Metoden Kjøp Nå Betal Senere (BNPL) blir stadig mer populært blant forbrukere og forhandlere og forventes å overgå den tradisjonelle bankgiroen, og posisjonere seg som den tredje mest aksepterte betalingsmetoden i netthandel. Det er det nye studie bestilt av Pagaleve – fintech som tilbyr delbetaling via Pix, en form for BNPL – og utført av konsulentselskapet GMattos som peker på.
Den økende preferansen for betalingsmåter som ikke krever kort, styrker hvordan tradisjonelle betalinger, som kredittkort, som for kort tid siden ble sett på som nesten den eneste måten å dele opp betalinger på, ikke dekker en viktig del av befolkningen. For eksempel har 38 % av brasilianerne ikke tilgang til kredittkort.
I henhold til undersøkelsen er metoden Buy Now Pay Later, som for øyeblikket er på 4. plass når det gjelder online aksept, raskt i ferd med å redusere avstanden til tredjeplassen, fakturaen. I juli 2022 var forskjellen mellom de to metodene over 60 prosentpoeng. Allerede i mai 2024 hadde denne forskjellen falt til 17,5 prosentpoeng, noe som tydelig viser den økende bruken av BNPL-modeller blant forbrukerne.
I tillegg, når vi følger den generelle online aksepten av BNPL, ser vi allerede en aksept med den høyeste historiske verdien siden målingen startet, med 42,4 % i mai/24.
Mens Buy Now Pay Later (BNPL) er i vekst på markedet, men samtidig er det en generell nedgang i veksten av netthandel, noe som skaper ustabilitet for forhandleren som har prøvd å finne nye måter å forbedre inntektene på for å kompensere for den avtagende etterspørselen.
Den gjennomsnittlige årlige veksten i netthandelssalg fra 2019 til 2022 var over 20 %, mens den i 2023 nådde litt over 13 %, med en nedadgående tendens for de neste årene. Ustabiliteten får butikkene til å søke etter måter å overvinne hindringen på gjennom initiativer som revisjon av tilbudet om delbetaling via kredittkort, forskning og implementering av nye modeller, som BNPL.
Forhandlerne har også søkt etter initiativer som kan forbedre konverteringen av handlekurven, noe som inkluderer for eksempel å revurdere den etablerte prosessen for forebygging av svindel. Det er vanlig at butikkansatte har et betydelig volum av kjøp på kredittkort som blir avvist på grunn av risikovurderinger, noe som påvirker salgsomsetningen, ettersom noen av disse avvisningene kan involvere legitime transaksjoner.
Den proprietærstudie fra Pagaleve anslår at det i 2023 alene har gått tapt over 200 milliarder reais på grunn av avviste transaksjoner fra anti-svindelplattformer for kjøp med kredittgrense. I tillegg har betalingskjeden de siste 5 årene avslått over 700 milliarder R$ fra kjøpere med tilstrekkelig kredittgrense for transaksjoner.
Henrique Weaver, administrerende direktør og medgrunnlegger av Pagaleve, forklarer at ved å forbedre prosentandelen av aksepterte betalinger og redusere hindringene i kundereisen, kan detaljistene posisjonere seg sterkere i markedet og selge mer. "Den faste adopsjonen av BNPL gjennom delbetaling med Pix er avgjørende. Dette har ikke bare som mål å øke salget, men også å redusere uriktige avvisninger, og styrke konkurranseevnen i et utfordrende økonomisk miljø," vurderer han.
Weaver forklarer også at den viktigste årsaken til den gjennomsnittlige reduksjonen i konvertering ved bruk av kredittkort ved netthandel er for mange avvisninger. Den gjennomsnittlige konverteringen ved fysiske kjøp er 95% sammenlignet med 70% ved virtuelle kjøp.Forebyggingsplattformene har en viktig oppgave med å redusere tapene forårsaket av chargeback. Imidlertid blir noen av transaksjonene avvist på grunn av risiko, men noen ganger feilaktig, noe som fører til en reduksjon i handlekurvkonverteringen.For de som som høye kostnader knyttet til chargeback eller potensielle salg som blir avvist av anti-svindelsystemer, er implementering av betalingsmetoder som verken krever chargeback eller gjør butikkene ansvarlige for svindel en utmerket løsning., styrker Weaver.
A GMattos, for eksempel, anslår at i en netthandel med en EBITDA (finansielt nøkkeltall brukt til å vurdere et selskap og forstå kontantstrømmen) på 5 %, vil en forbedring av konverteringen av handlekurven med 5 prosentpoeng innebære å øke EBITDA-en til 7,5 %, det vil si en vekst på 50 %.
Kortstabilitet fremmer tilbudet om BNPL
Selv om det alltid har blitt sett på som prioritert, har håndteringen av handlekurvkonverteringen aldri vært så verdsatt som nå, i en periode hvor butikkene søker måter å redusere tapet av inntekter forårsaket av nedgangen i netthandel.
For å optimalisere den gjennomsnittlige konverteringen i kassen, er en av strategiene å fremme bruken av betalingsmetoder kjent for sin effektivitet. I denne sammenheng skiller Pix seg ut med en gjennomsnittlig konvertering på 90 % eller mer i handlekurven, og er det betalingsmiddelet med best ytelse når det gjelder godkjenning.
Når det gjelder kredittkort, til tross for å ha andreplassen på rangeringen, har de mer begrensede delingsvilkår. Studien fra Pagaleve viser at det i mai i år var en svingning i betalingsplanene uten renter via kort. Tilbudet om delbetaling i 10 ganger, for eksempel, ble betydelig redusert, mens planene på 3 og 6 ganger økte. Praksisen med å tilby rabatt for kontantbetaling med kort forble stabil på 8,5 % av butikkene, samme nivå som forrige måling. På den annen side begynte 29 % av butikkene å tilby delbetaling med rente på kortet, en økning fra de 24 % som ble registrert i mars 2024 og de 15 % fra september i fjor.
Henrique Weaver forklarer at denne bevegelsen er forventet, drevet av de teknologiske endringene innen betalingsmetoder og retailens mål om å redusere kostnader knyttet til mislighold og svindel, som utgjør omtrent 2 % av inntektene til butikkene, i henhold tilFørste studie av PagaleveReduksjonen i tilbudet av avdrag uten renter på kortere tidsrammer kan indikere en strategi for kontantstrømstyring fra butikkene, som søker å balansere driftskostnader med opprettholdelse av konkurranseevnen. På den annen side kan økningen i alternativer for avbetaling med renter være drevet av behovet for å sikre fortjenestemarginer i en utfordrende økonomisk situasjon, avslutter han.
