De exponentiële groei van transacties viaPIXin Brazilië is er een significante toename van de gevallen vanfinanciële fraudeVolgens een recent onderzoek van deACI Wereldwijdbedrijf dat gespecialiseerd is in technologie voor betaalmiddelen, Brazilië kan de mijlpaal vanR$ 11 miljard aan oplichting via PIX tot 2028.
De snelheid en de praktische toepasbaarheid vanPIX, die het betaalsysteem in het land hebben gerevolutioneerd, wekken ook de interesse vanfraudeurs, die kwetsbaarheden in het financiële systeem onderzoeken voor het uitvoeren van oplichterijen, inclusief het gebruik vankunstmatige intelligentie (KI).
In dit scenario wordt het essentieel om te begrijpende grenzen van de aansprakelijkheid van financiële instellingenen derechten van slachtoffers van bankfraude.
Regelgeving van de Centrale Bank en Verplichting tot Veiligheid van Financiële Instellingen
AResolutie nº 147/2021DoenCentraal Bank van Brazilië (BCB)stelt richtlijnen vast voor depreventie en mitigatie van fraude bij PIXDe artikelen39-B en 78-Fbepalen dat, bij verdenking van fraude, financiële instellingen moetende waarden die zijn overgedragen voorlopig blokkeren, hetzij uit eigen initiatief of op verzoek van de klant.
Bovendien, deartikel 32, lid 5, met dezelfde resolutie, oplegt aan dedeelnemers van de PIXde verplichting omzich verantwoordelijk stellen voor fraude als gevolg van tekortkomingen in hun risicobeheermechanismenDit omvatde niet-naleving van veiligheidsmaatregelen, zoals het monitoren van verdachte transacties en snelle reactie op mogelijke fraude.
De richtlijnen van de Centrale Bank maken duidelijk datfinanciële instellingen hebben de plicht om de diensten die zij aanbieden continu te monitoren, aannemenpreventieve maatregelenom fraude en oplichterij te voorkomen. Onder deze maatregelen vallen:
- Onmiddellijke blokkering van verdachte transacties;
- Continue monitoring van atypische bewegingen;
- Adoptie van strikte veiligheids- en authenticatieprotocollen;
- Samenwerking tussen financiële instellingen voor het delen van frauded gegevens.
Wanneer kunnen financiële instellingen aansprakelijk worden gesteld?
De verantwoordelijkheid van financiële instellingen kan worden vastgesteldin de volgende situaties:
- Verwaarlozing van de behandeling van het verzoek om blokkeringWanneer het slachtoffer van oplichtingcommuniceer onmiddellijkde fraude aan de bank en vraagt om deblokkering van het bedrag, maar wordt niet op tijd behandeld, waardoor de waarden door fraudeurs kunnen worden verplaatst.
- Fouten in het beveiligingssysteemAls het wordt geïdentificeerdinvasie van het interne systeem van de bank, die kwetsbaarheid in de beschermingsmechanismen aantoont, kan de instelling aansprakelijk worden gesteld voor de geleden schade.
- Overschrijding van de richtlijnen van de Centrale Bank: Als de instellingnege de vastgestelde veiligheidsprotocollen te volgen, zoals het ontbreken van adequaat toezicht of het falen in de implementatie van preventieve maatregelen, kan worden veroordeeld tot volledige vergoeding van de benadeelde gebruiker.
Eenmaal bewezen dat deomissie of tekortkoming in de dienstverleningde financiële instelling kan verplicht worden omde klant compenseren voor de geleden financiële schade.
Preventiemaatregelen voor Financiële Instellingen en Gebruikers
Om de impact van fraude te minimaliseren en de veiligheid voor klanten te vergroten, moeten financiële instellingen preventieve strategieën toepassen, zoals:
Transactielimieten definiërenom de impact van grote oplichtingen te verminderen;
Gebruikersgedragspatronen monitorenom verdachte activiteiten te detecteren;
Investeren in technologie en kunstmatige intelligentieom het authenticatie- en beveiligingsmechanismen te versterken;
Informatie over fraude delentussen banken en regelgevende instanties om het beleid ter bestrijding van financiële oplichterijen te verbeteren
Essentiële Zorg voor PIX-gebruikers
Aan de andere kant moeten gebruikers ook maatregelen nemen om zich te beschermen tegen fraude, waaronder:
Vermijd het klikken op onbekende linksof het verstrekken van bankgegevens aan derden;
Wantrouw verdachte berichtendie dringende overschrijvingen aanvragen;
Altijd de authenticiteit van de ontvanger controlerenvoor het uitvoeren van enige transactie;
Activatie banktransactie meldingenom uw transacties in realtime te volgen.
Wat te doen als u het slachtoffer bent van fraude met PIX?
Als u het slachtoffer bent van een PIX-oplichting, moet de gebruiker snel handelen om de bedragen te proberen terug te krijgen:
1 –Neem onmiddellijk contact op met de financiële instellingen fraude melden;
2 –Verzoek om blokkering van de overgemaakte bedragendoor middel vanBijzonder Terugbetalingsmechanisme (BTM);
3 –Een proces-verbaal indienenen bewijs van fraude verzamelen;
4 –Als het bedrag niet wordt terugbetaaldzoeken naar juridische bijstand om de verantwoordelijkheid van de financiële instelling te beoordelen.
DEBijzonder Terugbetalingsmechanisme (BTM)staat het herstel van waarden toein gevallen waarin fraude of een storing in het banksysteem is aangetoond.
Als de financiële instellinggeen waarden teruggevenen is vastgesteld dat er wasovertreding van de regels van de Centrale Bank of falen in de beveiliging van het systeem, het slachtoffer kan eisenvolledige schadevergoeding voor de geleden materiële schade.
Vitor Henrique Mainardes –Specialist in Civil and Business Law at PUC/PR and lawyer at the firm Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advocatuur.
