Bedrijven uit diverse sectoren nemen geavanceerde technologieën van dataanalyse met Open Finance en kunstmatige intelligentie aan om de kredietvoorziening te vergroten zonder de wanbetalingspercentages te verhogen. Deze innovaties laten kredietbeoordelingen nauwkeuriger en gepersonaliseerd, het helpen van consumenten om hun financiën te beheren op een efficiënte manier en om hun kredietlimieten te verhogen. Volgens de gegevens van Bacen, de verlening van leningen voor de aankoop van goederen door natuurlijke personen groeide 18% in de 12 maanden tot februari 2024, de grootste stijging van de afgelopen vijf jaar.
De strategieën voor mitigatie van risico's omvatten de diversificatie van de kredietportefeuille en de segmentatie van markt, fundamentele om om te gaan met de toenemende niet-betaling, dat bereikte 72,54 miljoen Brazilianen in mei van 2024, volgens de Serasa. Een onderzoek van het Instituto Locomotiva en MFM Tecnologia onthulde dat 8 op de 10 Braziliaanse gezinnen verschuldigd zijn, met de creditcard verantwoordelijk zijn voor 60% van de achterstallige rekeningen. Deskundigen benadrukken dat de doeltreffendheid van de toename van de beschikbaarheid krediet ligt in de complexiteit van de risicoanalyse, haalbaar gemaakt door AI-tools, die helpen bij de automatisering van het kredietbeslissingsproces, detectie van fraude, personalisatie van aanbiedingen en segmentatie van juiste klanten, het mogelijk maken van een nauwkeurigere voorspelling van wanbetaling en monitoring van profielen.
Het is wat verklaart Bruno Moura, directeur van zaken en marketing van klavi – bedrijf dat oplossingen biedt gebaseerd op Open Finance en Open Data. ⁇ Geloven we dat een effectieve strategie van risicoanalyse zich vooral moet baseren op een cultuur van dataanalyse, waarin nieuwe informatiebronnen voortdurend worden geëvalueerd en de oude bronnen worden regelmatig gemonitord, aangezien het gedrag van het publiek verandert vaak ⁇, evalueert. De expert benadrukt, nog steeds, dat voor een veilige kredietanalyse moet worden verkregen en geanalyseerd een breed scala aan informatie over de potentiële klant, historische inclusief, inkomen, huidige financiële capaciteit, betalingsgedrag verleden en elke soort data die statistisch kan hebben bewezen hun relevantie.
Bovendien, hij versterkt dat er behoefte is hebben aan een goed monitoren en voortdurende verbetering van de gebruikte technologieën, implementerend systemen om voortdurend te monitoren de kredietprestatie van de klanten, van de gegevens gebruikt voor analyse en constante herbeoordeling van de modellen, naast het updaten technologieën om dat de behendigheid in het besluitvormingsproces constant wordt gehouden. Trekkeld aan de twee punten, ook is het belangrijk robuuste statistische modellen te gebruiken als AI voor gedragsanalyse.
⁇ Uiten alleen traditionele gegevensbronnen (zoals de kredietbureaus) zal niet verbeteren uw beeld over uw klant en, tegelijkertijd, zal je niet onderscheiden van zijn concurrenten. Gebruik maken andere bronnen zolang als volgend de regels en wetten van gegevensbescherming essentieel is om nieuwe mogelijkheden van verbeteringen te vinden ⁇, benadrukt Moura.
De rol van de financiële opvoeding in het verminderen van wanbetaling
De verantwoordelijkheid van consumenten in het gebruik van financiële middelen is ook een cruciaal aspect langs de hele reis. In dit opzicht, Bruno Moura legt uit dat de financiële educatie een fundamentele rol heeft, zijnde de slimste manier om te bewijzen dat, als goed bestuurd, het krediet zal vitaal voor realisatie van verwezenlijkingen van personen en bedrijven.
⁇ Hulpmiddelen van kunstmatige intelligentie die data van Open Finance gebruiken zijn essentieel hiervoor en kunnen het verschil maken, waardoor er de persoon correct wordt geadviseerd voor zijn consumptie- en levens profiel, verminderend de mogelijkheid van financiële ontbrekingen en tegelijkertijd, tonen aan de consument dat als hij een gezond financieel leven heeft, het hele ecosysteem zal gebaat ⁇, verklaart Moura.
Volgens gegevens van Open Finance Brazil, in december van 2023 meer dan 42 miljoen Brazilianen al hadden actieve toestemmingen voor datadeling tussen banken en financiële instellingen. Bovendien, in 2023 werden 15 nieuwe APIs gelanceerd, totaalend meer dan 30 producten met APIs in productie, drijvend miljarden wekelijkse oproepen in fase 2 van Open Finance.
Ketelde aan financiële educatie, de rol van bedrijven is de inschakeling van kredietbeleid om de balans te verlenen met het behoud van lage wanbetalingspercentages. Onder de belangrijkste beleid zijn:
(1) Differentiatie van publiek:verschillende mensen hebben verschillende gedragingen, dus, het kredietbeleid moet worden customiseerd voor elk publiek, product en dienst.
(2) Beoordeling en monitoring van variabelen:gegeven de talrijke variabelen van gegevens aanwezig in de beleid, we moeten opletten aan de kwaliteit over de tijd heen, inclusief om te beoordelen of er een gedragsverandering was en of er impacts op de verwachte resultaten. Een voorbeeld was de pandemie: nieuwe gedragingen werden gecreëerd en gegevens die voorheen voorspelden niet-naleving, moesten worden vervangen door nieuwe en wie wist dat te monitoren zo snel mogelijk, had minder impact.
(3) Samenwerking met fraudegebieden, dienstverlening en incasso:krediet is een ecosysteem dat nodig heeft dat alle uiteinden consistent zijn en verenigd ten gunste van een strategie, als iets niet klopt is, de impact zal in de hele keten zijn.
Een voorbeeld van hoe een bedrijf kan aanzienlijk verhogen de beschikbaarheid van krediet zonder te verhogen de wanbetaling is personaliseren aanbiedingen, doen correct beheer van grenzen en klanten begeleiden in de hele cyclus.
⁇ Imagineer vandaag hoeveel zelfstandige professionals er in het land zijn en dat niet een relevante credit geschiedenis heeft, maar dat heeft consistentie in zijn inkomen en met beschikbaar krediet zou mogelijkheid om zijn zaken te groei, investeren in gereedschap en apparatuur die het nog meer kunnen laten groeien? Met Open Finance, is het mogelijk een passende limiet te geven voor deze persoon, verhogen de beschikbaarheid van krediet zonder te verhogen hun wanbetaling, af en toe weet u met nauwkeurigheid de financiële capaciteit van de persoon en niet alleen zijn kredietgeschiedenis die vaak wordt beginnen ⁇, leg uit Bruno Moura.
Met deze benaderingen, de bedrijven hopen de toegang tot krediet op een verantwoorde manier uit te breiden, het bevorderen van een duurzame groei en het houden van wanbetaling onder controle.
