Finanssiala on käännekohdassa! Paine innovoida, tarjota nopeampia ja yksilöllisempiä asiakaskokemuksia ja varmistaa tehokkuus ei ole koskaan ollut suurempaa. Tässä skenaariossa yrityksille, jotka edelleen ylläpitävät osaa toiminnastaan vanhoissa teknologioissa, siirtyminen pilveen nousee yhdeksi tärkeimmistä datan integroinnin ja toiminnan skaalautuvuuden mahdollistajista ja on ratkaisevan tärkeää tekoälyn (AI) käyttöönoton kannalta. Tämä prosessi tuo kuitenkin mukanaan merkittäviä haasteita ja on edelleen yksi piilevistä kipupisteistä instituutioille, jotka eivät ole syntyneet digitaalisina.
Mahdollistamalla yrityksille toiminnan skaalaamisen ja suurten tietomäärien integroinnin pilvipalvelusta tulee tekoälyratkaisujen perusta. Esimerkiksi luotonannossa asiakaskäyttäytymisen analysoinnista on tullut ratkaiseva työkalu, jonka mahdollistaa pääsy valtaviin tietomääriin reaaliajassa. Tekoäly mahdollistaa mallien tunnistamisen, riskien ennustamisen ja määrätietoisempien päätösten tekemisen. Jotta tämä onnistuisi, on kuitenkin välttämätöntä, että data on saatavilla ja järjestetty joustavaan ja skaalautuvaan infrastruktuuriin. Pilvipalvelut tarjoavat näitä ominaisuuksia, jotka mukautuvat prosessin jokaiseen vaiheeseen, kuten mallin koulutukseen ja toimintaan.
Vanhojen järjestelmien siirtäminen pilveen tuo kuitenkin mukanaan useita esteitä. Monet rahoituslaitokset, erityisesti ne, joilla on perinteisempi infrastruktuuri, toimivat edelleen vuosikymmeniä sitten kehitetyillä paikallisilla järjestelmillä. Vaikka nämä järjestelmät olivat alkuperäisten toimintojensa kannalta kestäviä, niitä ei ollut suunniteltu käsittelemään nykyaikaisten alustojen vaatimaa joustavuutta ja liitettävyyttä.
Pilviympäristöön siirtyminen edellyttää paitsi teknologisia muutoksia myös liiketoimintaprosessien perusteellista muutosta, jolla varmistetaan, että tiedot siirtyvät turvallisesti ja että päivittäiset toiminnot eivät keskeydy.
Lisäksi datan valmistelu tekoälyratkaisuissa käytettäväksi vaatii enemmän kuin vain sen siirtämistä pilveen. Vanhat järjestelmät tallentavat usein tietoa fragmentoituneella tai vaikeasti saatavilla olevalla tavalla, mikä tekee sen saataville asettamisen älykkääseen analyysiin mahdottomaksi. Raakadatan muuntaminen jäsennellyksi vaatii useita puhdistus-, normalisointi- ja standardointivaiheita – ja kaikki epäonnistumiset tässä prosessissa voivat vaarantaa tekoälyalgoritmien tehokkuuden.
Uusien digitaalisten instituutioiden kilpailukyky
Digitaalisessa ja pilviympäristössä syntyneille yrityksille tilanne on aivan toinen. Finanssialan startup-yritykset ja fintech-yritykset usein välttävät perinteisten pankkien kohtaamia haasteita hyödyntämällä modernia infrastruktuuria alusta alkaen. Nämä yritykset keskittyvät käyttämään tätä infrastruktuuria ja tekoälymalleja ydinstrategiassaan osana ydinliiketoimintaansa ja niiden tarjoamaa arvoa – joka voidaan usein yhdistää arvoihin, kuten ketteryyteen ja kustannussäästöihin. Lisäksi näiden instituutioiden kilpailukyky tarkoittaa suurempaa kykyä tarjota räätälöityjä ja innovatiivisia palveluita, kuten ennakoivaa analytiikkaa luotonmyönnössä, tehokkuudella, joka haastaa markkinoiden suurimmat toimijat. Perinteisillä
instituutioilla puolestaan on hallussaan paljon suurempia määriä dataa, joka ei ole aina saatavilla, mutta jolla on potentiaalia tukea vankempia analyysejä.
Vaikka täydellinen pilveen siirtyminen saattaa tuntua suurille organisaatioille valtavalta tehtävältä, on olemassa strategioita, jotka voivat helpottaa tätä prosessia asteittaisemmalla ja hallituimmalla tavalla. Inkrementaaliset lähestymistavat, kuten vanhojen järjestelmien modulaarinen modernisointi, mahdollistavat yrityksille päivitysten tekemisen pienissä vaiheissa, mikä vähentää kriittisten vikojen ja palvelukatkosten riskiä. Jokaisen päivityksen myötä yritykset voivat testata ja mukauttaa integraatiota uusiin teknologioihin, mikä varmistaa sujuvamman ja tehokkaamman siirtymän.
Nämä pienimuotoiset lähestymistavat koostuvat kriittisten liiketoimintaprosessien valitsemisesta, jotka voivat mahdollisesti hyötyä tekoälypohjaisista ratkaisuista, niiden uudelleenmuotoilusta ja ylläpitämisestä rinnakkain perinteisten prosessien kanssa, jotta molemmat haastavat toisiaan ja tuottavat näyttöä uusien ratkaisujen elinkelpoisuudesta ja vaikutuksesta.
Tämä menetelmä on taloudellisesti kannattavampi ja mahdollistaa yrityksille palvelun jatkuvuuden ylläpitämisen ja tietojen eheyden suojaamisen. Mikä tärkeintä, se luo vankan perustan, jotta yritys voi tulevaisuudessa hyödyntää pilvipalveluita ja tekoälyä täysimääräisesti ilman radikaalin ja välittömän muutoksen painetta. Tekoälyn käyttöönotto ei tarkoita vallankumouksen tekemistä kerralla.
Olivatpa kyseessä sitten perinteiset, modernisoituvat yritykset tai digitaaliset startup-yritykset, pilveen siirtyminen on lakannut olemasta trendi ja siitä on tullut käytännön vaatimus. Tekoälyn vetämä finanssialan kilpailukyky riippuu suoraan kyvystä integroida ja hallita dataa laajamittaisesti, tehokkaasti ja turvallisesti. Tämän muutoksen huomiotta jättäminen voi rajoittaa innovaatiopotentiaalia ja hidastaa kasvua yhä digitaalisemmassa ja kilpailukykyisemmässä ympäristössä.
