Tilgangen til kreditt forblir en av de største utfordringene for små og mellomstore bedrifter (SMB) i Brasil, spesielt med tanke på den høye etterspørselen etter arbeidskapital og investeringer i et stadig mer konkurransepreget marked.
Beviset på dette er at i 2024 økte etterspørselen etter bedriftskreditt, og mye, med særlig fokus på SMB-er, som registrerte en økning på 13,1 % i forespørsler sammenlignet med året før, ifølge Serasa Experian sin Kredittetterspørselsindeks.
I tillegg viser åpningen av 1,46 millioner selskaper i andre kvartal 2024, i henhold til rapporten fra den føderale regjeringens Bedriftskart, og nedleggelsen av 830 000 selskaper i samme periode, 11,7 % over 2023, også markedets dynamikk, høy konkurranse og vanskeligheten med å opprettholde bærekraftige operasjoner uten lett tilgang til finansielle ressurser.
Blant de viktigste hindringene de møter, er høye rente satser, som den nasjonale gjennomsnittet på 42,49 % for mikrobedrifter i 2024, og krav om sikkerheter som gjør det vanskelig å få lån i tradisjonelle banker. Deretter oppstår en rekke andre tilleggsvansker, som høye misligholdsrater, byråkratiske utfordringer og begrensninger i tradisjonell kredittvurdering.
Det var nettopp dette scenariet som motiverte fremveksten av innovative løsninger i finansmarkedet: selskaper som bruker teknologi for å tilby mer tilgjengelige og effektive modeller, og gjør kreditt mer inkluderende for små og mellomstore bedrifter.
Et eksempel er M3 Lending fra Minas, som tilbyr kreditt med rente på 22 % lavere enn det som praktiseres av tradisjonelle banker, i tillegg til å gi en digital og byråkratifri opplevelse. Vår misjon er å gjøre det lettere for etablerte selskaper å få tilgang til kreditt, slik at de kan investere i nye prosjekter eller utnytte gunstige muligheter i markedet, forklarer Gabriel César, administrerende direktør i fintech-selskapet.
Plattformen opererer raskt: de interesserte selskapene legger inn sine data og dokumenter online, og M3 utfører en grundig kredittanalyse. Hvis saken godkjennes, presenteres tilbudet for investorer, som har inntil sju dager på seg til å bestemme seg for investeringen. De tilgjengelige beløpene varierer fra 50 000 R$ til 500 000 R$, med rente fra 1,4 % per måned og tilbakebetalingstider på opptil 24 måneder.
César fremhever at mange gründere gir opp virksomhetene sine på grunn av de ugunstige betingelsene som tilbys av tradisjonelle institusjoner. "Høye rente satser og krav om eiendomsgarantier truer levedyktigheten til små bedrifter og setter eiendomsverdien til eierne i fare," advarer de.
I tillegg til konkurransedyktige avgifter, søker fintechen å balansere forholdet mellom risiko og avkastning, og tilbyr en gjennomsnittlig avkastning på 2,8 % per måned for investorer. Denne modellen skaper en positiv syklus: investorer får avkastning over gjennomsnittet, mens selskaper får lettere tilgang til kreditt for å vokse og styrke sine operasjoner, forklarer administrerende direktør.
Det er en stimulans for økonomisk vekst. Med den lett tilgjengelige kredittilgangen kan små og mellomstore bedrifter investere i prosjekter som utvider virksomheten og skaper direkte økonomisk innvirkning. "Vårt mål er nettopp å fremme utviklingen av disse selskapene, som er avgjørende for veksten i den brasilianske økonomien," sier César. "Til slutt er de ansvarlige for mer enn 52 % av de formelle jobbene i privat sektor," konkluderer han.
