Selv om 78 % av befolkningen hevder å ha en bankkonto, føler fortsatt ikke én av tre brasilianere seg tilstrekkelig økonomisk inkludert, og manglende tilgang til kreditt er en av hovedårsakene (73 %) til denne oppfatningen. Dette er hva studien «Fra seddel til DREX: utviklingen av penger på 30 år» , produsert av Mercado Pago i samarbeid med det brasilianske instituttet for forskning og dataanalyse (IBPAD), viser.
Ifølge Igor Castroviejo, kommersiell direktør i 1datapipe, en plattform for forbrukerinnsikt som bruker kunstig intelligens, skyldes en stor del av grunnen til at så mange ikke kan få kreditt de tradisjonelle evalueringsmodellene som brukes av institusjoner. «Dessverre er kredittbyråer fortsatt avhengige av svært overfladiske og utdaterte informasjonskilder, så mange potensielle kunder går ubemerket hen på grunn av manglende dybde fra selskapenes side.»
Lederen viser til noen viktige data for å illustrere dette, som for eksempel det faktum at mer enn 38 % av befolkningen jobber uformelt, ifølge en undersøkelse fra Statista, noe som gjør det vanskelig for kommuner å oppdage betalingsevne. «Videre viser en studie fra Locomotiva Institute at det er mer enn 4,6 millioner brasilianere uten bankkontoer, og en annen studie, kalt Beyond Borders 2022/2023, viste at bare 40 % av voksne i landet har et kredittkort. Derfor er millioner av brasilianere usynlige for disse vurderingene og mangler følgelig tilgang til noe så viktig som kreditt», påpeker Igor Castroviejo.
Som en løsning på problemet foreslår fagpersonen at finansinstitusjoner investerer i teknologiske løsninger som kan inkludere disse minoritetsgruppene i analysene sine. «Takket være den digitale tidsalderen i landet vårt finnes det allerede løsninger på markedet som gir finansinstitusjoner verdifulle alternative data, som for eksempel kjøpshistorikk på nett, forbruksvaner, yrke, arbeidshistorikk, gjennomsnittslønn og familieinntekt for disse potensielle kundene, noe som kan gi svært god innsikt i profilen til hver enkelt», påpeker han.
Videre peker Igor Castroviejo på effektiv bruk av kunstig intelligens. «Det spiller en fundamental rolle; så mye at data fra Boston Consulting Group viser at denne teknologien gir produktivitetsøkninger på opptil 80 % i banker, og forbedrer kredittrelatert beslutningstaking. Dette skjer fordi det gjennom den er mulig å foreta en detaljert vurdering av informasjon, identifisere viktige mønstre og trender i disse evalueringene», påpeker han.
