Wat is een overnemer en waarom het een belangrijke speler is geworden in de vooruitgang van fintechs

De versnelde groei van de fintech-markt heeft betaalmethoden centraal gesteld in de bedrijfsstrategie, volgens het adviesbureau Allied Market Research zal de wereldwijde fintech-sector naar verwachting tegen 2028 groeien met een gemiddeld jaarlijks tempo van 23%, voornamelijk gedreven door digitale betaaloplossingen, Banking as a Service (BaaS) en marktplaatsen Om deze reden heeft de figuur van de overnemende partij, ook wel accreditor genoemd, een structurele rol voor bedrijven die met financiële transacties opereren.

De overnemende partij is de onderneming die verantwoordelijk is voor het aansluiten van de handelaar, de applicatie of het platform op het kaartsysteem, waardoor de autorisatie, verwerking en afwikkeling van transacties mogelijk wordt. Zij is het die de operatie ontvangt die is gestart op het fysieke of digitale verkooppunt, doorstuurt naar de kaartvlag en de uitgevende bank en, na goedkeuring, de overdracht van de bedragen aan de ontvanger organiseert.

“Zonder de overnemer gebeurt kaartbetaling simpelweg niet. Het is de ruggengraat van de transactie met de”, zegt Segundo Rafael Franco, CEO van Alphacode, bedrijf gespecialiseerd in de ontwikkeling van digitale financiële platforms

In de praktijk loopt de transactie, wanneer een gebruiker een aankoop doet in een applicatie of e-commerce, via een keten waarbij een verkoopsysteem, acquirer, flag en uitgevende bank betrokken is, na autorisatie is de accreditor verantwoordelijk voor het organiseren van afwikkelingstermijnen, vergoedingen, termijnen en het zogenaamde debiteurenschema, een stap die rechtstreeks van invloed is op de cashflow van het bedrijf.

Deze rol heeft nog meer relevantie gekregen omdat fintechs traditionele bankfuncties op zich hebben genomen. Gegevens van de Braziliaanse Vereniging van Fintechs (ABFintechs) geven aan dat meer dan 60% van Braziliaanse fintechs al complete alternatieven bieden voor het traditionele financiële systeem, waaronder digitale rekeningen, krediet en geïntegreerde betalingsoplossingen.

Acquisitie is niet langer alleen maar een operationele dienst.“Het interfereert rechtstreeks met het vermogen om te schalen, de transactieconversie, de financiële marge en de risicobeheersing.”, legt Franco uit. Autorisatiefouten of verwerkingsinstabiliteit resulteren bijvoorbeeld in een vrijwel onmiddellijke stopzetting van de aankoop, vooral in mobiele applicaties.

Een ander gevoelig punt is de financiële impact.MDR-vergoedingen, overdrachtstermijnen en voorwaarden voor het anticiperen op vorderingen kunnen het resultaat van fintechs die met een hoog transactievolume werken aanzienlijk veranderen. Uit een onderzoek van McKinsey blijkt dat consumenten die digitale betaalmiddelen gebruiken gemiddeld 30% meer uitgeven dan degenen die fysiek geld gebruiken, wat de relevantie van een efficiënte acquisitieoperatie vergroot.

Daarnaast is risicobeheer centraal komen te staan Chargebacks, fraude en geschillen maken deel uit van het dagelijkse leven van digitale financiële operaties.“De manier waarop verwerven gestructureerd is, beïnvloedt de voorspelbaarheid van de kasmiddelen en zelfs de financiële gezondheid van het bedrijf”, zegt hij.

Verwarring tussen acquirer, gateway en subacquirer is nog steeds gebruikelijk in de markt De acquirer is degene die de transactie verwerkt en afwikkelt De gateway fungeert als de technologische laag die de checkout verbindt met verschillende providers en routering en redundantie kan aanbieden De subacquirer fungeert als tussenpersoon, veel gebruikt op marktplaatsen en platforms met meerdere ontvangers, waardoor de toegang van handelaren tot het ecosysteem wordt vergemakkelijkt.

De keuze tussen deze modellen brengt afwegingen met zich mee. “Elk besluit heeft duidelijke implicaties op het gebied van kosten, controle, regelgevingsrisico en vermogen om te schalen”, zegt Franco.

Bij het evalueren van een acquirer raden experts aan om de stabiliteit van de bedrijfsvoering, de kwaliteit van API's, de ondersteuningscapaciteit, de afwikkelingstermijnen en het terugboekingsbeleid te observeren. Het is ook van cruciaal belang om te begrijpen of de structuur complexere modellen ondersteunt, zoals betalingssplitsing, herhaling en meerdere ontvangers, die steeds vaker voorkomen in het fintech-universum.

“Een acquirer is kritieke infrastructuur In veel gevallen definieert het of het product voorspelbaar zal groeien of onderweg operationele problemen zal accumuleren.In een steeds digitaler wordend financieel ecosysteem is de kracht van deze keuze een van de factoren geworden die schaalbare operaties scheiden van projecten die niets anders zijn dan pilot.”, concludeert Franco.