Etter seks måneder med strukturering for å lansere et slagkraftig og differensiert selskap innen bedriftsvelværesegmentet, starter fintech-selskapet TudoNoBolso sin virksomhet og tilbyr utdanning, kredittløsninger og goder alt på ett sted til ansatte i partnerselskaper. Målet er å bli en forlengelse av HR-avdelingen.
TudoNoBolso tilbyr tilgang til private lønnslån og andre kredittlinjer med økonomisk veiledning til 100 % av de ansatte i medlemsbedriftene. Dette kommer i tillegg til rabatter på apotek og andre virksomheter, partnerskap med universiteter og andre initiativer. «Mer enn bare å gi lån, fokuserer vi på å gi disse fagfolkene velvære. Vi ønsker å hjelpe dem i alle faser av deres økonomiske liv og personlige utvikling. Derfor vil vi jobbe med en dynamisk fordelsmodell, der nye rabatter og partnerskap ofte vil bli lagt til porteføljen», sier Marcelo Ciccone, grunnlegger og administrerende direktør i TudoNoBolso.
Partnerselskapene har ingen kostnader for å tilby fintech-produktene, og verktøyet er enkelt å få tilgang til og bruke, og kan til og med tilpasses kundenes behov. For brukerne gjøres alt direkte via mobilappen eller nettstedet, uten byråkrati. Ifølge Ciccone er fokuset på den brasilianske arbeideren. Dette kan være noen i gjeld, men også noen som trenger hjelp til å betale for college, barnets utvekslingsprogram eller kjøp av et husholdningsapparat.
Spesialiserte økonomiske og kredittkonsulenter er tilgjengelige for ansatte for å svare på spørsmål og motta veiledning skreddersydd til deres spesifikke behov. «Noen enkle justeringer av kontoene deres kan for eksempel forhindre at de trenger å ta opp et lån. Avgjørelsen er deres, men vi kan peke dem i riktig retning. Vi tror på ansvarlig utlån og håper å ha et forhold til de ansatte i våre partnerselskaper som er ulikt noe de har sett i markedet», legger Ciccone til.
Lederen snakker også om forholdet mellom penger og velvære. «En vanskelig økonomisk situasjon påvirker direkte en profesjonells selvtillit og dermed også prestasjonene deres. Å ha tilgang til et verktøy som hjelper dem med å balansere økonomien sin, hjelper dem med å gjenvinne selvtilliten.»
Brasiliansk lov tillater at lån med lønnstrekk utgjør maksimalt 35 % av en ansatts lønn. Hos fintech-selskapet tilsvarer hver brukers kredittgrense opptil syv ganger deres pro-labore (eierens lønn), forutsatt at avdraget holder seg innenfor denne prosentandelen. Selskapet tillater at det første avdraget betales om opptil to måneder, noe som gir den ansatte fem år til å betale tilbake hele lånet, som belastes direkte fra lønnsslippen deres. I denne modellen kan selv de med kredittrestriksjoner dra nytte av dette.
En annen differensierende faktor dreier seg om rentene, som er mye mer tilgjengelige enn for andre kredittalternativer. Rapporten fra Brasils sentralbank fra mai viser at gjennomsnittsrenten for et personlig lån er 7,83 % per måned, mens renten for et privat lønnslån er 3,23 % per måned. Forskjellen er enda større når man vurderer gjennomsnittsrentene for revolverende kredittkort, på 35,21 % per måned, og kassekreditter, på 10,7 % per måned.
Den samme rapporten viser en personlig låneportefølje på 293 millioner rand, mens private lønnslån utgjør litt over 40,5 millioner rand. «Brasilianske arbeidere går glipp av muligheten til å bytte dyrere gjeld mot de med lavere renter, noe som gjør det billigere å oppnå økonomisk og emosjonell balanse. Tallene viser at det fortsatt er mye rom for vekst i dette markedet», kommenterer Ciccone.
Med finansiering fra PJM-fondet investerte fintech-selskapet tungt i teknologi for å hjelpe til i denne prosessen. I sin første fase retter TudoNoBolso seg mot mellomstore og store selskaper over hele Brasil. Den viktigste differensieringen for dem er integrasjonen som nykommeren i markedet vil tilby: HR vil kunne administrere og ha en fullstendig oversikt over sine ansatte gjennom plattformen. «Vi ønsker å tilby alternativer slik at folk kan oppnå økonomisk helse og fokusere på det som virkelig betyr noe: jobb, familie, venner ... Vi ønsker å slå oss sammen med HR og tilby bedrifter de beste fordelene slik at de kan ha de beste ansatte», avslutter han.
