Den eksponentielle veksten i transaksjoner viaPIXBrasil har opplevd en betydelig økning i antall tilfeller avfinansielle svindelI henhold til en nylig studie fraACI Worldwide, selskap spesialisert på teknologi for betalingsmetoder, Brasil kan nå merket på11 milliarder reais i svindel via PIX innen 2028.
Hastigheten og bekvemmeligheten tilPIXsom også vekker interesse forsvindlere, som undersøker sårbarheter i det finansielle systemet for å gjennomføre svindel, inkludert bruk avkunstig intelligens (KI).
I lys av denne situasjonen blir det viktig å forståbegrensningene av ansvar for finansinstitusjonerog ogrettigheter for ofre for bankbedragerier.
Bankens sentralbanks regler og sikkerhetsplikt for finansinstitusjoner
ENVedtak nr. 147/2021gjøreCentralbank of Brasil (BCB)fastsetter retningslinjer for denforebygging og reduksjon av svindel i PIXArtiklene39-B og 78-Ffastslår at, når de mistenker svindel, skal finansinstitusjonenelåse midlertidig de overførte verdiene, enten på eget initiativ eller etter forespørsel fra kunden.
I tillegg, denartikkel 32, punkt V, med samme oppløsning, pålegger tilPIX-deltakereforpliktelsen tilansvarlig for svindel forårsaket av feil i deres risikostyringsmekanismerDette inkluderermanglende overholdelse av sikkerhetstiltaksom overvåkning av mistenkelige transaksjoner og rask respons på mulig svindel.
Bankens sentralbanks retningslinjer gjør det klart atfinansinstitusjonene har plikt til kontinuerlig å overvåke tjenestene de tilbyr, ved å adoptereforebyggende tiltakfor å unngå svindel og bedrageri. Blant disse tiltakene, fremheves:
- Umiddelbar blokkering av mistenkelige transaksjoner;
- Kontinuerlig overvåkning av unormale bevegelser;
- Adopsjon av strenge sikkerhets- og autentiseringsprotokoller;
- Samarbeid mellom finansinstitusjoner for deling av svindeldata.
Når kan finansinstitusjoner holdes ansvarlige?
Finansinstitusjoners ansvar kan konfigureresi de følgende situasjoner:
- Forsømmelse ved behandling av forespørsel om blokkeringNår offeret for svindelkommuniser umiddelbartbedrageri mot banken og anmoder omblokkering av beløpet, men den blir ikke betjent i tide, noe som gjør at verdiene kan bli flyttet av svindlere.
- SikkerhetssystemfeilHvis det blir identifisertinntrenging i det interne systemet til banken, som svikt i beskyttelsesmekanismene kan institusjonen holdes ansvarlig for de påførte skadene.
- Brudd på retningslinjene fra SentralbankenHvis institusjonenIkke følg de etablerte sikkerhetsprotokollene, som følge av manglende tilsyn eller svikt i gjennomføringen av forebyggende tiltak, kan bli dømt til å tilbakebetale hele den skadelidte brukeren.
Når det er bevistunnlatelse eller svikt i tjenesteytelsen, finansinstitusjonen kan bli pålagt åerstatte kunden for de økonomiske tapene de har lidt.
Forebyggende tiltak for finansinstitusjoner og brukere
For å minimere virkningen av svindel og sikre større trygghet for kundene, bør finansinstitusjoner implementere forebyggende strategier, som:
Definere transaksjonsgrenserfor å redusere virkningen av store svindelforsøk;
Overvåke bruksmønstre hos brukernefor å oppdage mistenkelige aktiviteter;
Investere i teknologi og kunstig intelligensfor å styrke autentiserings- og sikkerhetsmekanismene;
Dele informasjon om svindelmellom banker og reguleringsorganer for å forbedre politikkene for å bekjempe finansielle svindel.
Viktige forholdsregler for PIX-brukere
På den annen side må brukere også ta tiltak for å beskytte seg mot svindel, inkludert:
Unngå å klikke på ukjente lenkereller gi bankopplysninger til tredjeparter;
Mistanke om mistenkelige meldingersom ber om hastige overføringer;
Alltid sjekk mottakerens ekthetfør du gjennomfører noen transaksjon;
Aktiver varsler for bankbevegelserfor å overvåke dine transaksjoner i sanntid.
Hva bør du gjøre hvis du blir utsatt for PIX-svindel?
Hvis du er offer for en svindel via PIX, bør brukeren handle raskt for å prøve å få tilbake pengene:
1 –Kontakt umiddelbart med finansinstitusjonenog bedra;
2 –Be om å blokkere de overførte beløpenegjennom avSpesial tilbakebetalingsmekanisme (MED);
3 –Registrere en politirapportog samle bevis for svindel;
4 –Hvis beløpet ikke blir tilbakebetaltsøke juridisk bistand for å vurdere ansvarligheten til finansinstitusjonen.
OSpesial tilbakebetalingsmekanisme (MED)tillater til å hente ut verdieri tilfeller der det er bevist svindel eller feil i banksystemet.
Hvis finansinstitusjonenikke returner verdieneog det er blitt konstatert at det har skjeddbrudd på bankens regler eller svikt i systemets sikkerhet, offeret kan krevefull erstatning for de påførte materielle skader.
Vitor Henrique Mainardes –Spesialist i sivil- og næringsrett ved PUC/PR og advokat i kontoret Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advokatfirma.
