De Mercado Bitcoin (MB), het grootste platform voor digitale activa in Latijns-Amerika, kondigt in samenwerking met Prata Digital, een fintech gespecialiseerd in het verstrekken van persoonlijke leningen, de structurering aan van de eerste digitale vaste inkomsten-token (RFD) die is gedekt door FGTS-investeringsobligaties in de verjaardag-opname modus. De activa's zijn uitgegeven door QI Tech, een fintech voor infrastructuur voor financiële diensten. De operatie bedraagt 50 miljoen R$ en de verkoop ervan is verdeeld in tranches.
De expertise van MB Corporate, het ecosysteemgebied van MB dat gespecialiseerd is in tokenisatie, werd gebruikt om het product te structureren, terwijl Prata Digital verantwoordelijk is voor de kredietverlening. De winstgevendheid van de token-houders zal gekoppeld zijn aan de vooruitbetaling van de FGTS voor de verjaardagsspaargeld. Zo, de activa revolutioneert de beleggingswereld door tokenisatie: op de traditionele markt hebben alleen grote banken of FIDC-beheerders toegang tot deze beleggingen. Nu, de reikwijdte breidt zich uit naar de detailhandel.
A QI Tech fungeerde als bankier voor de CCB's voor de eindklanten van Prata Digital. Zij is verantwoordelijk voor het verstrekken van krediet, vanwege haar vergunning als SCD (Sociedade de Crédito Direto), aan eindklanten die hun opgebouwde middelen in het FGTS willen vooraf opnemen. Onlangs heeft het bedrijf de rating A+(bra) gekregen van Fitch, en is het bovendien de eerste Braziliaanse unicorn van 2024 geworden.
Onder de kenmerken van het product zijn het rendement van CDI + 1,5% en de looptijd van 77 maanden. De token kan worden aangeschaft vanaf R$ 100,00. Omdat het onder de RFD-modus valt, is het terugverdientempo meer dan 14% per jaar. Het is belangrijk op te merken dat het FGTS een verzameling activa is die in zes jaar en vijf maanden meer dan R$1 biljoen aan middelen heeft verplaatst.
In zeer korte tijd hebben we een nieuw product gelanceerd dat detailbeleggers in staat stelt deel te nemen aan de ontvangsten van salaris- en verjaardagssaldi, zegt Reinaldo Rabelo, CEO van MB.
“MB wordt steeds meer geconsolideerd als een aanvullende speler naast de andere kredietstructureringers. Terwijl de markt meer gewend is om naar bedrijfsleningen te kijken, heeft MB Corporate zich de afgelopen jaren gespecialiseerd in het aanbieden van gestructureerde en gedispergeerde kredieten aan de particuliere klant, ofwel de ‘mens’ zoals we hier graag zeggen, met een zeer gunstig risicorendementsprofiel. Deze producten bevinden zich meestal in de portefeuille van de treasury-afdelingen van banken of FIDCs, met weinig toegang voor de detailhandel en minder aantrekkelijke voorwaarden dan die van ons,” voegt Alexandre Reda toe, hoofd structuur en producten bij MB Corporate.
O Prata Digital é um dos principais originadores de crédito FGTS no Brasil e, em 2020, atuou como um dos pioneiros no consignado de saque-aniversário, expandindo a usabilidade do Fundo de Garantia. Momenteel is het bedrijf marktleider in deze vorm van financiering, met een volume van R$1,2 miljard, wat als een record in de markt wordt beschouwd.
"Toen we de percentages van het gebruik van de verjaardagopname analyseerden, werd meer dan 60% van de voorschotten doorgegeven aan financiële instellingen. De samenwerking met MB heeft ons in staat gesteld deze markt te democratiseren via Digital Fixed Income, om rendement en veiligheid voor de belegger te combineren, evenals diversificatie van de portefeuille. En dit is nog maar het begin," zegt Eduardo Mauro Prates, CEO van Prata Digital.
De structurering van het actief is voltooid in slechts 45 dagen, een proces dat zonder het gebruik van Web3 tot vier maanden kan duren. De operatie werd voltooid op zaterdag (17 augustus), waarbij de efficiëntie en snelheid van het gebruik van blockchain-technologie, gedecentraliseerd en 24/7 in werking, op de markt worden gebracht.
Bitcoinmarkt en B2B-tokenisatie
De samenwerking met Prata Digital integreert de strategie van MB om de B2B-aanwezigheid uit te breiden door middel van tokenisatie van bedrijfsmiddelen, om de toegang tot de kapitaalmarkt te vergemakkelijken.
Om segmenten te bedienen die "onderbediend" zijn door de Braziliaanse particuliere kredietmarkt, vooral voor transacties tot R$ 100 miljoen, hanteert MB een strategische aanpak via blockchain-technologie.
Door de operatie efficiënter en kosteneffectiever te maken, stelt tokenisatie MB in staat om de kapingtijd tot drie keer te verminderen in vergelijking met de traditionele markt.
