Ondanks de inspanningen blijft de financiële gezondheid van de Brazilianen zorgwekkend. Een onderzoek van Febraban toonde aan dat 23,3% van de ondervraagden "volledig" of "zeer" financieel krap zit, en 42,6% "nooit" of "zelden" geld overhouden aan het einde van de maand. Een andere studie, uitgevoerd door CNDL/SPC Brasil, onthult dat 47% van de jongeren van Generatie Z geen controle heeft over hun financiën, en 37% heeft al negatieve vermeldingen op hun naam gehad. Slechts 17,8% van de Brazilianen kunnen de uitgaven dekken en nog sparen. Het scenario wordt verergerd door een combinatie van factoren, waaronder hoge werkloosheid, inflatie en gebrek aan planning en financiële educatie.
Als een manier om de situatie te verlichten, is een oplossing die door bedrijven wordt aangenomen als educatief beleid voor hun klanten Open Finance. Het belangrijkste idee achter het concept is het bevorderen van meer concurrentie en innovatie in de financiële sector, waardoor consumenten en bedrijven toegang krijgen tot een breder scala aan gepersonaliseerde financiële producten en diensten door gegevensdeling. Met Open Finance en de vaststelling dat de gebruiker de rechten op zijn eigen informatie bezit, is het mogelijk om ruimte te creëren voor een vereenvoudigde opvolging en begrip door de gebruiker van zijn eigen financiële situatie.
Iniciatieven zoals deze hebben mensen bewust gemaakt van het belang van sparen en financiële planning. Wanneer gebruikers voorzien zijn van handige en gepersonaliseerde tools en informatie, kunnen ze betere beslissingen nemen over hun geld. Het is het voorbeeld van het bedrijfOinc, que desenvolveu sua solução para atuar ao longo de todo o processo de Open Finance em conjunto com a startupklavi, die bedrijven helpt bij het nemen van datagedreven beslissingen en analytics, voornamelijk door de innovatie die het model biedt.
In de praktijk zijn de diensten ontwikkeld met Oinc intrinsiek verbonden met Open Finance. Op dit punt fungeert de klavi als een partner die toegang biedt tot dit ecosysteem, waardoor Oinc de gereguleerde bankverbindingen van Open Finance aan gebruikers kan bieden. Hierdoor kan de gebruiker, als hij iets van R$4,50 heeft gekocht, met Oinc, met de technologie van klavi, de aankoop afronden op R$5,00 en automatisch de overschot van R$0,50 opslaan, waardoor de gebruiker geld kan besparen door een beter beheer van uitgaven en zo zijn financiële educatie in de praktijk kan beginnen.
"We kunnen laten zien dat kleine handelingen, herhaaldelijk uitgevoerd, grote resultaten opleveren, en dat het begrijpen van de oorzaken van financiële problemen en het voorstellen van op maat gemaakte oplossingen veel efficiënter is dan het verantwoordelijk maken van de persoon zelf voor het zelfstandig beheren van een persoonlijke financiële controle met algemene richtlijnen," legt Bruno Moura, zakelijk directeur van klavi, uit.
Met technologie is het mogelijk om binnen een jaar meer dan R$1.000,00 automatisch te besparen, rekening houdend met een gemiddeld inkomensprofiel, alleen door het afronden van centen. Afgestemd op andere manieren om automatisch op te slaan en de opbrengst van elke bijdrage, kunnen de resultaten aanzienlijk groter zijn.
“O Open Finance opent de deuren voor de komst van toegankelijke en gepersonaliseerde oplossingen. De eenvoud van de Oinc-oplossing, die automatisch werkt, past in het drukke leven van degenen die niet altijd tijd hebben om voor hun geld te zorgen. We willen laten zien dat er een manier is om de financiële controle terug te krijgen, zonder complicaties,” zegt de CEO van Oinc, Gabriel Duarte.
Met de samenwerking tussen klavi en Oinc hebben gebruikers sinds juli 2022 al meer dan R$500.000 in centen bewaard. Voor Bruno Moura, woordvoerder van klavi, toont dit aan dat hoewel de individuele impact van het sparen van enkele centen bij elke aankoop klein kan zijn, de waarde ervan niet onderschat mag worden wanneer het herhaald wordt. Zodra de persoon de impact van een betere financiële educatie begrijpt, toegepast in zijn eigen context, is daar het groeipotentieel. Wat vroeger saai en arbeidsintensief was, krijgt nu een nieuwe betekenis, zegt Moura.
Vandaag de dag hebben de twee bedrijven meer dan 10.000 mensen die positief worden beïnvloed door de technologie, door simpelweg hun financiën op de "automatische piloot" te zetten en de relatie met geld te verbeteren.
Voor ons is een van de meest bevredigende momenten wanneer we feedback ontvangen van een van onze gebruikers die nog nooit eerder geld had kunnen sparen, en nu iets koopt wat ze altijd hebben gewild of een belangrijke stap in hun leven zetten. Met Open Finance krijgen we toegang tot een omgeving waarin gebruikers de zekerheid en het gemak hebben om hun gegevens te delen en diensten te zoeken die voor hen relevant zijn, sluit Moura af.
