Brazilië registreerde in 2024 een historisch record aan de oprichting van kleine bedrijven, met meer dan 4,15 miljoen nieuwe geregistreerde ondernemingen, waaronder individuele micro-ondernemers (MEI), microbedrijven (ME) en kleine ondernemingen (EPP), volgens een onderzoek van Sebrae op basis van gegevens van de Federale Belastingdienst.Om het financieel beheer te ondersteunen, hebben deze nieuwe ondernemers nu een gratis platform dat kunstmatige intelligentie en WhatsApp gebruikt om de betaling van klanten en leveranciers te automatiseren. Onlangs gelanceerd, is de fintech Jota een financiële assistent waarmee gebruikers hun dagelijkse transacties kunnen beheren via spraak-, tekst- en afbeeldingsberichten in een AI-gestuurd chatgesprek, allemaal via WhatsApp.
Naast het ondersteunen van kleine ondernemers, inclusief informele werknemers, is het voorstel van de ontwikkelaars ook bedoeld om particuliere personen te helpen die WhatsApp-accounts hebben voor het uitvoeren van dagelijkse transacties.
In de praktijk maakt Jota het mogelijk om directe betalingen (Pix) en facturen te doen via audio, afbeeldingen en tekstberichten, voor één of meerdere contacten, via een automatische favorietenlijst, en om betalingen te ontvangen of te innen via QR-code PIX in enkele seconden, zonder kosten voor de gebruiker. Deze functies worden alleen uitgevoerd door te praten en te vragen wat ze willen weten over hun bedrijf, en ondernemers kunnen waardevolle inzichten krijgen, zoals financiële berekeningen, dagelijkse omzetrapporten en contextuele aanbevelingen op basis van individuele behoeften.
Hoe Jota binnen WhatsApp werkt, zorgen zijn tools voor een intuïtief gebruiksgemak en elimineren ze de noodzaak van traditionele bankapps. De gratis opening van persoonlijke en zakelijke accounts duurt minder dan 3 minuten en wordt ook via chat gedaan.
Het platform werd opgericht door zakenman Davi Holanda, die projecten heeft geleid in beide pijlers van financiële operaties: bij de overname, als voormalig leidinggevende bij PagSeguro, waar hij leiding gaf aan meer dan 15 producten en bijdroeg aan de beursgang op de NYSE; en in de bankensector, als oprichter en CEO van Bankly, waar hij Banking as a Service (BaaS) ontwikkelde, dat in 2023 werd overgenomen door Banco Votorantim.
Marktkansen
Volgens een onderzoek van het CEAPE (Centrum voor Ondersteuning van Kleine Ondernemingen) gebruiken 61% van de Braziliaanse ondernemers met dit profiel notitieboekjes om inkomsten en uitgaven van hun bedrijf op te schrijven. Andere 14,5% van de ondervraagden gaven aan dat ze spreadsheets gebruiken voor dit doel, terwijl 9,1% zeiden dat ze "alles in hun hoofd controleren". 7,9% gaven aan dat ze geen van de genoemde tools in het onderzoek gebruiken, en slechts 7% maken gebruik van een accountantskantoor.
Gezien deze situatie, en rekening houdend met het feit dat miljoenen ondernemers en individuen geen tijd hebben om hun financiële leven bij te houden in notitieboeken of spreadsheets, noch de middelen om te investeren in dure software, en vaak niet de juiste aandacht krijgen van traditionele banken, wekte het revolutionaire potentieel van Jota grote interesse op de markt.
"We zien een duidelijke kans om een platform te creëren dat het financiële beheer en de activiteiten voor ondernemers, of het nu particulieren of rechtspersonen zijn, vereenvoudigt en we zetten ons in om hen te helpen tijd en geld te besparen door oplossingen te ontwikkelen voor dagelijkse activiteiten, financiële automatisering en betalingstrajecten, waardoor de winstgevendheid toeneemt", aldus Davi Holanda, medeoprichter en CEO.
Een fintech heeft ook de afronding van haar Seed-ronde van 8,9 miljoen dollar aangekondigd, geleid door MAYA Capital, met deelname van HOF Capital, BigBets, Alter Global, Bogari Capital, Norte Ventures en angel-investeerders zoals Bebeto Nogueira, oprichter van Segura en Scout bij a16z, Fersen en Mateus Lambranho, Mauro D’Ancona, oprichter van 180 Seguros, Bernardo Lustosa, partner bij ClearSale, Dennis Wang en Pedro Fiuza. De investering zal uw uitbreiding ondersteunen naar een breder ecosysteem, de merkengroei versnellen en uw klantenbestand in Brazilië vergroten.
Met deze nieuwe investeringsronde zijn we toegewijd aan het versterken van onze teams voor technologie, groei en marketing om een bekend merk in heel Brazilië op te bouwen, een product dat echt ten goede komt aan ondernemers en de uitbreiding van de klantenbasis stimuleert. Daarnaast starten we een essentiële agenda voor ontvangsten en betalingen, waarmee we inspelen op een kritieke behoefte van ondernemers — en we zijn nog maar net begonnen, benadrukt de ondernemer.
Volgens Holland is de feedback uiterst positief, met klanten die 10 uur werk per maand besparen door honderden overboekingen op een praktische en efficiënte manier uit te voeren. Een van hen zei: 'Jota heeft mijn financiële leven veranderd, het is dat soort ding dat je niet wist dat je nodig had.' Omdat ik altijd druk ben, maakt dat mijn leven veel gemakkelijker. Ik hoef alleen maar een bericht op WhatsApp te sturen of een audio te verzenden, en Jota voert de Pix binnen enkele seconden uit. In één maand heb ik meer dan R$ 500 aan kosten bespaard.
Monica Saggioro, medeoprichter van MAYA Capital, merkte op: "Jota lost een kritieke uitdaging (financieel wanbeheer) op in de miljardenmarkt van het MKB. Dit vertegenwoordigt een enorme kans en Jota is perfect gepositioneerd om deze te grijpen. Het kaliber, de ervaring en de visie van het team zijn gewoonweg inspirerend en onderscheiden het bedrijf. Onze missie om de beste technische talenten te ondersteunen bij het opbouwen van startups naar ongekend succes in Latijns-Amerika kan niet beter worden vertegenwoordigd dan door Jota."
De visie van de fintech is om alle aspecten van financieel beheer te vereenvoudigen voor Braziliaanse ondernemers die momenteel te maken hebben met veel complexiteit vanwege de producten en toepassingen die op de markt beschikbaar zijn. En het lijkt erop dat ze hiermee op de goede weg zijn.
