Fintechs winnen aan populariteit op de Braziliaanse financiële markt, waardoor de kloof in vertrouwen ten opzichte van traditionele banken wordt verkleind. Volgens het RADAR Febraban-onderzoek, gepubliceerd in maart 2023 door de Braziliaanse Vereniging van Banken (Febraban) in samenwerking met het Instituut voor Sociaal, Politiek en Economisch Onderzoek (IPESPE), hebben fintechs al het vertrouwen gewonnen van 57% van de Brazilianen, een aanzienlijke groei vergeleken met 2021, toen dit percentage slechts 49% was. Bovendien blijft het percentage wantrouwen gelijk voor fintechs en traditionele banken, met 32% van de ondervraagden die onveiligheid aangeven bij de aangeboden diensten.
Deze geleidelijke toename van vertrouwen wordt aangedreven door de toenemende investering van fintechs in geavanceerde technologieën om de digitale beveiliging te versterken. "De fintechs challengen het traditionele bankmodel door proactief te investeren in digitale beveiliging en transparantie, terwijl ze tegelijkertijd de toegang van Brazilianen tot verschillende kredietportefeuilles vergemakkelijken," zegt Leonardo Aguiar, hoofd commercie bij EmCash, een fintech As A Service pionier in de democratisering van krediet in Brazilië. Digitale banken laten de financiële markt zien dat het mogelijk is om innovatie te combineren met veiligheid, en bieden klanten een meer dynamische en veilige ervaring.
Aguiar merkt op dat de rol van technologie bij het creëren van onderscheidende kredietportefeuilles, vooral in het P2P-model (Peer-to-Peer), een van de concurrentiële voordelen is, omdat het directe leningen tussen natuurlijke personen en rechtspersonen mogelijk maakt, zonder traditionele tussenpersonen. Deze innovatieve aanpak garandeert niet alleen een hoge winstgevendheid en minder risico voor investeerders, maar bevordert ook het vertrouwen van kredietnemers, waardoor meer mensen toegang krijgen tot gunstige voorwaarden die de beperkingen van traditionele banken overstijgen. Het slimme gebruik van gegevens, de integratie in Open Finance en AI bieden input voor het creëren van robuuste financiële modellen. Het gebruik van alternatieve gegevens helpt ons de betalingscapaciteit op korte, middellange en lange termijn van de kredietnemers te begrijpen, waardoor overindebtedheid en daarmee wanbetaling worden voorkomen. Door uit het voor de hand liggende te stappen en nieuwe technologieën te benutten, kunnen we disruptieve kredietbeleid creëren die meer veiligheid en transparantie bieden, essentieel om het vertrouwen van de Brazilianen in ons financiële model te versterken, legt Aguiar uit.
Met deze innovaties zijn fintechs beter uitgerust om beveiligings- en wanbetalingsbedreigingen te identificeren en te beperken. De adoptie van kunstmatige intelligentie en automatisering helpt bij voorspellende analyse, biedt een snellere reactie op mogelijke bedreigingen en zorgt voor een veiligere ervaring voor gebruikers. De regelgevende ondersteuning geboden door de LGPD in Brazilië en de GDPR in Europa versterkt ook de sector, waardoor fintechs innovatie kunnen afstemmen op naleving en gegevensbescherming.
Door deze combinatie van veiligheid, transparantie en innovatie aan te bieden, blijven Braziliaanse fintechs hun positie in de financiële sector uitbreiden, waardoor vertrouwen en bescherming voor gebruikers worden bevorderd in een steeds digitaler wordend landschap.
“Bij EmCash voelen we het groeiende vertrouwen van grote partners, zoals MRV, in onze capaciteit om zaken te stimuleren en de toegang tot krediet voor eindklanten efficiënter te maken. Deze samenwerking stelt meer mensen in staat om hun droom van het kopen van een woning te realiseren, omdat onze gepersonaliseerde kredietoplossing het aankoopproces toegankelijker maakt. Met MRV werken we eraan om financiële barrières te verminderen, wat niet alleen een directe impact heeft op het verkoopvolume, maar ook bijdraagt aan het transformeren van de ervaring van woningaankopen in Brazilië. Dit is meer dan een zakelijke relatie; het is een toewijding aan het verwezenlijken van dromen en het versterken van de vastgoedsector,” zegt Aguiar.
