Vandaag, 16 juni, gaat in Brazilië de automatische Pix in werking, een nieuwe vorm binnen de betaalmiddelenreis die belooft het toegang tot diensten te vergroten, operationele kosten voor bedrijven en consumenten te verlagen en een grotere betrokkenheid van gebruikers te genereren vanwege de eenvoud van het systeem bij het registreren.
Volgens Sensedia – een betrouwbare adviseur van de initiële structuur van Open Finance met de Centrale Bank van Brazilië en een van de deelnemers aan het pilotproject voor de implementatie van automatische Pix, dat sinds april dit jaar wordt getest – verschilt van de traditionele automatische incasso, die afhankelijk is van contracten tussen concessionarissen en specifieke banken, de nieuwe oplossing stelt elk bedrijf met een geregistreerd CNPJ in Open Finance als betalingsinitiator in staat om deze functionaliteit aan te bieden.
Hierdoor kunnen streamingbedrijven, e-commerce, marktplaatsen, onderwijs en digitale diensten, zoals Netflix, Amazon Prime, Disney+, Uber, Shopee, Shein, TikTok, Monday.com, Spotify, en andere, zich aansluiten bij het nieuwe initiatief — hetzij rechtstreeks als deelnemers aan Open Finance, hetzij via het inhuren van geautoriseerde ITP's (Initiatoren van Betalingstransacties).
"Het moet echter worden benadrukt dat op 16 juni de automatische Pix-acceptatie alleen van kracht wordt voor de financiële instellingen die verplicht zijn volgens de regelgeving van de Centrale Bank van Brazilië en die al deelnemen aan Open Finance. In het geval van de andere essentiële schakel voor dit systeem, namelijk de servicebedrijven en betalingsinitiators, blijft de acceptatie optioneel, maar is deze essentieel om de gebruikservaring in de diensten mogelijk te maken," legt Rafael Isquierdo uit, specialist in Open Finance en Group Product Manager bij Sensedia.
Omdat heel dit proces via API's (Application Programming Interfaces) verloopt, kunnen servicebedrijven die niet deelnemen aan Open Finance API's van deelnemende instellingen gebruiken om automatische Pix aan te bieden.
Met automatische Pix hoeft de gebruiker niet persoonlijk naar de bank te gaan om zijn rekening voor automatische afschrijving te registreren of te wachten tot de bank een overeenkomst heeft met geregistreerde bedrijven. De toestemming voor herhaalde betaling wordt rechtstreeks op de website of in de app van de dienstverlener gegeven, tijdens het aankoopproces. Nadat de transactie in de bankapp is geautoriseerd, wordt de betaling periodiek automatisch uitgevoerd, benadrukt Gabriela Santana, Product Manager bij Sensedia.
Volgens de specialisten van Sensedia is naast de verbetering van de gebruikerservaring een ander groot voordeel van automatische Pix de financiële inclusie. Dit komt omdat wie geen creditcard heeft, bijvoorbeeld, kan betalen in termijnen of maandelijkse betalingen plannen via automatische Pix.
Door het verwijderen van kosten voor betaalautomaten, merken en uitgevende banken, die gebruikelijk zijn bij creditcards, en de kosten voor het uitgeven van een boleto – dat tegenwoordig gemiddeld R$ 0,68 bedraagt, plus de operationele kosten – helpt automatische Pix ook om de winstmarges te maximaliseren, wat kan leiden tot meer concurrerende prijzen voor de consument. Bovendien, aangezien tot nu toe automatische incasso alleen kon worden geregistreerd bij de grootste banken, kunnen ook kleine en digitale banken met automatische Pix deelnemen aan dit ecosysteem, waardoor het aanbod van diensten en producten wordt uitgebreid, de concurrentie wordt versterkt en de kwaliteit van de aanbiedingen en leveringen aan de bevolking wordt verbeterd, benadrukt Gabriela.
