Een van de meest populaire betaalmethoden in Brazilië, Pix, wint steeds meer harten van de Brazilianen. Met de recente record van 227 miljoen transacties op één dag, volgens gegevens van de Centrale Bank, heeft het platform de capaciteit om financiële inclusie in het land te bevorderen en is het verantwoordelijk voor het betrekken van meer dan 71 miljoen burgers bij de markt, aldus de autoriteit. Echter, een ander punt dat de aandacht verdient, is dat dit hulpmiddel banken ook helpt hun aanbod aan diensten te vergroten. Om een idee te geven, wijst een recent onderzoek van ACI Worldwide uit dat de methoden in realtime zullen bijdragen aan 2,8 miljoen nieuwe rekeninghouders, wat potentiële winsten van 8,9 miljard US dollar betekent voor de Braziliaanse financiële instellingen tot 2028.
Volgens Igor Castroviejo, commercieel directeur van 1datapipe, een platform voor consumenteninzicht gebaseerd op Kunstmatige Intelligentie, was Pix verantwoordelijk voor het democratiseren van de manier waarop mensen transacties uitvoeren in Brazilië. Deze methode maakte de dingen praktischer, omdat het nu mogelijk is om betalingen te doen zonder met de portemonnee rond te lopen. Met een mobiele telefoon met een datategoed kan de gebruiker op verschillende locaties betalingen doen zonder bankkosten te hoeven betalen. Hierdoor kreeg het platform grote populariteit, met ongeveer 42 miljard transacties in het afgelopen jaar, volgens gegevens van de Centrale Bank.
Door het uitgebreide gebruik van Pix in Brazilië hebben de banken nu een extra gegevensbron bij het aanbieden van producten, vooral die gerelateerd aan krediet. "Langdurig baseerden de autarquieën zich op zeer oppervlakkige informatie bij een beoordeling, zoals het feit dat de persoon een bankrekening of een vast contract heeft. In Brazilië zijn er echter meer dan 4 miljoen mensen zonder bankrekening, volgens het Instituto Locomotiva, en 38% werkt informeel, volgens de PNAD. Dus, hoe kunnen deze mensen worden meegenomen?", vraagt de executive.
Het feit is dat een studie van de Centrale Bank heeft aangetoond dat de staten met de minste bankkantoren degenen zijn die de meeste transacties via Pix hebben geregistreerd, waarbij de Noord-regio de meeste opvalt met 21 transacties per persoon. Al dit alles wordt goud voor de bankinstellingen. Door het gebruik van Kunstmatige Intelligentie-oplossingen in combinatie met data-analyse kunnen banken een grotere laag informatie over potentiële klanten verkrijgen, zoals online aankoopgeschiedenis, internetgedrag en betalingen van rekeningen of diensten die via Pix zijn gedaan. Zo worden, zonder de eerdere beperking, meer mensen door de instellingen bereikt en krijgen ze toegang tot krediet. Tegelijkertijd kunnen de autonome instanties meer zaken afsluiten, legt hij uit.
Voor november bijvoorbeeld is de lancering van de Near Field Communication (NFC) Pix gepland, een methode waarbij de betaalmethode kan worden geregistreerd in digitale portemonnees, wat het leven van de consument vergemakkelijkt, omdat hij een transactie kan uitvoeren zonder de bankapp te openen. Op deze manier kan een bankinstelling de gegevens van dit platform gebruiken om gedragspatronen van klanten te evalueren, trends in gebruik, piekuren en kanaalvoorkeuren te identificeren. Deze informatie kan modellen voor kredietverlening of fraudepreventie voeden, waarbij de betalingscapaciteit en het financiële gedrag worden beoordeeld op basis van het gebruik, aldus Igor Castroviejo.
