Brasil har blitt en verdensreferanse når det gjelder innovasjon i det finansielle systemet. Lanseringen av Pix i 2020 var et vendepunkt: det muliggjorde øyeblikkelige, gratis overføringer tilgjengelig 24 timer i døgnet, og erstattet gamle vaner som bruk av kontanter, TEDs eller bankgiroer. Nå, med ankomsten av Drex, den digitale versjonen av realen utstedt av Centralbanken, forbereder vårt land seg på nok en transformasjon, litt mer stille, men fortsatt med et stort potensial for påvirkning i vår finansielle reise.
Drex, som utvikles som Brasils offisielle digitale valuta, er ikke bare en "virtuell versjon" av realen, som mange tror. Det er en infrastruktur basert på teknologi med distribuert register (blockchain), som vil muliggjøre smarte kontrakter, økt sikkerhet og nye muligheter for automatisering i finansielle transaksjoner. I motsetning til Pix, som bare overfører verdier mellom bankkontoer, tillater Drex at pengene selv har programmerbare regler, noe som åpner for innovasjon innen områder som kreditt, forsikringer, betingede betalinger og mye mer.
Etter hvert som systemet for digital valuta utvikler seg, har sentralbanken som mål å styrke sikkerhets- og personvernpolitikk for brukerne. Denne tiltaket er virkelig nødvendig siden data viser at Drex allerede har gjennomført pilottransaksjoner på 2 milliarder R$ frem til desember 2024, med en initial tilslutning på 20 finansinstitusjoner. Allerede i 2025 forventes dette tallet å overstige 50 milliarder R$, med deltakelse fra mer enn 100 banker og fintech-selskaper. I følge undersøkelsen fra Swiss Capital kan bruken av Drex redusere de operative kostnadene for finansinstitusjoner med opptil 40 % på grunn av eliminering av mellomledd i transaksjoner og bruk av smarte kontrakter.
Hverdagsinnvirkning
Med integrasjonen mellom Pix og Drex vil forbrukeren kunne oppleve en enda mer sømløs finansopplevelse. Tenk å betale den månedlige husleien gjennom en smart kontrakt som automatisk overfører beløpet på riktig dato, eller få et øyeblikkelig lån med forhåndsprogrammerte garantier via Drex. Byråkratiet vil bli erstattet av automatisering, og tilliten vil ikke lenger bare avhenge av mellomliggende institusjoner.
I tillegg tror jeg at den digitale valutaen kan være en kraftig alliert for finansiell inkludering. Pix har allerede tatt de første skrittene i denne retningen ved å tilby en enkel betalingsmåte for millioner av bankløse brasilianere. Drex kan ytterligere utvide denne tilgangen ved å tillate fintechs og andre institusjoner å lage mer tilgjengelige, tilpassede og sikre produkter, og utnytte potensialet i smarte kontrakter og desentralisering.
Selvfølgelig er det ikke alt som er roser. Den fullstendige digitaliseringen av penger reiser viktige spørsmål om personvern, statlig overvåkning og datasikkerhet. Det er også risiko for digital ekskludering, spesielt for deler av befolkningen med begrenset tilgang til teknologi eller internett. Det vil være avgjørende å sikre at Drex er intuitivt og tilgjengelig, og at offentlige politikk følger opp implementeringen med fokus på finans- og digital utdanning.
Brasil er i forkant av transformasjonen i finanssystemet. Med Pix allerede etablert og Drex under utvikling, går vi mot et økosystem der pengene vil være smartere, mer effektive og inkluderende. Imidlertid vil suksessen til denne reisen avhenge av evnen til å balansere innovasjon med ansvar, og sikre at fordelene med denne nye æraen når ut til alle.
Renan Basso er medgrunnlegger og forretningsdirektør i MB Labs, et anerkjent selskap som spesialiserer seg på rådgivning og utvikling av applikasjoner og digitale plattformer. Med en solid karriere innen teknologisektoren. Med en utdanning i datateknikk fra PUC Campinas og en MBA fra DeVry Educacional do Brasil, er Basso spesialist på teknologi, programvareingeniør og systemutvikling for store selskaper. Spesialist på bygging av teknologi for finansnæringen og superapper. Med omfattende erfaring innen teknologi- og finanssektoren, med mål om å fremme innovasjon og skape løsninger for fintechs.
