Sensedia brengt 4 nieuws over Open Finance in Brazilië in 2025 in kaart

De vertrouwde adviseur van de initiële structuur van open financiën bij de Centrale Bank, Sensedia, een Braziliaanse multinational op het gebied van technologie, gespecialiseerd in API's en integraties, heeft vier nieuwigheden in kaart gebracht met betrekking tot het open financiële systeem die beloven in 2025 aan kracht te winnen op de Braziliaanse markt.

“Na een golf van wijzigingen in de regelgeving, gekenmerkt door thema's als terugkerende Pix, intelligente Pix, automatische verlenging van toestemming voor het delen van gegevens en het begin van de Reis zonder omleiding, kunnen we zeggen dat 2024 absoluut het jaar van betalingen was Voor 2025 kunnen we, naast de evolutie van deze processen, een uitbreiding van het financiële systeem verwachten, steeds opener en geïntegreerd, naar andere fronten”, Joao Ricardo de Almeida, Product Manager bij Sensedia.

Volgens de analyse van Sensedia behoren tot de nieuwigheden die zijn voorzien in de reikwijdte van de Brazilian Open Finance voor 2025 de implementatie van de Automatic Pix, de opmars van de Dag zonder Redirection, die de implementatie van de Pix door Approximation mogelijk zal maken, het begin van krediet portabiliteit en een intensievere actie van de Centrale Bank met betrekking tot de validatie van de informatie vervat in de verplichte rapporten die door de bedrijven worden verzonden.

“Met de voortschrijdende vooruitgang van Open Finance in Brazilië worden we niet alleen een referentiemodel voor andere landen, maar dragen we ook bij aan de opbouw van een steeds competitievere markt, ten behoeve van de gebruikers Immers, de opening van data, op een agile en veilige manier, zal financiële instellingen in staat stellen om het profiel van klanten beter te kennen om zo steeds meer gepersonaliseerde producten en diensten te kunnen aanbieden”, zegt Gabriela Santana, Sensedia Product Manager.

Van Smart Pix tot Automatic Pix

De Smart Pix, die in 2024 door de Centrale Bank is ingeschakeld, maakt automatische en programmeerbare overboekingen mogelijk tussen bankrekeningen van dezelfde houder, vanaf de toestemming die via Open Finance wordt gegeven. Hiermee kan een financiële instelling het saldo tussen verschillende rekeningen van dezelfde gebruiker verplaatsen, volgens de geprogrammeerde instellingen.

“Voor de eerste helft van 2025 zou dezelfde API (Application Programming Interface, in letterlijke vertaling) van de Smart Pix een andere functionaliteit moeten vrijgeven: die van de Automatic Pix, die in de praktijk gelijkwaardig is aan de automatische afschrijving, maar binnen de Open Finance”-systeem, legt Almeida uit.

Ook volgens de directeur hebben de belangrijkste verschillen tussen de automatische PIX en de automatische afschrijving betrekking op de kosten en een grotere betrokkenheid van de gebruikers vanwege de eenvoud van het systeem bij het maken van de registratie.

“Naast de kosten voor het uitgeven van een ticket 0,68, wat vandaag gemiddeld R$ 0,68 is, opgeteld bij de exploitatiekosten IS, is het momenteel alleen mogelijk om automatische afschrijving te registreren bij de grootste bankinstellingen Met de Automatic Pix zullen ook kleine en digitale banken kunnen deelnemen aan dit ecosysteem, het aanbod van diensten en producten uitbreiden en de concurrentie intensiveren” voegt Almeida toe.

PIX bij benadering, de evolutie van JSR 

De Journey Without Redirection bevindt zich momenteel in een proeffase en heeft tot doel de omgevingen van bank- en fintech-instellingen in staat te stellen stappen in het proces van online betalingen te verminderen en het aanbod van Pix in digitale portemonnees (of portemonnees) mogelijk te maken, waardoor Pix by Approximation ook mogelijk wordt gemaakt mogelijk via NFC-technologie (Near Field Communication).

Zo kan de gebruiker bij een virtuele aankoop via Pix via Open Finance de betaling rechtstreeks uitvoeren, zonder dat hij hoeft te worden doorgestuurd naar de applicatie of internetbankieren van zijn rekening, via “copia en cola”.

“Interview op 28 februari 2025 beschikbaar te stellen voor het grote publiek, is de No Redirection Journey de grote gok om betalingen steeds meer te laten doen via Open Finance Hiervoor moet Bacen in 2025 een taskforce voor JSR maken om meer lidmaatschap te krijgen en stabieler te zijn, waardoor alle banken gedwongen worden deel te nemen aan de reis en gebruikers vanaf 2026 via een groter aantal instellingen naar PIX kunnen laten gaan, legt Gabriela Santana uit.

Naast banken zou JSR zich ook moeten uitstrekken tot betalingsinitiatoren, waardoor de gebruikerservaring wordt verbeterd, zowel via Pix per aanpak als via afrekenen in e-commerce.

Kredietportabiliteit en EPOC

Na de vooruitgang in de Automatic Pix en JSR is de volgende stap die naar verwachting opnieuw zal worden besproken in het kader van Open Finance de overdraagbaarheid van kredieten. 

“Momenteel is kredietanalyse in verschillende instellingen een bureaucratisch proces, dat gemiddeld 7 tot 15 dagen in beslag neemt, De overdraagbaarheid van krediet via Open Finance voorziet er al in dat reeds ondertekende kredietovereenkomsten van instelling kunnen worden gemigreerd via Open Finance, via het data consent journey, in maximaal drie dagen Hiermee moet de markt, naast het stroomlijnen van het proces, concurrerender worden, waardoor de vermindering van misbruikpercentages wordt gestimuleerd en gebruikers hiervan profiteren, legt de uitvoerende macht uit.

Een andere nieuwigheid die verband houdt met kredietportabiliteit via Open Finance is de oprichting van EPOC (Credit Proposal Forwarding), een dag waarop krediet wordt gecontracteerd via corresponderend bankieren, op dezelfde manier als de SPOC (Customer Order Processing Company) van OpIn (Open Insurance).

“Door EPOC kan een bankcorrespondent de goedgekeurde gegevens van de cliënt, of het nu een individu of een rechtspersoon is, sturen naar een lijst van instellingen die krediet verstrekken. Het doel is dat zij de geschiedenis raadplegen en van daaruit het krediet op een gestandaardiseerde manier, waardoor de klant toegang heeft tot alle beschikbare tarieven en financiering in één keer kan verkrijgen.

Nauwkeurigheid in data

Via BCB Normative Instruction n° 441 van 20/12/2023 heeft de Centrale Bank het toezicht op Open Finance versterkt, waaraan deelnemende instellingen verplicht moeten voldoen. En de verwachting is dat deze maatregel in 2025 zal intensiveren.

“Momenteel beschikt Bacen over vier gegevensbronnen: metrieken, wekelijkse en halfjaarlijkse interoperabiliteit en het PCM (Metrics Collection Platform) Voor 2025 zal dit alles zeer sterk in rekening worden gebracht, met minder tolerantie voor divergenties tussen de via PCM gerapporteerde getallen en de in de andere rapporten gerapporteerde getallen, wat het essentieel maakt dat de gegevens steeds nauwkeuriger worden Het niet naleven van de normen kan resulteren in boetes en sancties, waardoor een volledige afstemming in 2025”, concludeert de executive.