Selv om 78 % av befolkningen sier de har konto i en bank, føler fortsatt 1 av 3 brasilianere seg ikke ordentlig økonomisk inkludert, og manglende tilgang til kreditt er en av hovedårsakene (73 %) til denne oppfatningen. Dette er hva studien viserFra passet til DREX: utviklingen av penger på 30 år, produsert av Mercado Pago i samarbeid med Instituto Brasileiro de Pesquisa e Análise de Dados (IBPAD).
For Igor Castroviejo, salgsdirektør i 1datapipe, en plattform for forbrukerinnsikt via kunstig intelligens, skyldes mye av grunnen til at så mange ikke får kreditt, de tradisjonelle vurderingsmodellene fra institusjonenes side. Dessverre stoler kommunale etater fortsatt på svært overfladiske og utdaterte informasjonskilder, slik at mange potensielle kunder går ubemerket hen på grunn av manglende dybde i selskapene selv.
Lederen nevner, som eksempel, noen viktige data, som at mer enn 38 % av befolkningen jobber uformelt, ifølge en undersøkelse fra Statista, noe som gjør det vanskelig for myndighetene å oppdage betalingsdyktighet. I tillegg peker en studie fra Instituto Locomotiva på at det er mer enn 4,6 millioner brasilianere uten bankkonto, og et annet materiale, kalt Beyond Borders 2022/2023, viste at bare 40 % av landets voksne har et kredittkort. Dermed er millioner av brasilianere usynlige for disse vurderingene og har følgelig ikke tilgang til noe så viktig som kreditt, sier Igor Castroviejo.
Som løsning på problemet foreslår fagpersonen at finansinstitusjoner investerer i teknologiske løsninger som kan omfatte disse minoritetsgruppene i deres analyser. Takket være den digitale utviklingen i vårt land finnes det allerede løsninger på markedet som gir kommunale myndigheter verdifulle alternative data, som historikk over netthandel, forbruksvaner, yrke, arbeidsforhold, gjennomsnittslønn og familiens inntekt for disse potensielle kundene, noe som kan gi svært gode innsikter om hver enkelt persons profil, sier han.
I tillegg peker Igor Castroviejo på god bruk av kunstig intelligens. Hun har en viktig rolle, så mye at data fra Boston Consulting Group viser at denne teknologien gir produktivitetsgevinster på opptil 80 % i bankene, noe som forbedrer beslutningstaking knyttet til kreditt. Dette skjer fordi det gjennom den er mulig å gjøre en detaljert vurdering av informasjon, identifisere mønstre og viktige trender i disse vurderingene, sier hun.
