Med hver nyhetsartikkel om kryptovalutasvindel eller en ny skandale som involverer kjendiser tilknyttet sportsbettingselskaper, det populære Bets, er følelsen av at den kriminelle underverdenen er mange skritt foran den siviliserte verden i sine strategier for å transformere ulovlig ervervede ressurser til eiendeler som ser ut til å være legitime, den såkalte hvitvaskingen av penger.
Til syvende og sist, gitt kravet fra næringslivet om innovasjoner som fører til fremveksten og spredningen av mekanismer som kryptovalutaer, og det folkelige kravet om muligheten til å kombinere det nyttige (å tjene penger) med det hyggelige (å stole på favorittlaget sitt) innen tipping, hvordan kan vi overvåke forekomsten av tusenvis av transaksjoner hvert minutt for å forhindre at all denne velviljen brukes til å finansiere kriminell aktivitet og terrorisme, for eksempel?
I Brasil er lov nr. 9613 av 1998, kjent som hvitvaskingsloven, det juridiske grunnlaget som definerer forbrytelsen og fastsetter strenge straffer for de involverte. Videre opprettet den Rådet for kontroll av finansiell aktivitet (COAF), som er ansvarlig for å motta rapporter om mistenkelige transaksjoner og produsere økonomisk etterretning for å bekjempe denne typen kriminalitet.
Sentralbanken opptrer på sin side direkte innenfor det brasilianske systemet for forebygging og bekjempelse av hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme (PLD/FT). Den regulerer reglene for hvordan finansinstitusjoner skal implementere PLD/FT-policyer, overvåker og fører tilsyn med at de overholdes, og iverksetter administrative sanksjoner når det er nødvendig. Videre vedlikeholder sentralbanken det nasjonale kunderegisteret for finanssystemet (CCS) og rapporterer mistenkelig aktivitet til COAF (rådet for kontroll av finansiell aktivitet) og statsadvokatembetet.
Men i praksis er teknologi nøkkelen til å forhindre hvitvasking av penger. Avanserte dataanalyseverktøy lar finansinstitusjoner oppdage mønstre av mistenkelig aktivitet og identifisere potensielle tilfeller. Implementering og integrering av spesialisert programvare anbefales for å forbedre deteksjonseffektiviteten og styrke samsvars- og internrevisjonsprosesser.
Et av de grunnleggende kravene i denne forbindelse er at finansinstitusjoner har en dyp forståelse av sine kunder. Dette innebærer å gjennomføre en fullstendig identifisering av alle parter involvert i finansielle transaksjoner, både enkeltpersoner og juridiske enheter. KYC-prosessen er ikke begrenset til bare å samle inn dokumenter; den inkluderer også verifisering av midlenes opprinnelse og kontinuerlig analyse av transaksjoner for å identifisere mistenkelig atferd.
Febraban er bekymret for dette problemet og vil derfor holde den 14. utgaven av Kongressen om forebygging av hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme (PLDFT) i São Paulo mellom 15. og 16. oktober, som regnes som det største arrangementet om emnet i Brasil. Ikke overraskende vil årets hovedtema være «Integrert tilnærming mellom kontrollområder».
Programmet vil gi rom for refleksjon over sensitive og strategiske temaer, ikke bare for banker, men for samfunnet som helhet, som ender opp med å bli truet av denne praksisen på en eller annen måte.
Noen av temaene som allerede er definert inkluderer: «Utfordringer i samspillet mellom finansielle etterretningsenheter», «Strategiske tiltak for å bekjempe og forhindre ulovlige aktiviteter», «Bruk av kunstig intelligens i AML/CFT», «Sportstipping og dens konsekvenser» og «Sosio-miljømessige forbrytelser – slavearbeid, hvitvasking av penger og korrupsjon».
Som vi kan se av bredden i diskusjonene, blir det fullstendig utopisk å forestille seg at en ny lov eller en ny teknologisk løsning alene vil kunne møte utfordringen.
I dette scenariet er deling av informasjon og integrerte teknologier den eneste måten å styrke kampen mot økonomisk kriminalitet og redusere risikoen forbundet med hvitvasking av penger, samtidig som man sikrer at gjeldende regelverk overholdes.
