De lancering van automatische PIX door de Centrale Bank heropent het debat over de veroudering van bankbiljetten in Brazilië. De tool zal het mogelijk maken om terugkerende betalingen te plannen, zoals schoolgelden, abonnementen en nutsvoorzieningen, zonder dat er handmatige goedkeuringen nodig zijn bij elke afschrijving.
Echter, omReinaldo Boesso, financieel specialist, CEO en medeoprichter van de fintech TMB, zal de bankbiljet nog steeds een sleutelrol blijven spelen in verschillende contexten van de Braziliaanse economie. "De boleto, ondanks zijn uitdagingen, blijft de belangrijkste manier van toegang tot consumptie voor miljoenen Brazilianen, vooral bij gespreide aankopen en wanneer er geen doorlopend krediet is," zegt Boesso. Volgens een onderzoek van de Nationale Confederatie van Winkelbestuurders (CNDL) geeft 47% van de Braziliaanse consumenten de voorkeur aan het gespreid betalen van hun aankopen en doen dit vaak via deze methode.
ATMBfintech gespecialiseerd in gespreide betalingsoplossingen via boleto, merkt een sprong in omzet voor de bedrijven die deze optie aanbieden. "Wie deze gemakken meer aanbiedt, kan zijn omzet verdubbelen. Dit gebeurt omdat ze een publiek bedienen dat voorheen werd uitgesloten van het aankoopproces vanwege het ontbreken van een creditcard of voldoende limiet," legt de CEO uit.
Automatische PIX is een vooruitgang, maar heeft beperkingen
Een nieuwe functie van de Centrale Bank heeft als hoofddoel het moderniseren van de oude automatische incasso, waarvan de deelname nog beperkt is. De automatische PIX zal efficiënter zijn bij het innen van vaste bedragen, zoals telefoonabonnementen of sportscholen. Volgens Boesso vereist de structuur van gespreid krediet een flexibiliteit die PIX tot nu toe niet biedt. "Wanneer een klant een gespreide cursus of mentoring afneemt, zijn er wachttijden, promoties, onderhandelingen in geval van wanbetaling. De factuur past zich aan deze realiteit aan. De automatische PIX niet," legt de executive uit.
Een ander doorslaggevend aspect is de financiële controle door de consument. Onderzoek van Opinion Box wijst uit dat 63% van de Brazilianen het vermijden om de limiet van de creditcard te overschrijden om ruimte te houden voor noodgevallen. In die zin verschijnt de boleto als een betaaloptie op aanvraag: de consument betaalt wanneer hij kan, binnen de vervaldatum, zonder automatische incasso's of verrassingen.
Inclusiefinanciering en bancaire realiteit
Op basis van gegevens van de Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) is de gemiddelde kredietlimiet in Brazilië slechts R$ 1.401, terwijl de gemiddelde besteding aan cursussen en digitale producten R$ 1.997 bedraagt. De bankwereld van de Braziliaan vereist meer toegankelijke opties. De boleto stelt de klant in staat om controle te hebben over zijn betalingen, wat zich vertaalt in een grotere betrokkenheid, zegt Boesso.
Daarnaast is volgens gegevens van de Pnad TIC 2023, 88% van de Braziliaanse bevolking ouder dan 10 jaar verbonden met het internet, een aanzienlijke vooruitgang, maar die nog steeds samenleeft met pockets van bankonbanking en beperkte toegang tot krediet. In dit scenario krijgt het gebruik van de betaalbon als inclusieve betalingsoplossing nog meer betekenis.
Hybride toekomst
Voor Boesso zal de toekomst van betalingen hybride zijn, met automatische PIX die vooral onder terugkerende betalingen en abonnementen terrein wint. No entanto, de betaalbewijs blijft een onmisbaar hulpmiddel in contexten die personalisatie, flexibele betalingstermijnen en financiële toegankelijkheid vereisen.
De automatische PIX is een lovenswaardig vooruitgang, maar lost niet alle problemen van de markt op. Financiële inclusie vereist een verscheidenheid aan betaalmiddelen. Het negeren van de rol van de boleto zou een aanzienlijk deel van de Braziliaanse bevolking negeren, concludeert de CEO van TMB.
