Ook al is het zeer nuttig voor de bevolking om toegang te krijgen tot essentiële producten en diensten voor hun overleving, krediet is hier in Brazilië een groot taboe.Gegevens van het Braziliaanse Instituut voor Onderzoek en Gegevensanalyse (Ibpad) tonen aan dat ongeveer 73% van de Brazilianen zich financieel uitgesloten voelt omdat ze geen toegang hebben tot deze faciliteit. Deelmatig, het probleem is te wijten aan de traditionele beoordelingsmodellen, die de financiële gedragingen van mensen die buiten de formele bankstructuren opereren niet kunnen vastleggen
Met dit, het gebruik van alternatieve gegevens kan de grote troef zijn van financiële instellingen, die nog steeds zijn gebaseerd op zeer verouderde informatie van kredietbureaus bij het beoordelen van potentiële klanten. Om een idee te krijgen, onderzoek van de Wereldbank (Global Findex Database) toont aan dat 45% van de Brazilianen onderbankierd is, voornamelijk gebruikmakend van contante transacties of alternatieve financiële diensten.
Aan de andere kant, de Pix heeft een explosieve adoptie gehad, regelmatig gebruikt door meer dan 70% van de volwassen bevolking,volgens de Centrale Bank. De groei van digitale betalingen biedt een enorme kans om de kredietbeoordeling te herdefiniëren, maar de financiële instellingen passen zich daar nog steeds op aan
Volgens Igor Castroviejo, landmanager van 1datapipe, AI-gebaseerde leverancier van consumenteninzichtoplossingen, de grootste fout van instellingen bij het beoordelen van krediet is het beschouwen van mensen zonder bankhistorie als degenen met een slechte score. "Dat is gewoon niet waar". Tegenwoordig, we hebben technologieën om echte financiële gedragingen te evalueren naast verouderde kredietmodellen, punt de uitvoerende
IA en alternatieve gegevens: krediet ontgrendelen
Beschouwd als de technologie van het moment, Kunstmatige intelligentie is zeer nuttig geweest in de kredietbeoordelingssector. Door middel van het gecombineerde gebruik met data-analyse, ze is in staat om inzichten te bieden die veel verder gaan dan traditionele bankafschriften. Bij het analyseren van echte financiële gedragingen, modellen gebaseerd op deze technologie kunnen een duidelijker en inclusiever beeld van de kredietcapaciteit bieden
Dat is zo waar dat een studie van Cinnecta aangeeft dat ongeveer 50% van de financiële instellingen al AI gebruikt in hun kredietprocessen, met 70% van de teams die het als een hoge prioriteit beschouwen om nieuwe technologieën te installeren om de evaluaties steeds verder te verbeteren
Echter, wat zouden de belangrijkste bronnen van deze alternatieve gegevens zijn? Hieronder volgen enkele voorbeelden
Gebruik van mobiele telefoon Oplaadfrequentie, betalen van rekeningen en consumptiepatronen wijzen op financiële stabiliteit
Betalingen van rekeningen en huur Tijdige betalingen van essentiële diensten zijn sterke indicatoren van financiële verantwoordelijkheid
E-commerce en digitale transacties Aankoop- en betalingspatronen in BNPL-diensten (Koop Nu, Betaal Later) toont de betrouwbaarheid van de consument
Sociale en gedragsgegevens– digitale voetafdrukken, als werkgeschiedenis, onderwijs en professionele netwerken, onthullen kredietpotentieel
Deze op AI gebaseerde inzichten stellen kredietverstrekkers in staat om verouderde modellen te overwinnen en de financiële toegang voor miljoenen mensen te vergroten, leg uit Igor Castroviejo
De rol van Pix in financiële inclusie
Pix wordt snel de krachtigste tool voor financiële inclusie in Brazilië, waardoor miljoenen een transactiegeschiedenis kunnen opbouwen zonder de noodzaak van een traditionele bank. Met meer dan R$ 26 triljoen verhandeld in het afgelopen jaar via het platform,volgens de Centrale Bank, de financiële instellingen hebben een goudmijn aan gegevens tot hun beschikking. Dat, echter, sinds ze strategieën op basis van AI aannemen
Volgens Igor Castroviejo, de explosie van digitale betalingen in Brazilië is een fundamentele gamechanger die door de autoriteiten in overweging moet worden genomen. "Financiële instellingen die dit soort informatie niet opnemen, negeren de toekomst van krediet", attesteert
Waarom is AI essentieel
Crediteuren classificeren klanten zonder kredietgeschiedenis vaak als hoog risico alleen omdat ze geen conventionele financiële gegevens hebben. De AI daagt deze visie uit, focussen op realtime gedragsinzichten, in plaats van alleen op de prestaties van eerdere krediet
Een studie van Juniper Research voorspelt dat op AI gebaseerde kredietbeoordelingen zullen leiden tot een stijging van 67% in leenkansen op opkomende markten tegen 2028. Financiële instellingen die deze verandering omarmen, kunnen hun klantenbestand uitbreiden, de achterstandstarieven verlagen en een eerlijker kredietecosysteem creëren, scoreor Igor Castroviejo
Met dit, in plaats van alleen afhankelijk te zijn van verouderde methoden, financiële instellingen moeten dynamische en realtime modellen aannemen, die het moderne gedrag van de consument weerspiegelen. De kredietindustrie staat op een kruispunt. Waar we zijn geëvolueerd en meer mensen hebben opgenomen, we blijven miljoenen uitsluiten op basis van verouderde normen, scoreor Igor Castroviejo
Het is nu tijd om te handelen
De financiële instellingen die modellen voor kredietverlening op basis van AI aannemen, zullen de volgende golf van financiële inclusie leiden. Hoe de technologie al bestaat, nu is de vraag wie het als eerste strategisch zal gebruiken
Naarmate Brazilië op weg is naar een inclusievere financiële toekomst, de ware vraag is niet “of” de AI deze kloof in de kredietmarkt kan opvullen, maar eerder "wie" de pionier in deze beweging zal zijn. "Dit zal alleen de creatie van producten stimuleren die gericht zijn op de werkelijke behoeften van mensen". Bovendien, de maatregel vermindert ongelijkheden door de toegang tot krediet te vergroten, elektronische betaalmethoden en eenvoudigere, goedkopere bankproducten, eindigt Igor
