Fintechs har fått økt oppmerksomhet i det brasilianske finansmarkedet, og reduserer avstanden når det gjelder tillit sammenlignet med tradisjonelle banker. I henhold til RADAR Febraban-undersøkelsen, offentliggjort i mars 2023 av den brasilianske bankforeningen (Febraban) i samarbeid med Institutt for sosiale, politiske og økonomiske undersøkelser (IPESPE), har fintechs allerede oppnådd tillit hos 57 % av brasilianerne, en betydelig økning fra 2021, da denne andelen var bare 49 %. I tillegg forblir prosentandelen mistillit den samme for fintechs og tradisjonelle banker, med 32 % av de spurte som peker på usikkerhet i de tilbudte tjenestene.
Denne gradvise økningen i tillit drives av den økende investeringen fra fintech-selskaper i avansert teknologi for å styrke digital sikkerhet. "Fintechs har utfordret den tradisjonelle bankmodellen ved å investere proaktivt i digital sikkerhet og åpenhet, samtidig som de gjør det lettere for brasilianere å få tilgang til ulike kredittkort," sier Leonardo Aguiar, kommersielt ansvarlig i EmCash, en fintech As A Service-pioner innen demokratisering av kreditt i Brasil. De digitale bankene viser finansmarkedet at det er mulig å kombinere innovasjon med sikkerhet, og tilbyr kundene en mer dynamisk og trygg opplevelse.
Aguiar kommenterer at rollen til teknologi i utviklingen av ulike kredittporteføljer, spesielt i P2P-modellen (Peer-to-Peer), er en av de konkurransefordelene, fordi det muliggjør direkte lån mellom enkeltpersoner og bedrifter uten tradisjonelle mellomledd. Denne innovative tilnærmingen sikrer ikke bare høy lønnsomhet og lavere risiko for investorene, men fremmer også tilliten blant låntakerne, noe som gjør det mulig for flere å få tilgang til betingelser som overgår begrensningene satt av tradisjonelle banker. Den smarte bruken av data, integrasjonen i Open Finance og AI gir innsikt til å utvikle robuste finansielle modeller. Bruken av alternative data hjelper oss å forstå låntakernes evne til å betale på kort, mellomlang og lang sikt, og unngår overbelåning og dermed mislighold. Ved å gå utover det åpenbare og ta i bruk ny teknologi, kan vi skape disruptive kredittpolitikker som tilbyr større sikkerhet og åpenhet, noe som er avgjørende for å styrke brasilianernes tillit til vår finansielle modell, forklarer Aguiar.
Med disse innovasjoner er fintechene bedre rustet til å identifisere og mitigere sikkerhets- og misligholdstrusler. Adopsjonen av kunstig intelligens og automatisering hjelper med prediktiv analyse, og gir en raskere respons på mulige trusler og sikrer en tryggere opplevelse for brukerne. Den den reguleringsstøtten som tilbys av LGPD i Brasil og GDPR i Europa styrker også sektoren, og gjør det mulig for fintechs å kombinere innovasjon med samsvar og databeskyttelse.
Ved å tilby denne kombinasjonen av sikkerhet, åpenhet og innovasjon, fortsetter brasilianske fintechs å utvide sin plass i finanssektoren, og fremmer tillit og beskyttelse for brukerne i et stadig mer digitalt landskap.
På EmCash har vi merket en økende tillit fra store partnere, som MRV, til vår evne til å drive forretninger og gjøre det lettere for sluttkundene å få tilgang til kreditt på en mer effektiv måte. Dette partnerskapet gjør det mulig for flere å realisere drømmen om å kjøpe en eiendom, ettersom vår skreddersydde kredittløsning gjør kjøpsprosessen mer tilgjengelig. Sammen med MRV jobber vi for å redusere de økonomiske barrierene, noe som ikke bare har en direkte innvirkning på salgsvolumet, men også bidrar til å transformere opplevelsen av å kjøpe eiendom i Brasil. Dette er mer enn et forretningsforhold; det er en forpliktelse til å realisere drømmer og styrke eiendomssektoren, sier Aguiar.
