Het aanbieden van op maat gemaakte leningen aan klanten, geïntegreerd in de consumptiereis op een snelle, automatische, schaalbare en bureaucratievrije manier, lijkt iets van de toekomst, maar de dienst bestaat al en heetLenen als een dienst(LaaS). De digitale kredietdienst is een van de trends voor het komende jaar in fintechs en e-commerce. De oprichter en CEO van Aarin, de eerste tech-fin hub gespecialiseerd in Pix eningebedde financiënvan Brazilië, Ticiana Amorim, spreekt over deze en andere tools die in 2025 in de schijnwerpers zullen staan.
De analyse en goedkeuring van gepersonaliseerde kredieten zijn al een realiteit, maar in combinatie met Open Finance en Kunstmatige Intelligentie moeten ze worden uitgebreid en versneld. Het is niet langer nodig dat een analist een lening goedkeurt voor iemand die bijvoorbeeld een koelkast online koopt. Met Open Finance kan de gegevens en geschiedenis van deze klant worden gedeeld en geanalyseerd door een AI, die bijna onmiddellijk krediet kan toekennen of weigeren, zonder dat de klant de pagina hoeft te verlaten.
De kredietaanbieding in de detailhandel is vrij bekend, maar nu is deze overgestapt naar digitaal. Het stelt klanten in staat om een lening te krijgen zonder de online winkel te verlaten. Het gebruik van API's, met kunstmatige intelligentie en gekoppeld aan de kredietgeschiedenis van de klant voor kredietanalyse, zal een grote vereenvoudiging van dit proces zijn en consumenten een meer complete ervaring bieden, aldus de CEO.
API's zijn tools die de brug vormen tussen verschillende systemen en software, waardoor automatisering en efficiënte gegevensuitwisseling mogelijk zijn. Het is door hen dat de superapps zich onderscheiden, applicaties die meerdere functies en diensten op één plek samenbrengen. Maar deze toenemende integratie zorgt ervoor dat veiligheid centraal staat, vooral bij financiële oplossingen; technologieën zoals AI en meervoudige authenticatie worden rechtstreeks geïntegreerd in de betaal-API's om consumenten en bedrijven te beschermen.
Voor consumenten zullen Embedded Finance, ofwel Embedded Financiën, de winkelervaring verbeteren en personaliseren met diverse financiële en niet-financiële diensten op één enkel platform. En dat zal de norm worden. Deze superapps zullen de financiën van consumenten consolideren door diensten aan te bieden zoals betalingen, krediet, verzekeringen en beleggingen, alles op één plek, benadrukt de CEO.
Regulering en Veiligheid: meer trends voor 2025
Brazilië bereidt zich voor op nieuwe regelgevende innovaties in 2025. De focus zal liggen op de regelgeving van Banking as a Service (BaaS), Kunstmatige Intelligentie (KI) en de tokenisatie van activa. Deze initiatieven zullen proberen innovatie in evenwicht te brengen met de bescherming van de consument, door meer transparantie en veiligheid in financiële diensten te bevorderen.
DEblokketen, die sinds 2019 al aanwezig is in de financiën, zal meer aandacht krijgen, vooral op gebieden zoals de vastgoedmarkt en verzekeringen. Met de toenemende regelgeving zal het gebruik ervan uitbreiden, waardoor transacties veiliger en traceerbaarder worden, evenals het elimineren van tussenpersonen en het verlagen van kosten.
In 2025 wordt het Pix-betaalsysteem uitgebreid met nieuwe functies, zoals Pix Offline en Pix Internationaal, waardoor transacties zonder internetverbinding en internationale betalingen snel en efficiënt kunnen worden uitgevoerd. Deze innovatie zal vooral voordelig zijn voor kleine bedrijven en consumenten in gebieden met lage connectiviteit.
Wat veiligheid betreft, hoewel digitalisering een toename van frauduleuze pogingen met zich meebrengt, zullen innovaties zoals biometrische authenticatie en Machine Learning helpen om fraude realtime te voorkomen en te detecteren, waardoor meer bescherming wordt geboden aan consumenten en bedrijven. Het proces van Know Your Customer (KYC) zal ook essentieel zijn bij het verminderen van fraude.
„Innovatie, samen met de vooruitgang in regelgeving en de toenemende digitalisering, zal de sleutel zijn tot het succes van dit nieuwe financiële tijdperk“, benadrukt Ticiana.
