Betrouwbare consultant van de Initiële Structuur van Open Finance bij de Centrale Bank, de Sensedia, Braziliaanse technologie-multinational, gespecialiseerd in API's en integraties,heeft vier nieuwigheden in kaart gebracht met betrekking tot het Open Finance-systeem die naar verwachting in 2025 aan kracht zullen winnen op de Braziliaanse markt
Na een golf van regelgevende veranderingen, gemarkeerd door thema's zoals terugkerende Pix, Slimme Pix, automatische vernieuwing van toestemming voor gegevensdeling en start van de Reis Zonder Omleiding, we kunnen zeggen dat 2024 was, definitief, het jaar van de betalingen. Voor 2025, naast de evolutie van deze processen, wat we kunnen verwachten is een uitbreiding van het financiële systeem, steeds opener en geïntegreerd, in de richting van andere fronten, João Ricardo de Almeida, Product Manager bij Sensedia
Volgens analyse van Sensedia, onder de verwachte nieuwigheden binnen het Braziliaanse Open Finance voor 2025 is de implementatie van de Automatische Pix, de voortgang van de Reis Zonder Omleiding, die implementatie van Pix via Nabijheid mogelijk maken, de start van de kredietportabiliteit en een intensievere aanpak van de Centrale Bank met betrekking tot de validatie van de informatie in de verplichte rapporten die door de bedrijven worden verzonden
Met de geleidelijke vooruitgang van Open Finance in Brazilië, we zijn niet alleen een referentiemodel aan het worden voor andere landen, door bij te dragen aan de opbouw van een steeds competitiever wordende markt, ten behoeve van de gebruikers. Uiteindelijk, de open data, op een snelle en veilige manier, zal financiële instellingen in staat stellen om het profiel van klanten beter te begrijpen om steeds meer gepersonaliseerde producten en diensten aan te bieden, benadrukt Gabriela Santana, Product Manager van Sensedia
Van Slimme Pix naar Automatische Pix
Geautoriseerd in 2024 door de Centrale Bank, De Slimme Pix maakt automatische en programmeerbare overboekingen tussen bankrekeningen van dezelfde rekeninghouder mogelijk, vanaf de toestemming gegeven via Open Finance. Met dit, een financiële instelling kan het saldo tussen verschillende rekeningen van dezelfde gebruiker verplaatsen, volgens de geprogrammeerde instellingen
Voor het eerste semester van 2025, dezelfde API (Applicatieprogrammeerinterface, in letterlijke vertaling) van de Slimme Pix moet een andere functionaliteit vrijgeven: die van de Automatische Pix die, in de praktijk, komt overeen met automatische incasso, echter, binnen het Open Finance-systeem, leg uit Almeida
Volgens de uitvoerende is het ook zo, de belangrijkste verschillen van PIX Automatisch ten opzichte van automatische incasso hebben betrekking op de kosten en een grotere betrokkenheid van de gebruikers vanwege de eenvoud van het systeem om zich aan te melden
Naast de kosten voor het uitgeven van een factuur – wat vandaag is, gemiddeld, de R$ 0,68, opgeteld bij de operationele kosten –, momenteel, het is alleen mogelijk om automatische incasso aan te vragen bij de grootste bankinstellingen. Met de Automatische Pix, de kleine en digitale banken zullen ook kunnen deelnemen aan dit ecosysteem, de aanbod van diensten en producten uitbreiden en de concurrentie verhevigen, complementa Almeida
PIX door benadering, de evolutie van de JSR
Momenteel in de pilotfase, de Reis zonder omleiding heeft als doel de omgevingen van bancaire instellingen en fintechs te optimaliseren om stappen in het online betalingsproces te verminderen en de aanbieding van Pix in digitale portemonnees (of wallets) mogelijk te maken, mogelijk makend voor Pix door Nadering, ook mogelijk gemaakt door middel van NFC-technologie (Near Field Communication)
Zo, bij het doen van een virtuele aankoop via Pix via Open Finance, de gebruiker kan de betaling direct doen, zonder dat je naar de app of internetbankieren van je rekening hoeft te worden doorgestuurd, door middel van "kopiëren en plakken"
"Gepland om op 28 februari 2025 beschikbaar te worden gesteld voor het grote publiek", de Reis zonder omleiding is de grote inzet om betalingen steeds meer via Open Finance te laten verlopen. Daarvoor, in 2025, de Bacen moet een taskforce opzetten zodat de JSR meer steun krijgt en stabieler wordt, alle banken verplichten om deel te nemen aan de reis en gebruikers in staat stellen om PIX te doen door middel van een groter aantal instellingen vanaf 2026, leg uit Gabriela Santana
Naast de banken, een JSR moet ook van toepassing zijn op betalingsinitiators, de gebruikerservaring verbeteren, zowel via Pix door middel van nabijheid als via de checkout in de e-commerce
Kredietportabiliteit en EPOC
Na de vooruitgangen in de Automatische Pix en JSR, de volgende stap die gepland staat om opnieuw te worden besproken in het kader van Open Finance is de kredietportabiliteit.
Tegenwoordig, de kredietanalyse bij verschillende instellingen is een bureaucratisch proces, wat leidt, gemiddeld, van 7 tot 15 dagen om te worden voltooid. De kredietportabiliteit via Open Finance voorziet dat al ondertekende kredietcontracten via Open Finance naar een andere instelling kunnen worden overgedragen, door middel van de gegevensconsentreis, binnen drie dagen. Met dit, naast het versnellen van het proces, de markt moet concurrerender worden, het stimuleren van de vermindering van buitensporige tarieven en het ten goede komen aan de gebruikers, leg uit aan de uitvoerende
Een andere noviteit gekoppeld aan de kredietportabiliteit via Open Finance is de oprichting van de EPOC (Doorverwijzing van de Kredietaanvraag), wervingsproces voor krediet via bankcorrespondent, in dezelfde geest als de SPOC (Sociedade Processadora de Ordem do Cliente) van OpIn (Open Insurance)
"Via de EPOC", een bankagent kan de toestemming van de klant gegevens verzenden, of hij nu een natuurlijke persoon of een rechtspersoon is, voor een lijst van instellingen die krediet verstrekken. Het doel is dat ze de geschiedenis raadplegen en, vanaf daar, bied de krediet op een gestandaardiseerde manier aan, waardoor de klant toegang heeft tot alle beschikbare tarieven en de financiering in één keer kan verkrijgen, leg uit Santana
Nauwkeurigheid van de gegevens
Por meio da Instrução Normativa BCB n° 441 de 20/12/2023, De Centrale Bank versterkt de monitoring van Open Finance,de verplichte naleving door de deelnemende instellingen. En de verwachting is dat deze maatregel in 2025 zal intensiveren
Tegenwoordig, de metrics, wekelijkse en halfjaarlijkse interoperabiliteit en het PCM (Platform voor het Verzamelen van Metrics). Voor 2025, dit alles zal heel sterk in rekening worden gebracht, met minder tolerantie voor afwijkingen tussen de cijfers gerapporteerd via PCM en de cijfers gerapporteerd in de andere rapporten, wat het essentieel maakt dat de gegevens steeds nauwkeuriger zijn. Het niet naleven van de regels kan leiden tot boetes en sancties, eisen van een volledige afstemming in 2025, concludeert de uitvoerende
