Met het toenemende aantal oplichterijen op marktplaatsen en banken zijn er juridisch mechanismen ontwikkeld om de schade voor de betrokken partijen te beperken. Dit betreft ook de consument, die heel alert moet zijn bij het doen van een aankoop omdat hij mogelijk betaalt aan een oplichter.
Het probleem is dat de koper, bij het ontdekken van de oplichterij, gelooft dat de instellingen volledig verantwoordelijk zijn voor de terugbetaling van het door de crimineel betaalde bedrag. Maar rechterlijke beslissingen tonen aan dat het niet zo is.
Het meest recente geval betreft een aankoop gedaan op de website OLX. Het slachtoffer heeft een betaling van R$ 313 gedaan. Deze waarde zou een percentage zijn dat in rekening wordt gebracht en later wordt teruggestort. Na betaling stuurde de valse medewerker een link waarop ze klikte en zag dat al het geld van haar rekening verdween. Het bedrag was R$ 9.106,14.
Het slachtoffer heeft een rechtszaak aangespannen tegen Nubank S/A en anderen, omdat zij van mening waren dat zij verantwoordelijk zouden zijn voor de veiligheid van de transactie. De rechter die verantwoordelijk is voor de zaak, Lais Helena Bresser Lang, van de 4e civiele kamer, was van mening dat de instelling geen schuld had aan de operatie die tussen haar en derden was uitgevoerd.
Stefano Ribeiro Ferri, specialist in Consumentenrecht en advocaat die optrad als verdediger van een van de banken (MICROCASH) in de procedureHet benadrukt dat alle onderhandelingen uitsluitend tussen de eiser en derden zijn gevoerd, zonder enige inmenging van de financiële instellingen.
Dus, het niet naleven van de zorgplicht bij het uitvoeren van bankoverschrijvingen naar onbekenden toont de aanwezigheid van een externe overmacht aan, dat wil zeggen, er is geen enkele beveiligingsfout door de banken, aangezien er geen aanwijzingen zijn voor nalatigheid, roekeloosheid of enige tekortkoming in de dienstverlening. "De CDC stelt niet alleen rechten voor consumenten vast, maar legt ook plichten op die nageleefd moeten worden, zoals bijvoorbeeld de plicht tot zorgvuldigheid," merkt de advocaat op.
