De gerechtelijke reorganisatie is een van de meest zorgwekkende tekenen dat een bedrijf ernstige financiële problemen ondervindt. Om dat punt te voorkomen, is het essentieel dat kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's) hun financiën op een slimme en strategische manier beheren. Fintechs spelen een cruciale rol in dit proces door oplossingen te bieden die bedrijven helpen extreme financiële crises te voorkomen.
De ernst van het probleem wordt duidelijk uit de recente records van verzoeken om gerechtelijke reorganisatie ingediend door deze bedrijven. In juli registreerden de KMO's 166 aanvragen, wat 72,8% van het totale aantal van 228 verzoeken door bedrijven van alle groottes vertegenwoordigt — het hoogste resultaat voor de maand sinds het begin van de historische reeks van Serasa Experian in 2005.
Deze cijfers benadrukken het gebrek aan een gezond financieel beheer, waardoor veel KMO's aan de limiet van hun capaciteiten worden gebracht, waardoor ze gedwongen worden juridische bescherming te zoeken om hun schulden te heronderhandelen. Fintechs bieden een efficiëntere en meer gepersonaliseerde aanpak voor financieel beheer, waardoor KMO's hun kasstromen beter kunnen organiseren en verantwoordelijk kunnen omgaan met hun verplichtingen. Door middel van innovatieve tools helpen deze bedrijven het MKB om hun financiën in detail te begrijpen en datagestuurde beslissingen te nemen, wat essentieel is om betalingsachterstanden, wanbetaling en de noodzaak van gerechtelijke procedures te voorkomen.
Een effectief kredietbeheer is vooral essentieel voor kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's), aangezien de toegang tot financiering meestal afhankelijk is van de duidelijkheid en nauwkeurigheid van de kasstroomoverzicht. Bedrijven die hun resultaten niet duidelijk kunnen tonen, ondervinden moeilijkheden bij het verkrijgen van leningen van banken en andere financiële instellingen. Wanneer krediet nodig is, komt het vaak met hoge tarieven, zoals rood staan of werkkapitaal, die de financiële gezondheid van het bedrijf kunnen schaden.
Met flexibelere betalingsvoorwaarden en lagere rentetarieven kunnen KMO's een gezonde kasstroom behouden, hun zakelijke relaties versterken en zich richten op de groei van hun bedrijf zonder voortdurend zorgen over financiële crises. In Brazilië, waar ongeveer 8 miljoen bedrijven MKB's zijn die 30% van het BBP vertegenwoordigen, maar slechts 7,5% van de beschikbare krediet ontvangen, wordt de rol van fintechs essentieel om deze discrepantie te verbeteren en de economische ontwikkeling van de sector te stimuleren.
Met een innovatieve en gepersonaliseerde aanpak veranderen Justa en andere fintechs de manier waarop KMO's omgaan met hun financiën, waardoor deze bedrijven de nodige ondersteuning krijgen om te groeien en te bloeien. Het "split"-systeem, dat de verdeling van betalingen in commerciële transacties automatiseert, stelt dat het bedrag dat in één enkele transactie wordt betaald, automatisch wordt verdeeld onder de verschillende betrokken partijen, wat veiligheid en tijdsbesparing voor de deelnemers garandeert.
De splitsing is vooral handig voor KMO's die terugkerende betalingen moeten garanderen en dubbele belasting willen voorkomen. Bijvoorbeeld, wanneer een klant een aankoop doet in een winkel, kan het bedrag in realtime worden verdeeld tussen de winkel en de dienstverlener, zonder extra stappen of handmatige processen. Dit systeem is een weerspiegeling van de technologische vooruitgang in betaalmiddelen en helpt het risico op wanbetaling te verminderen, waardoor een efficiënter financieel beheer mogelijk is.
Eduardo Vils is voorzitter van de fintech Justa, wiens missie is om de markt rechtvaardiger te maken.
