Een ongekend onderzoek uitgevoerd door Serasa Experian, de eerste en grootste datatech van Brazilië, toonde aan dat detailhandelaren op een veilige manier hun kredietaanbod kunnen uitbreiden met tot R$ 200 miljoen voor klanten in hun klantenbestand die een creditcard bezitten, door middel van intelligent beheer en periodieke analyse van de portefeuille. De studie werd uitgevoerd op basis van een aangepaste analyse van de portefeuille van vier retailspelers, waarbij exclusieve en marktgegevens werden gecombineerd met de analytische intelligentie van Serasa Experian.
In financiële termen heeft de studie aangetoond dat de kredietlimieten van de klanten van de geanalyseerde portefeuilles met 60% kunnen toenemen, een uitbreiding van de kredietaanbieding ter waarde van R$ 200 miljoen.
Compreender o perfil, o potencial de compra e o risco de cada cliente é fundamental para uma gestão de carteira personalizada e uma readequação do limite de cartão de crédito para cada CPF. Isso permite uma avaliação de risco mais precisa, dividindo os clientes em três grupos: aqueles que precisam ter o limite reduzido, pois apresentam risco de inadimplência, aqueles que podem ter o crédito aumentado, pois têm potencial de compra com baixo risco, e aqueles cujo limite está adequado. Com isso, é possível aumentar a receita trabalhando com clientes que já estão dentro de casa – o que é muito mais barato, menos complexo e mais atrativo do que buscar novos clientes no mercado. Ao mesmo tempo, há visibilidade sobre os CPFs que apresentam maior risco e precisam de ajuste na oferta ou de uma estratégia de acompanhamento mais próximo para não se tornarem inadimplentes”, explica o diretor de Decisioning e Advanced Analytics da Serasa Experian, Pedro Braga.
De studie identificeerde ook het deel van de klantenbasis met limieten die potentiële risico's op wanbetaling met zich meebrengen. Voor deze groep suggereert de analyse een verlaging van 25% van de limiet, wat de totale toekenning zou verminderen van R$ 235 miljoen naar R$ 175 miljoen, met een totale vermindering van R$ 60 miljoen.
Soorten kaarten in de detailhandel
De segment biedt meestal twee soorten creditcards aan: merkgebonden en private label. De eerste modality is een conventionele creditcard, geaccepteerd in alle winkels die met het uitgevende merk werken en gewoonlijk uitgegeven worden via een samenwerking tussen de winkel en het merk. Het private label is een model dat alleen kan worden gebruikt in de winkels van de uitgevende retailer. En voor beiden is periodiek portefeuillebeheer niet alleen toepasbaar, maar ook aan te bevelen.
Voor de eerste groep, met bandkaartjes, tonen de gegevens dat het mogelijk is om de kredietverlening met 63% te vergroten, van R$ 179 miljoen naar R$ 292 miljoen, een stijging van R$ 113 miljoen. Hetzelfde redenering geldt voor het risico op wanbetaling. Voor deze groep zou de verlaging van de limieten ongeveer 25% bedragen, gelijk aan R$ 16 miljoen. Hierdoor zou de nieuwe toegekende limiet dalen van ongeveer R$ 65 miljoen naar R$ 49 miljoen.
Voor de detailhandelaren die de private label-kaart verkopen, zou de toename in waarde 73 miljoen R$ bedragen, of 46%, waardoor de limieten stijgen van 159 miljoen R$ naar 232 miljoen R$. Onder de klanten met een risico op wanbetaling zou de vermindering van de limieten 25% bedragen, of R$ 43 miljoen, waardoor het totale bedrag van R$ 170 miljoen naar R$ 126 miljoen zou gaan.
Het definiëren van een robuust beleid, niet alleen voor het verstrekken van krediet maar ook voor het onderhouden ervan, toegepast op het profiel van de portefeuille en gebaseerd op de combinatie van de klantgeschiedenis met de winkel, met marktgegevens over dat CPF, is een van de belangrijkste punten in de reis van bedrijven die kaarten aanbieden. Dit is nog crucialer voor de detailhandel, aangezien de geschiedenis en het financiële gedrag van consumenten niet bij hen gecentraliseerd zijn. Ons doel is onze klanten te ondersteunen met analytische intelligentie en end-to-end automatisering van de analyseprocessen om hun risico's te verminderen, hun kansen te vergroten en snelheid en efficiëntie te brengen in zakelijke beslissingen. En het is bijvoorbeeld ook mogelijk om gepersonaliseerde aanbiedingen te doen voor nieuwe verkopen en cross-selling aan consumenten die al deel uitmaken van de klantenbasis, waardoor de operationele kosten van bedrijven worden verlaagd, sluit Pedro af.
Methodologie
De cijfers zijn het resultaat van een studie gebaseerd op resultaten verkregen met de geïntegreerde Klantbeheer-oplossing, uitgaande van casestudy's van vier bedrijven in de detailhandel die de oplossing gebruiken.
De analyse wordt uitgevoerd door middel van een strategische en geïndividualiseerde beoordeling van de verstrekte basis, waarbij exclusieve en marktgegevens worden gecombineerd met analytisch intelligentievermogen, waardoor een breed inzicht wordt verkregen in het potentieel van uw klanten per CPF en/of CNPJ. In de oplossing is het mogelijk om het publiek te identificeren met het grootste potentieel voor kredietproducten, zowel vanuit risicoperspectief als van bereidheid, en wordt een limietbedrag aangegeven op basis van het financiële gedrag van de klant op de markt. Andere sectoren zoals banken en verzekeringsmaatschappijen, bijvoorbeeld, zijn ook al voorstanders van de Klantbeheer-oplossing.
