagre automatisk og avkastningen på hver innsats, kan resultatene bli betydelig større.
Open Finance åpner dørene for fremveksten av tilgjengelige og skreddersydde løsninger. Enkelheten i Oincs løsning, som fungerer automatisk, passer inn i den travle hverdagen til de som ikke alltid har tid til å ta vare på pengene sine. Vi ønsker å vise at det finnes en vei tilbake til finansiell kontroll uten komplikasjoner, sier Oincs administrerende direktør, Gabriel Duarte.
Med samarbeidet mellom klavi og Oinc har brukere allerede spart over 500 000 R$ bare i småpenger siden juli 2022. For Bruno Moura, talsperson for klavi, viser dette at selv om den individuelle effekten av å spare noen få cent hver gang kan være liten, bør ikke verdien undervurderes når det gjøres regelmessig. Når personen forstår virkningen av bedre økonomisk utdanning, anvendt i sin egen kontekst, er det der potensialet for vekst ligger. Det som tidligere var kjedelig og arbeidsomt, får nå en ny mening, sier Moura.
I dag har de to selskapene mer enn 10 000 personer som er positivt påvirket av teknologien, bare ved å sette økonomien på "automatpilot" og forbedre forholdet til pengene.
For oss, en av de mest tilfredsstillende øyeblikkene er når vi mottar tilbakemeldinger fra brukere som aldri hadde klart å spare penger før, og nå kjøper noe de alltid har ønsket seg eller tar et viktig skritt i livet sitt. Med Open Finance får vi tilgang til et miljø der brukerne har sikkerheten og bekvemmeligheten til å dele sine data og søke tjenester som gir mening for dem, avslutter Moura.
