In een steeds digitaler wordende wereld, het Open Finance, gegevensdelingsecosysteem tussen banken opgericht door de Centrale Bank, blijft nieuwe gebruiksmogelijkheden bieden die de routine van de consument vergemakkelijken. Volgens de Braziliaanse Federatie van Banken (Febraban), Het aantal actieve abonnementen steeg van 43 miljoen in januari 2024 naar 62 miljoen in januari 2025, een groei van 44% in slechts één jaar. Het systeem registreert ook meer dan 2,3 miljard succesvolle communicatie per week, consolideren als een van de belangrijkste transformatietools van de financiële sector van het land
Ook al is de situatie op verschillende gebieden positief, Het land ondervindt aanzienlijke weerstand bij de invoering van dit nieuwe systeem. Volgens onderzoek van Datafolha, 55% van de Brazilianen heeft nog nooit van Open Finance gehoord en nog eens 19% zegt slecht geïnformeerd te zijn en bijna niets te weten.
En de redenen voor deze aarzeling kunnen geworteld zijn in de perceptie van waarde. De Pix, bijvoorbeeld, wat is een recente innovatie van het financiële systeem, toonde concrete voordelen aan de consumenten, mogelijkheid tot directe en gratis overboekingen, wat de massale en succesvolle adoptie mogelijk maakte.De Open Finance, op zijn beurt, nog steeds niet in staat geweest om zijn echte voordelen te benutten en lijkt minder tastbaar voor het grote publiek.
Veel consumenten, bijvoorbeeld, ze begrijpen nog steeds niet dat het delen van gegevens tussen instellingen directe voordelen kan opleveren, zoals de beste krediettarieven, aanbiedingen op maat en gecentraliseerd financieel beheer. Zonder de voordelen te begrijpen, de klanten doen niet mee, als ze zich onzeker voelen en dit scenario leidt tot gebrek aan betrokkenheid, wat uiteindelijk de impact van het systeem beperkt
Bovendien, het vertrouwen en de veiligheid van de gegevens is een ander kritiek punt. Hoewel Open Finance gereguleerd is en opereert onder strikte normen voor veiligheid en naleving van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), Een groot deel van de Brazilianen blijft sceptisch over privacy en het ethisch gebruik van hun informatie.
Deze vrees wordt versterkt door een geschiedenis van digitale fraude, wat financiële instellingen voortdurend waarschuwen voor de noodzaak om beschermingsmaatregelen en communicatie te versterken. Daarom, Het is essentieel dat instellingen aantonen hoe Open Finance veilig is en dat dit strategieën omvat die educatie combineren, technologie en klantervaring. Het uitvoeren van educatieve campagnes, bijvoorbeeld, geef praktische voorbeelden van hoe het systeem het financiële leven van mensen kan verbeteren
De investering in intuïtieve gebruikersreizen maakt de waarde van betrokkenheid duidelijk, tegelijkertijd versterken ze de transparantie en de controle van de klant over zijn gegevens. In termen van technologie, het gebruik van API's, veilige applicatie programmeerinterfaces, meervoudige authenticatie en geavanceerde encryptie zijn essentiële praktijken
Een ander belangrijk punt is het ontwikkelen van oplossingen op basis van Kunstmatige Intelligentie (KI) om gepersonaliseerde financiële aanbevelingen te doen, het belang van het systeem voor het dagelijks leven van de gebruiker benadrukken, inclusief waarschuwingen voor heronderhandeling van schulden, meest winstgevende investeringssuggesties of zelfs kredietaanbiedingen met gunstige voorwaarden
De samenwerkingen tussen digitale banken, fintechs en technologiebedrijven spelen ook een essentiële rol in dit proces. Samen, Deze spelers kunnen oplossingen bevorderen die voldoen aan de specifieke behoeften van de consumenten, het combineren van robuuste beveiliging met duidelijke prikkels, zoals cashback, beloningen en toegang tot exclusieve financiële producten
Het succes van Open Finance in Brazilië hangt af, boven alles, van het vermogen van bedrijven om relevant te worden voor de consument. Net zoals Pix de kracht van bruikbaarheid heeft aangetoond door zijn eenvoud, dit systeem moet tonen, in de praktijk, Hoe je de relatie van de Braziliaan met geld kunt veranderen, het creëren van een meer inclusieve financiële ecosysteem, transparant en innovatief.
