En ny studie utført av Serasa Experian, Brasils første og største datateknologiselskap, viste at det er mulig for fintechs å trygt utvide sin kredittutlån med opptil 4 millioner R$ i gjennomsnitt per fintech gjennom en modell for gjenvurdering av avviste søknader, det vil si å revurdere nye kunder som først fikk avslag på kreditt, men som kan være kvalifiserte med en tilleggsvurdering. Studien ble utført basert på porteføljen av fintechs, og simulerte et annet nivå av komplementær analyse av kredittpolitikken.
I prosentandel utgjør det gjennomsnittlige beløpet på 4 millioner R$ en økning på 20 % i godkjenningene for hver Fintech basert på en analyse som tar hensyn til kriterier om låntaker som ikke ble vurdert i den første vurderingen, som trenden i Score-variasjon, betalingshistorikk og graden av alvorlighet i gjelden. Hvis for eksempel en tredjedel av befolkningen har lav alvorlighetsgrad gjeld, ifølge Serasa sin restriktive database, blir denne mer nøyaktige analysen enda viktigere, fordi kreditoren kan avvise en lavrisikokunde.
For Fernando Galbiatti, direktør for B2B-tilbud hos Serasa Experian, er dette andre blikket på kundene som tidligere er blitt avvist essensielt for at Fintechs skal kunne øke inntektene uten ekstra kostnad for anskaffelse – siden kunden allerede har kommet til selskapet – og opprettholde det forventede nivået av mislighold i henhold til deres kredittpolicy. Med en omprøving av avslag kan en Fintech som i dag godkjenner 25 av 100 lånesøknader, for eksempel, ved en ny vurdering øke godkjennelsene til nesten 30 og dermed bli mer konkurransedyktig, ettersom den ikke lar disse kundene gå til konkurrentene.
Denne utvidelsen av kredittilbudet påvirker ikke misligholdsratene, siden den allerede tar hensyn til risikoprosenten som hver fintech har håndtert. Med dette gjør omkampen for avviste det mulig å øke gevinstene uten å kompromittere sikkerheten i driften.
I tillegg gir også bruken av den andre analysen direkte fordeler for forbrukeren som i utgangspunktet ville fått avslag på kreditt. Når han blir vurdert mer grundig og dermed får godkjent, trenger han ikke lenger å søke etter andre kreditorer eller eventuelt akseptere høyere renter.
Når vi zoomer inn på forbrukere som ble avvist i en første vurdering på grunn av kredittpolitikken til långiveren, kan vi, basert på informasjon fra tilleggskilder, gjenoppta kunder som har potensial til å bruke kreditt, uten å øke misligholdet. En forbruker kan for eksempel ikke ha minimumsinformasjon som tillater tilgang til kreditt, men deres personnummer kan være knyttet til en enkeltpersonforetak (EPF) som de er medeier i, og som genererer jevn inntekt. Dette er et eksempel på flere profiler som kan oppdages når vi analyserer de avviste personnumrene på nytt. Denne strategien kan være svært interessant, spesielt for fintech-selskaper, siden den gjør det mulig å teste hypoteser, ta i bruk en mer aggressiv strategi ved en bestemt sesong eller gradvis utvide uten å endre den gjeldende kredittpolitikken, forklarer Fernando Galbiatti.
Tallene er resultatet av en studie utført med den integrerte løsningen for avvisningsvekting, basert på caser fra Fintechs.
Analysen utføres gjennom en strategisk og individualisert vurdering av den tilgjengelige basen, som kombinerer eksklusive og markedsdata med analytisk intelligens, noe som gjør det mulig å gi en bred oversikt over potensialet til dine kunder per personnummer og/eller organisasjonsnummer. I løsningen er det mulig å identifisere publikum med størst potensial for gjenopptak uten å øke Fintechs risikoudsatt. Studien ble også utført i andre sektorer, som banker og finansinstitusjoner, hvor det ble observert en betydelig økning i den endelige godkjenningsraten.
