In tijden van economische onzekerheid is financiële educatie essentieel voor degenen die schulden willen vermijden en dromen willen verwezenlijken, zoals het kopen van een huis, en langetermijndoelen, zoals het garanderen van een comfortabel pensioen.
Volgens de Centrale Bank en de Credit Protection Service (SPC Brasil) bereikte de schuldenlast van Braziliaanse gezinnen in 2023 een recordniveau, met bijna 80% van de gezinnen in de schulden. Dit benadrukt het belang van een bewuste financiële planning, gebaseerd op planning en organisatie, om de zo gewenste economische stabiliteit te bereiken.
SecondeJenni Almeida, oprichter en CEO van deInvest4Ufinanciële educatie heeft het potentieel om levens te veranderen, door te leren van het opstellen van een persoonlijk budget tot investeringsstrategieën. Financiële adviesbureaus die zich op deze kwestie richten, bieden op maat gemaakte strategieën die helpen het vermogen te beschermen. Een adviesbureau moet veel meer doen dan alleen financiële producten aanbieden; het moet mensen voorbereiden op een welvarende en veilige toekomst. Door een planning op maat aan te bieden die aansluit bij de behoeften van ieder individu, kunnen we een solide strategie ontwikkelen die in lijn is met hun levensdoelen, legt hij uit.
Verandering in investeringsmentaliteit
Ondanks de uitdagingen zijn Brazilianen, die traditioneel meer gericht zijn op sparen, begonnen andere winstgevendere financiële instrumenten te verkennen. In 2023 zag het land een stijging van 10% in het aantal beleggers in staatsobligaties, met meer dan 2 miljoen mensen die in de Tesouro Direto beleggen, volgens gegevens van de Centrale Bank. Dit weerspiegelt een verandering in de financiële mentaliteit, waarbij meer mensen strategisch hun middelen willen beschermen, maar velen hebben nog steeds twijfels over hoe deze investeringsmogelijkheden verder te benutten, merkt Jenni op.
De methode SIM (Ondersteuning, Investering en Vermenigvuldiging), gebruikt door Invest4U, heeft als doel een levensplan te bieden dat zowel de bescherming als de vermenigvuldiging van het vermogen van de klanten in overweging neemt. Financiële educatie is de basis voor elke langetermijnprestatie. Wanneer mensen begrijpen hoe ze hun middelen efficiënt kunnen beheren, gaan ze veiliger en duidelijker investeren, en dat opent deuren naar het realiseren van dromen die eerder onbereikbaar leken, legt de CEO uit.
Investeringen voor een welvarende toekomst
Voor degenen die na hun carrière een comfortabel inkomen willen hebben, is het belangrijk om vroeg te beginnen met investeren, met prioriteit voor opties zoals vaste inkomsten, privé-pensioen en staatsobligaties, omdat deze stabiliteit en voorspelbaarheid van rendement bieden. "De Tesouro IPCA+, bijvoorbeeld, is een zeer gewilde titel, omdat het de inflatievariatie combineert met een vaste rente, waardoor de koopkracht van de beleggers in de loop van de tijd wordt beschermd," benadrukt Jenni.
De privévoorziening, met zijn PGBL- en VGBL-modellen, is ook een interessante tool, vooral voor wie patrimoniale successie nastreeft vanwege het fiscale voordeel dat aftrek mogelijk maakt tot 12% van het belastbare inkomen, zoals het geval is bij PGBL. "Met gematigde maandelijkse bijdragen kunnen deze producten een rendement garanderen dat in de toekomst een passief inkomen ondersteunt, zonder het opgebouwde kapitaal aan te tasten," adviseert de specialist.
