I tider med økonomisk usikkerhet er økonomisk utdanning avgjørende for de som ønsker å unngå gjeld og oppnå drømmer, som å kjøpe en eiendom, og langsiktige mål, som å sikre en komfortabel pensjon.
I henhold til Sentralbanken og Kredittsikringsservice (SPC Brasil), nå i 2023, nådde den brasilianske familiens gjeldsnivå en rekordhøyde, med nesten 80 % av familiene i gjeld. Dette understreker viktigheten av en bevisst økonomistyring, basert på planlegging og organisering, for å oppnå den ettertraktede økonomiske stabiliteten.
SegundoJenni Almeida, grunnlegger og administrerende direktør iInvest4Ufinansiell utdanning har potensial til å forvandle liv, ved å lære alt fra å lage et personlig budsjett til investeringsstrategier. Finansielle rådgivningstjenester som fokuserer på dette område tilbyr skreddersydde strategier som hjelper med å beskytte formuen. En et rådgivning bør gå langt utover å tilby finansielle produkter, den bør forberede folk på en velstående og trygg fremtid. Ved å tilby en tilpasset planlegging etter hver enkelts behov, kan vi utvikle en solid strategi som er i tråd med deres livsmål, forklarer han.
Endring i investeringsmentalitet
Til tross for utfordringene har brasilianere, som tradisjonelt har vært mer fokusert på sparing, begynt å utforske andre mer lønnsomme finansielle instrumenter. I 2023 så landet en økning på 10 % i antall investorer i offentlige verdipapirer, med over 2 millioner mennesker som investerte i Direkte Statsobligasjoner, ifølge data fra Sentralbanken. Dette reflekterer en endring i den økonomiske mentaliteten, med flere som søker å beskytte sine ressurser på en strategisk måte, men mange er fortsatt usikre på hvordan de skal fortsette å utforske disse investeringsmulighetene, sier Jenni.
Metoden SIM (Sikring, Investering og Multiplikasjon), brukt av Invest4U, har som mål å tilby en livsplan som tar hensyn til både beskyttelse og multiplikasjon av kundenes formue. Økonomisk utdanning er grunnlaget for enhver langsiktig suksess. Når folk forstår hvordan de skal forvalte sine ressurser effektivt, begynner de å investere med større trygghet og klarhet, og dette åpner dører for å realisere drømmer som tidligere virket fjerne, forklarer administrerende direktør.
Investeringer for en velstående fremtid
For de som ønsker en komfortabel inntekt etter endt karriere, er det viktig å begynne å investere tidlig, med prioritet på alternativer som fast inntekt, privat pensjon og offentlige obligasjoner, fordi de tilbyr stabilitet og forutsigbarhet i avkastningen. "Tesoro IPCA+, for eksempel, er en veldig ettertraktet verdipapir, siden den kombinerer inflasjonsendringen med en fastsatt rente, og beskytter kjøpekraften til investorene over tid," understreker Jenni.
Den private pensjon, med sine PGBL- og VGBL-modeller, er også et interessant verktøy, spesielt for de som søker arveoverføring på grunn av skattefordelen som tillater fradrag på opptil 12 % av den skattepliktige inntekten, slik det er tilfelle med PGBL. "Med moderate månedlige innskudd kan disse produktene sikre avkastning som opprettholder en passiv inntekt i fremtiden, uten å kompromittere den akkumulerte kapitalen," anbefaler eksperten.
