Mercado Bitcoin (MB), den største plattformen for digitale eiendeler i Latin-Amerika, kunngjør i samarbeid med Prata Digital, en fintech som spesialiserer seg på utstedelse av personlig kreditt, opprettelsen av den første digitale faste inntekts-tokenen (RFD) støttet av FGTS-lån med utbetalingsmetode for bursdagsuttak. Eiendelene ble utstedt av QI Tech, en fintech for infrastruktur for finansielle tjenester. Operasjonen utgjør 50 millioner R$, og salget ble delt opp i tranche.
MB Corporate-ekspertise, området i MB-økosystemet som er spesialisert på tokenisering, ble brukt til å strukturere produktet, mens Prata Digital er ansvarlig for kredittopprettelse. Lønnsomheten til token-innehaverne vil være knyttet til forhåndsavhenting av FGTS for fødselsdagssaldoen. Slik revolusjonerer aktivum investeringsverdenen gjennom tokenisering: i det tradisjonelle markedet har bare store banker eller FIDC-forvaltere tilgang til disse investeringene. Nå utvider rekkevidden seg til detaljhandelen.
QI Tech fungerte som bankforbindelse for CCB-ene for sluttkundene til Prata Digital. Hun er ansvarlig for å innvilge kreditt, gitt hennes lisens som SCD (Direktekredittselskap), til sluttkunder som ønsker å forhåndsbetale sine oppsamlede midler i FGTS. Nylig mottok selskapet vurderingen A+ (bra) fra Fitch, i tillegg til å ha blitt den første brasilianske enhjørningen i 2024.
Blant annet inkluderer produktets egenskaper en avkastning på CDI + 1,5 % og en løpetid på 77 måneder. Tokenet kan kjøpes for fra 100,00 R$. Siden RFD-modellen er inkludert, er potensialet for avkastning over 14 % per år. Det er verdt å merke seg at FGTS utgjør en samling av eiendeler som allerede har beveget mer enn 1 billion R$ i ressurser i løpet av seks år og fem måneder.
På svært kort tid har vi lansert et nytt produkt som gjør det mulig for detaljinvestorer å delta i inntektene fra lån med utbetaling ved bursdagsuttak, sier Reinaldo Rabelo, administrerende direktør i MB.
“MB blir stadig mer etablert som en komplementær aktør til de andre kredittstrukturererne. Mens markedet er mer vant til å se på bedriftsgjeld, har MB Corporate de siste årene spesialisert seg på å tilby privatkunder, eller 'kjøtt og blod' som vi liker å kalle det her, strukturerte og spredte kreditter med en risiko- og avkastningsprofil som er svært fordelaktig. Vanligvis befinner disse produktene seg i porteføljen til bankenes treasury-avdelinger eller FIDCs, med begrenset tilgang for detaljhandelen og mindre attraktive betingelser enn våre,” legger Alexandre Reda, leder for strukturering og produkter i MB Corporate, til.
Digital Prata er en av de ledende aktørene innen FGTS-kreditt i Brasil, og i 2020 var de en av pionerene innen utbetaling av fødselsdagssaldo, noe som utvidet bruken av Garantifondet. For øyeblikket er selskapet ledende innen opprinnelse i denne modusen, med en volum på 1,2 milliarder R$, noe som anses som rekord i markedet.
Når vi analyserer prosentandelene av bruk av bursdagsuttak, ble over 60 % av forhåndsbetalingene overført til finansinstitusjoner. Samarbeidet med MB har gjort det mulig for oss å demokratisere dette markedet gjennom Digital Fast Innskudd, for å balansere avkastning og sikkerhet for investorene, i tillegg til diversifisering av porteføljen. Og dette er bare begynnelsen, sier Eduardo Mauro Prates, administrerende direktør i Prata Digital.
Struktureringen av eiendelen ble fullført på bare 45 dager, en prosess som uten bruk av Web3 kan ta opptil fire måneder. Operasjonen ble fullført på lørdag (17. august), og legger vekt på effektiviteten og smidigheten ved bruk av blockchain-teknologi, desentralisert og i drift 24/7, som bringer den til markedet.
Bitcoin-markedet og B2B-tokenisering
Samarbeidet med Prata Digital integrerer MBs strategi om å utvide B2B-tilstedeværelsen gjennom tokenisering av bedriftsaktiva, for å lette tilgangen til kapitalmarkedet.
For å dekke segmenter som er "underbetjent" av det brasilianske private kredittmarkedet, spesielt for transaksjoner på opptil 100 millioner R$, har MB en strategisk tilnærming gjennom blockchain-teknologi.
Ved å gjøre driften mer effektiv og økonomisk, gjør tokenisering det mulig for MB å redusere tiden for kapitalinnhenting med opptil tre ganger sammenlignet med det tradisjonelle markedet.
