A Koin, fintech especializada em simplificar o comércio digital por meio de soluções de pagamento e prevenção à fraude, divulga o estudoDe impact van online fraude in Latijns-Amerikasamen met de consultancy GMattos. De enquête toont de toename van het aantal oplichtingspogingen in de e-commerce van de regio en de uitdagingen waarmee winkeliers worden geconfronteerd.
De schatting is dat de totale kosten van online fraude (chargeback + preventie) tot wel 1,9% van de bruto omzet van online winkels kunnen bedragen — een cijfer dat rechtstreeks de winstgevendheid van elk bedrijf beïnvloedt. Volgens het onderzoek kan een halvering van deze kosten leiden tot een verbetering van meer dan 30% in de operationele winst (EBITDA).
Naast operationele gegevens en specifieke cijfers van elk land op het continent, biedt de studie een ongekende benadering: de analyse vanuit het perspectief van de fraudeur. Het onderzoek heeft aangetoond dat georganiseerde criminele structuren opereren in 3 fasen of functies. In het geval van creditcards gaat het om datamining (met doorverkoop van kaarten voor tot $5), frauduleuze aankopen (3 op de 5 pogingen slagen) en doorverkoop van producten (met tot 50% korting). De fraude in Pix omvatten mining (wanneer gegevens gemakkelijk worden verkregen), contact via BOT (laagkostenoperatie) en overmaking en beweging (met hoge liquiditeit).
Een ander aandachtspunt is de toename van fraude via Pix. Het onderzoek toont aan dat de incidentie is verdubbeld tussen 2023 en 2024, van 1,7% naar 3,2% van de geregistreerde unieke sleutels. Gezien de onmiddellijke liquiditeit en de lage operationele kosten van de fraude, is Pix het focus geworden van fraudeurs, en effectieve preventie vereist nieuwe lagen van intelligentie.
Als reactie op dit scenario verschijnt het fraudebestrijdingssysteem van Koin als een strategisch alternatief, met een fraudetariefe van slechts 0,09%, 98% goedkeuring van transacties en een uptime van 99,9%.Met eigen technologie gebaseerd op kunstmatige intelligentie en machine learning biedt de oplossing personalisatie per segment, gedragsanalyses, geolocatie, onzichtbare validaties voor de klant en authenticatie op aanvraag, waardoor een snel, afgestemd en hoogpresterend beslissingsmotor ontstaat. Het resultaat is een verbetering van tot 15 procentpunten in conversie en een vermindering van tot 5 keer in de kosten door fraude, volgens klanten die het platform hebben geïmplementeerd.
Fraude, conversie en winstgevendheid: het portret van de digitale handel in Latijns-Amerika
De door Koin en GMattos uitgevoerde analyse biedt ook een diepgaand overzicht van de impact van online fraude in Latijns-Amerika, waarbij directe verbanden worden onthuld tussen pogingen tot oplichting, conversieratio's bij het afrekenen en de winstgevendheid van de operaties.
De Latijns-Amerikaanse regio toont sterke groei in online verkoop, met Brazilië als marktleider (55% van het totaal), gevolgd door Mexico (17%) en Colombia (9%). Hoewel deze groei kansen creëert, maakt ze ook de kwetsbaarheden duidelijk: Latijns-Amerika is de regio met het hoogste percentage chargebacks ter wereld, met een percentage dat de wereldwijde gemiddelde van 3,0% overschrijdt.
Bovendien, volgens de studie, betekent elke verbetering van 5 procentpunten in de conversie een potentieel winst van tot 50% op de EBITDA bij operaties met smalle marges. Het halveren van de totale fraude-kosten kan leiden tot een stijging van meer dan 30% in de operationele resultaten van bedrijven.
Belangrijkste bevindingen van de studie
Panorama Latijns-Amerika
- 55% van de online verkopen in de regio bevinden zich in Brazilië
- Brazilië, Mexico en Colombia concentreren meer dan 80% van de e-commerce
- Latijns-Amerika heeft het hoogste wereldwijde percentage chargebacks: meer dan 3,0%
Conversie x Verlies
- Conversieratio in Latin-Amerikaanse e-commerce: 70%
- In de fysieke detailhandel overschrijdt dit percentage 95%
- Bij elke verbetering van 5 procentpunten in de conversie kan de EBITDA met wel 50% toenemen
- Het halveren van de fraude-kosten kan de EBITDA met meer dan 30% verhogen
De studieDe impact van online fraude in Latijns-Amerikavolledig kan worden benaderdhier.
