Embedded finance en retail fintech: trends in de gaten houden, de industrie begint aan financiële diensten en laat banken achter zich

Het fintech-ecosysteem is verhit in Brazilië Volgens de studie “Fintech in Latijns-Amerika en het Caribisch gebied 24% van het totaal.Bovendien zijn 21% daarvan afkomstig van de regionale financieringsinclusie” gepubliceerd in juni van dit jaar door de IDB, Brazilië is het land dat de meeste dergelijke platforms in Latijns-Amerika verzamelt, met 24% van het totaal.Bovendien zijn 21% ervan afkomstig van de betalingsverticaal; 19% van leningen; en 13% van financieel beheer Toch geeft het onderzoek “3 aan dat de eindmarkt, slechts 203 consument aangeeft dat ze afkomstig zijn van de eindmarkt,2, welke P.3, welke P.

Zich bewust van deze trend hebben sommige bedrijven al betalingsoplossingen aan klanten aangeboden, waarbij technologie werd gecombineerd met financiële diensten: Vivo kreeg via Vivo Pay recente toestemming van de Centrale Bank om op te treden als kredietfintech. VOORHEEN heette de dienst Vivo Money en dekte de leningservice; natura-winstenmarkt met Emana Pay, gebruikt om te voldoen aan de behoeften van financiële oplossingen en betalingen van de groepsconsulenten.

In dit scenario waarin verschillende bedrijven en de detailhandel banken hebben opgeslokt, kunnen veel sectoren financiële oplossingen rechtstreeks aan klanten aanbieden, transacties vergemakkelijken en het kooptraject verbeteren met meer maatwerk, in een beweging die wordt genoemd embedded finance, wanneer niet-financiële ondernemingen oorspronkelijk dit soort diensten beginnen aan te bieden Uit een schatting van Deloitte, een advies, audit - en beheermaatschappij, bleek dat embedded services in 2026 een omzet van R$24 miljard moeten genereren, met name voor de sectoren detailhandel, consumptiegoederen en andere diensten, die meer dan 35% van het bbp verplaatsen, waarbij steeds meer bedrijven en retail hierin in fintechs veranderen boom van kansen kunnen betalingsoplossingsplatforms fungeren als tussenpersoon tussen bedrijf en klant door een complete structuur voor de betalingsdienst aan te bieden embedded finance.

Dit is het geval voor RPE & Retail Payment Ecosystem, dat heeft gewerkt aan het consolideren van financiële diensten die zijn ingebed in andere segmenten buiten de traditionele detailhandel, en die verschillende klanten bestrijken die hun eigen inkomsten willen diversifiëren. Tegenwoordig zijn enkele van de klanten die al genieten van de RPE-service Retail Payment Ecosystem de Pereira Group, detailhandelaar actief in vijf staten en het Federaal District; MartMinas, groothandelsnetwerk; Condor, supermarktketen; Tenda Groothandel, detailhandelssegment Cassol; Torra-winkels, modewinkel; en Avenida.

Pedro Albuquerque, mede-oprichter en directeur van New Business bij RPE, merkt op dat sommige bedrijven over het algemeen geen idee hebben dat ze ook van deze markt kunnen genieten. “Er is een verschil tussen embed financiën in bedrijven die retail zijn en in bedrijven van andere segmenten, maar die ook retailers zijn, Het is voor mij makkelijker om een supermarkt te vertellen dat het een kaart kan aanbieden aan zijn klant dan aan een cosmetica winkel, maar de twee kunnen en profiteren van deze”, analyses Wat volgens hem ontbreekt voor andere sectoren is iets meer volwassenheid om de voordelen van starten in de embedded finance, weet welke investering nodig is en hoeveel de klant daadwerkelijk trouwer zal zijn door het inhuren van een embedded financiële dienst.

“Hier in RPE richten we ons op betaaloplossingen voor retailers van de meest uiteenlopende segmenten, als de retailer een e-commerce heeft, kan hij onze tool gebruiken om de klant beter te leren kennen Hiermee is het mogelijk om een meer gedigitaliseerde aankoopreis aan te bieden Of hij nu e-commerce is of niet, de retailer kan ook vooraf goedgekeurd krediet aanbieden voor een specifiek klantprofiel, dat hij identificeert via zijn eigen CRM-tools samen met de RPE-betaalreis tools Als de consument bijvoorbeeld op een blauw kleurmodel klikt, wat een specifieke prijs kost, zal hij de interesse voor het retailproduct hebben gewekt wanneer hij het invoert. 

De expert noemt de creditcard als een ander belangrijk hulpmiddel voor klantenbinding, dat helpt om het aankoopgedrag van de klant te begrijpen en de best mogelijke oplossing te leveren voor wat hij nodig heeft. “Een aankoop met de kaart is meer informatie die de retailer kan gebruiken om te weten hoe hij een gerichter aanbod kan geven aan wat de consument nodig heeft, met behulp van een data intelligence erachter Als de retailer de kaart zelf niet heeft, beschikt hij niet over de informatie, dan zorgt het hebben van een eigen financiële dienst voor meer autonomie en is een andere manier om winstgevendheid te geven aan de business”, herhaalt de expert, ervoor zorgend dat het aanbieden van eigen financiële diensten een schaalbare kans is.

“De eerste stap die de retailer kan zetten is het bedrijfsmodel begrijpen en een eigen kaart aanbieden. Hieruit kan het later een reis aanbieden zonder fysieke kaart, bijvoorbeeld transacties met biometrie en meer veiligheid en digitalisering in het”-proces brengen, voegt Pedro toe. 

“RPE-oplossingen worden gehost op servers cloud, zorgen voor schaalbaarheid en veiligheid op herdenkingsdata, zoals Black Friday en Christmas, wanneer het volume van transacties exponentieel groeit en retail geen prestaties en kwaliteit kan verliezen, vooral niet in de winkel - en betaalreizen, zodat de retailer klanten kan blijven bedienen binnen de verwachte”, concludeert.