I en stadig mer digital verden fortsetter Open Finance, økosystemet for datadeling mellom banker opprettet av Norges Bank, å tilby nye bruksområder som gjør hverdagen enklere for forbrukeren. I henhold til den brasilianske bankforeningen (Febraban) steg antallet aktive signaturer fra 43 millioner i januar 2024 til 62 millioner i januar 2025, en økning på 44 % på bare ett år. Systemet registrerer også over 2,3 milliarder vellykkede kommunikasjoner per uke, noe som gjør det til et av de viktigste verktøyene for transformasjon i landets finanssektor.
Selv om scenariet er positivt på flere områder, møter landet betydelig motstand mot å ta i bruk dette nye systemet. Ifølge Datafolha-undersøkelser har 55 % av brasilianerne aldri hørt om Open Finance, og ytterligere 19 % sier de er "dårlig informert" og "nesten ingenting vet".
Og grunnene til denne nølingen kan være forankret i oppfatningen av verdi. Pix, for eksempel, som er en nylig innovasjon i det finansielle systemet, har gitt konkrete fordeler for forbrukerne, og muliggjort øyeblikkelige og gratis overføringer, noe som har ført til en massiv og vellykket adopsjon.Open Finance har ennå ikke klart å utnytte sine reelle fordeler fullt ut, og virker mindre håndgripelig for allmennheten.
Mange forbrukere for eksempel forstår fortsatt ikke at deling av data mellom institusjoner kan gi direkte fordeler, som bedre kredittvilkår, skreddersydde tilbud og sentralisert økonomistyring. Uten å forstå fordelene, vil kundene ikke slutte seg til, de føler seg usikre, og dette fører til mangel på deltakelse, noe som til slutt begrenser systemets innvirkning.
I tillegg er tillit og datasikkerhet et annet kritisk punkt. Selv om Open Finance er regulert og drevet under strenge sikkerhets- og samsvarsstandarder i henhold til den generelle databeskyttelsesloven (LGPD), forblir en stor del av brasilianerne skeptiske til personvernet og den etiske bruken av deres informasjon.
Denne frykten er forsterket av en historie med digitale svindel, som gjør at finansinstitusjoner stadig er på vakt for å styrke beskyttelses- og kommunikasjonsforanstaltninger. Derfor er det viktig at institusjonene viser hvordan Open Finance er trygt, og dette innebærer strategier som kombinerer utdanning, teknologi og kundeopplevelse. Gjennomføring av opplysningskampanjer, for eksempel, gir praktiske eksempler på hvordan systemet kan forbedre folks økonomiske liv.
Aller investering i intuitive brukerreiser tydeliggjør verdien av å delta, samtidig som det styrker kundens åpenhet og kontroll over sine data. Når det gjelder teknologi, er bruk av sikre API-er (fra portugisisk, 'applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt'), flerfaktorautentisering og avansert kryptering viktige praksiser.
Et annet viktig punkt er å utvikle løsninger basert på kunstig intelligens (KI) for å tilby personlige finansielle anbefalinger, og dermed styrke systemets relevans i brukerens hverdag, inkludert varsler om gjeldsforhandlinger, forslag til mer lønnsomme investeringer eller til og med kredittforslag med gunstigere betingelser.
Samarbeidet mellom digitale banker, fintechs og teknologiselskaper spiller også en viktig rolle i denne prosessen. Sammen kan disse aktørene fremme løsninger som imøtekommer forbrukernes spesifikke behov, ved å kombinere robust sikkerhet med klare insentiver, som cashback, belønninger og tilgang til eksklusive finansielle produkter.
Suksessen med Open Finance i Brasil avhenger først og fremst av bedriftenes evne til å bli relevante for forbrukeren. Akkurat som Pix viste kraften i nytte gjennom sin enkelhet, må dette systemet vise i praksis hvordan det kan forvandle brasilianernes forhold til penger, og skape et mer inkluderende, transparent og innovativt finansielt økosystem.
