Terwijl de detailhandel zich richt op digitale innovatie, omnichannel promoties en klantloyaliteit, blijft een stille boosdoener het kassaldo van bedrijven blijven uitputten: slecht beheer van het kasgeld. Het wordt geschat dat de Braziliaanse detailhandel jaarlijks miljarden reais verliest door fouten, afwijkingen, vergissingen en inefficiënties gerelateerd aan de stroom van fysiek geld.
Volgens de Wereldbank wordt meer dan 38% van de betalingen in de Braziliaanse detailhandel nog steeds contant gedaan — een percentage dat oploopt tot meer dan 60% in perifere regio's en in het binnenland. Ondanks de opkomst van PIX en digitale portemonnees blijft contant geld een operationele realiteit voor duizenden fysieke winkels.
De Global Payments Report 2025 van WorldPay toont aan dat in 2014 contant geld en kaarten 97% van de aankopen in fysieke detailhandelspunten (POS) vertegenwoordigden, terwijl digitale betalingen slechts 3% uitmaakten. In 2024, digitale betalingen waren goed voor 38%, terwijl het gebruik van contant geld en kaarten daalde naar 62%. De prognose voor 2030 geeft aan dat contant geld en kaarten relevant blijven, met een aandeel van 47% in fysieke verkooppunten.
Het aantal bankbiljetten in omloop eind 2024 was 7,72 miljard, het hoogste volume sinds 2020. In 2024 werd slechts 22% van de aankopen in Brazilië contant betaald, terwijl de rest met kaart, PIX en andere elektronische middelen werd gedaan. Maar hoewel PIX aan kracht heeft gewonnen, blijft geld een belangrijk onderdeel van de dagelijkse economie — vooral in fysieke segmenten van de detailhandel.
In maart 2025 bereikte het fysieke geld in omloop R$ 349,2 miljard, waarvan R$ 340 miljard in bankbiljetten en R$ 8,4 miljard in munten, volgens de Centrale Bank. Het is niet het geld zelf dat risico met zich meebrengt, maar de manier waarop het wordt beheerd. De detailhandel moet contant geld behandelen met dezelfde intelligentie en automatisering die wordt toegepast op digitale kanalen, zegt Hailton Santos, commercieel directeur van Sesami.www.sesami.ioempresa que é referência em soluções eficazes e inovadoras para segurança, produtividade e gestão nos segmentos de varejo, bancos e numerário.
Internationale studies wijzen uit dat cash shrinkage — oftewel de verliezen gerelateerd aan het omgaan met en het transporteren van contant geld — tussen 0,3% en 0,7% van de jaarlijkse omzet van detailhandelketens bedraagt. In een bedrijf dat 1 miljard R$ omzet, kan dit tot wel 7 miljoen R$ verlies per jaar betekenen, onzichtbaar voor de manager.
De oorzaken zijn divers: menselijke fouten bij het tellen en afsluiten van de kassa, gebrek aan traceerbaarheid per operator, onveilig vervoer van waarde tussen winkel en bank, en onproductieve tijd van medewerkers die handmatig geld beheren.
Slimme verliesvrije oplossingen –Sesami heeft technologieën zoals slimme kluizen en recyclers die de logica van de fysieke detailhandel veranderen. In een geautomatiseerd geldbeheersysteem worden bankbiljetten en munten automatisch geteld en gevalideerd, waardoor een eindrapport wordt gegenereerd met alle gedurende de dag gestorte bedragen, en het reconciliatieproces wordt geoptimaliseerd.
Met de slimme kluis zorgt de detailhandelaar voor automatische geldtelling, bewaakt het kassavolume en kan het geïntegreerd worden met waardevervoerbedrijven. Hij telt bankbiljetten, weigert valse biljetten af en geeft rapporten met gegevens over de stortingen. De slimme kluis optimaliseert de tijd van het team en helpt bij het verbeteren van het kassabeheer.
De automatisering van contant geld is al standaard bij grote wereldwijde detailhandelaren. In Brazilië zijn grote ketens in de supermarktsector, mode en apotheken al begonnen met deze transformatie met Sesami — het optimaliseren van tijd, veiligheid en financiële prestaties. "Vandaag ligt de minimale kostprijs voor de detailhandelaar om contant geld te beheren rond de 20% (en kan oplopen tot 50%). We praten over dat hij van elke R$ 100 die hij heeft, R$ 20 uitgeeft om het te controleren. Dit omvat bijvoorbeeld de kosten voor kasbeheer en geldtransport. Het zijn hoge kosten voor een sector waarin de marges klein zijn," zegt Santos.
Een andere veilige en efficiënte manier om met geld om te gaan en de verschillen tussen kassa's te elimineren, is de gesloten kasbeheercyclus. Hij vervangt de handmatige lade van de kassa door een systeem dat het geld recycelt en beschermt, vanaf het moment dat het uit de hand van de klant gaat tot het aankomt bij het telcentrum achteraan.backoffice). De klant doet de betaling rechtstreeks op het apparaat en ontvangt automatisch zijn wisselgeld, indien aanwezig, in bankbiljetten en/of munten. Het treasurywerk zal bestaan uit het verzamelen van het opgeslagen geld aan het einde van de dag van de kassa-operatie.
Voordelen via software –Alle voordelen die worden geboden door de kluizen en recyclers van Sesami worden gegenereerd door de door het bedrijf ontwikkelde software, Sesami Enterprise Software, die het beheer van de operaties op een slimme en realtime manier mogelijk maakt. Met zijn modules maakt het rapportages en bedrijfsanalyses, gegevensdeling en connectiviteit, monitoring en optimalisatie van diensten en de volledige kasreconciliatie mogelijk.
