Vanaf de dag16 juni, de Automatische PIX begon officieel te functioneren als een nieuwe fase van het Braziliaanse systeem voor directe betalingen. Ontwikkeld door de Centrale Bank, maakt deze functie herhaalde debettransacties mogelijk — zoals maandelijkse betalingen, abonnementen en rekeningen — zonder dat er betalingsbewijzen of kaarten nodig zijn. Het voorstel is om gebruikers een eenvoudigere, transparantere en beter controleerbare optie te bieden voor periodieke betalingen.
Met één enkele toestemming via de bankapp kan de consument automatische betalingen plannen die rechtstreeks van de betaalrekening worden afgeschreven, zonder dat hij kaartnummer, CVV of vervaldatum hoeft in te voeren. Het hulpmiddel komt op een moment dat Pix al het meest gebruikte betaalmiddel in het land is voor 73% van de Brazilianen, volgensvragenlijstvan MindMiners. Toch blijven traditionele methoden zoals debetkaart (60%) en creditcard (53%) de voorkeur genieten voor terugkerende transacties.
Deze protagonistische rol van Pix weerspiegelt een belangrijke gedragsverandering, vooral onder jongeren en micro-ondernemers. De eenvoud van de tool — die geen betaalautomaten en kosten vereist — is bepalend geweest voor het stimuleren van kleine bedrijven, het vergroten van de toegang tot het banksysteem en het bevorderen van digitalisering van de economie, benadrukt. de zakenmanager van Lina Open X, Murilo Rabusky.
De eenvoud die de traditionele markt uitdaagt
Het voorstel van automatische PIX is eenvoudig: de complexiteit van terugkerende betalingen elimineren. In tegenstelling tot de kaarten, die informatie vereisen zoals nummer, CVV en vervaldatum, werkt het nieuwe systeem met één enkele autorisatie in de bankapp.
Het proces is intuïtief: de consument ontvangt een automatische incassopropositie van het bedrijf, autoriseert dit één keer in de bankapp en vanaf dat moment gebeuren de betalingen automatisch op de afgesproken data. Het verschil ligt in de controle: de gebruiker kan rechtstreeks via de telefoon annuleren, pauzeren of waarden wijzigen, zonder bureaucratie.
Deze innovaties maken het systeem efficiënter, veiliger en toegankelijker — zowel voor consumenten als voor bedrijven — en versterken Brazilië als een van de wereldleiders in bankinnovatie. Door zich voortdurend te ontwikkelen op basis van het gedrag van de consument, bevestigt Pix zijn rol als motor van inclusie, innovatie en concurrentievermogen in het nationale financiële systeem, zegt Murilo Rabusky.
Voordelen ten opzichte van de kaarten
Een van de belangrijkste voordelen van de nieuwe modus voor bedrijven is de vermindering van wanbetalingspercentages en de gebruikelijke fricties bij kaartbetalingen — zoals overschrijdingen van limieten of verlopen kaarten. Volgens schattingen uit de sector, tot40% van de betalingspogingen met creditcard worden geweigerd om verschillende redenen.
Bovendien kan de eenvoud van de stroom de naleving van abonnementsdiensten bevorderen. De wrijving op het moment van betaling is nog steeds een knelpunt voor retentie. Oplossingen zoals automatische Pix helpen deze barrières te elimineren.
Ondanks de voordelen ondervindt de nieuwe modaliteit ook implementatieproblemen. Banken en fintechs moeten hun systemen aanpassen om te werken met de autorisatie- en annuleringsinfrastructuur van de Automatische Pix. Aan de kant van de bedrijven is het noodzakelijk te investeren in technologische integratie en duidelijke communicatie met de consumenten.
Gebruik in pensioen, gezondheidszorg en onderwijs
Zelfs in een vroeg stadium begint de Automatische Pix al te worden toegepast in sectoren buiten de digitale detailhandel. Op het gebied van pensioen, deBrasilprev,in samenwerking met de fintech Lina Open X, voert de contractering van plannen uit met automatische Pix-betaling. Onderwijsinstellingen verkennen ook de optie voor het innen van collegegelden, net als gezondheidsklinieken en verzekeringsmaatschappijen.
De verwachting is dat de nieuwe modaliteit na verloop van tijd zowel facturen als kaarten kan vervangen in terugkerende transacties. Het model bevordert bedrijven met een hoge herhaalratio, zoals sportscholen, abonnementsclubs en online cursussen.
Bedrijven die het automatische PIX op een slimme manier kunnen integreren, zullen een aanzienlijk concurrentievoordeel behalen. De technologie vermindert niet alleen de kosten, maar verbetert ook de klantervaring en verhoogt de loyaliteit, concludeert de directeur van Lina Open X.
Wat komt er aan?
De lancering van Pix Automático maakt deel uit van een bredere agenda van de Centrale Bank om het ecosysteem van instantbetalingen uit te breiden. Voor 2025 is de lancering van de Pix Gespreid gepland, waarmee bedragen rechtstreeks op de betaalrekening in meerdere termijnen kunnen worden verdeeld — met of zonder rente, afhankelijk van de overeenkomst met de financiële instelling.
Hierdoor beweegt Brazilië zich naar het consolideren van een systeem dat betalingen op afbetaling, terugkerende betalingen en eenmalige betalingen aanbiedt — alles binnen dezelfde omgeving en zonder de noodzaak van een kaart. Het is een verandering met potentieel voor een aanzienlijke impact op verschillende sectoren van de economie.
