In een steeds digitaler wordende wereld blijft Open Finance, het ecosysteem voor gegevensdeling tussen banken opgericht door de Centrale Bank, nieuwe gebruiksmogelijkheden bieden die het dagelijks leven van de consument vergemakkelijken. Volgens de Braziliaanse Federatie van Banken (Febraban) steeg het aantal actieve handtekeningen van 43 miljoen in januari 2024 naar 62 miljoen in januari 2025, een groei van 44% in slechts één jaar. Het systeem registreert ook meer dan 2,3 miljard succesvolle communicatie per week, waardoor het een van de belangrijkste transformatietools voor de financiële sector van het land is.
Hoewel het scenario op verschillende fronten positief is, ondervindt het land een aanzienlijke weerstand tegen de invoering van dit nieuwe systeem. Volgens onderzoeken van Datafolha heeft 55% van de Brazilianen nog nooit van Open Finance gehoord en zegt 19% dat ze " slecht geïnformeerd" zijn en "bijna niets weten".
En de redenen voor deze aarzeling kunnen geworteld zijn in de perceptie van waarde. O Pix, bijvoorbeeld, dat een recente innovatie van het financiële systeem is, bood tastbare voordelen voor consumenten, waardoor onmiddellijke en gratis overboekingen mogelijk werden, wat de massale en succesvolle adoptie ervan mogelijk maakte.Open Finance heeft zijn echte voordelen nog niet kunnen benutten en lijkt minder tastbaar voor het grote publiek.
Veel consumenten begrijpen bijvoorbeeld nog niet dat het delen van gegevens tussen instellingen directe voordelen kan opleveren, zoals betere kredietpercentages, gepersonaliseerde aanbiedingen en gecentraliseerd financieel beheer. Zonder de voordelen te begrijpen, sluiten klanten zich niet aan, voelen ze zich onzeker en dit scenario leidt tot gebrek aan betrokkenheid, wat uiteindelijk de impact van het systeem beperkt.
Bovendien is vertrouwen en veiligheid van de gegevens een ander kritiek punt. Hoewel Open Finance gereguleerd is en opereert onder strikte veiligheidsnormen en conformiteit met de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), blijven veel Brazilianen sceptisch over privacy en het ethisch gebruik van hun informatie.
Deze bezorgdheid wordt versterkt door een geschiedenis van digitale fraude, waardoor financiële instellingen voortdurend alert moeten blijven over de noodzaak om beschermmaatregelen en communicatie te versterken. Daarom is het essentieel dat de instellingen aantonen dat Open Finance veilig is, en dit omvat strategieën die onderwijs, technologie en klantervaring combineren. Het uitvoeren van educatieve campagnes, bijvoorbeeld, geeft praktische voorbeelden van hoe het systeem het financiële leven van mensen kan verbeteren.
De investering in intuïtieve gebruikersreizen maakt de waarde van de deelname duidelijk, terwijl het tegelijkertijd de transparantie en controle van de klant over zijn gegevens versterkt. In termen van technologie zijn het gebruik van veilige API's (van het Portugees, 'application programming interface'), meervoudige authenticatie en geavanceerde encryptie essentiële praktijken.
Een ander belangrijk punt is het ontwikkelen van oplossingen op basis van Kunstmatige Intelligentie (KI) om gepersonaliseerde financiële aanbevelingen te bieden, waardoor de relevantie van het systeem voor het dagelijks leven van de gebruiker wordt versterkt, inclusief waarschuwingen voor heronderhandeling van schulden, suggesties voor gunstigere investeringen of zelfs kredietaanbiedingen met gunstigere voorwaarden.
De samenwerkingen tussen digitale banken, fintechs en technologiebedrijven spelen ook een essentiële rol in dit proces. Samen kunnen deze spelers oplossingen bevorderen die voldoen aan de specifieke behoeften van de consumenten, door robuuste beveiliging te combineren met duidelijke incentives, zoals cashback, beloningen en toegang tot exclusieve financiële producten.
Het succes van Open Finance in Brazilië hangt vooral af van het vermogen van bedrijven om relevant te worden voor de consument. Net zoals Pix de kracht van bruikbaarheid heeft aangetoond door zijn eenvoud, moet dit systeem in de praktijk laten zien hoe het de relatie van de Braziliaan met geld kan transformeren, door een meer inclusieve, transparante en innovatieve financiële ecosysteem te creëren.
